基金轉換與基金贖回到底要選那一個？

手中有賺了錢的基金想要獲利了結，要賣還是要轉換？

手中有賠了錢的基金想要殺出止血，要賣還是要轉換？

從最近留言問題中猜想，可能很多朋友也有這樣的困擾，

到底要什麼做對自已最有利？到底轉換與贖回再買有什麼差嗎？

先假設你目已手中有的基金為A基金，想要買的新基金是B基金。

基金轉換的意思是，將A基金贖回買進B基金。(前提是A與B基金必需是同一家基金公司的產品)

那差別在哪呢？

1.手續費
在買的時侯，基金申購手續費1.5-3%不等；有些基金在贖回時還會加入一個贖回手續費。
轉換的話，一般是投資金額的0.5%(基金公司收取-有些會內扣、有些是外收)，加上300-800不等的銀行轉換作業費。

若以一般案例來說，只要你的金額超過5萬元，選擇轉換比較划算！
EX:以我投資的富蘭克林基金、在上海銀行、股票基金為例：
買一檔基金的手續費：50,000 * 3% * 銀行折扣7折=1,050
轉換手續費：50,000 * 0.5% + 500銀行轉換作業費=750

大家可以先用以上公式試算後，再評估那一種方式對自已比較有利！

2.時間差
若將A基金先做贖回，國外的基金需要5-7個工作天錢才會入帳，也就是說你要等到拿到錢以後才能再買B基金。若是選擇轉換的方式，則可以賣與買發生在同一天，當然有些基金還是會差一天，也是一樣要看基金公司的規則。

3.匯率差  (外幣的基金才會受影響)
這個部份，如果你當時是使用外幣帳戶買基金那就沒差，但若你使用的是台幣帳戶，而想要操作時的外幣是下跌的，那你就要先認列匯兌損失。若你是選擇轉換的方式，就不會有匯兌風險。

EX:
假設你投資的是美元的基金，當初買時美金匯率是33，想要從A基金換成B基金的當時美金匯率是30，匯率部份就虧損了9%，再等個5-7個工作天，匯率是漲是跌無法掌握。
贖回：A基金單位數 * 當日淨值 * 當日匯率 = 現值


若是用轉換的方式換到B基金，只要都是同一幣別的，就不會受當時下跌的美金匯影響。
轉換：A基金單位數 * A基金淨值  = 現值 (除以) B基金淨值 =換到的B基金單位數


Fundy 小結
1.挑選一家產品種類齊全且無論股票、債券、單一市場、產業型等各類基金都有品質的基金公司。
2.這是我發現的偷吃步！若先買了債券基金，手續費是1.5%還有折扣，之後若轉換到股票型基金，轉換手續費同上述，有時加起來比直接買股票型基金低喔！
3.以上就又再次解釋，為什麼我大多挑選同一家的基金(富蘭克林基金有人從來沒買過嗎？)，即便他們家的基金不是永遠同類型基金第一，但是我做長期投資規劃的利器。

以上個人經驗分享，歡迎提出討論

*******再次聲明，以上我的舉例，都是在我習慣的銀行、買指定的基金喔*******


*******每一家銀行、每一家基金公司的規定有不太一樣，行動前還是要再次確認喔！*******

圖片來源： http://www.altergroup.com/blog/index.php/tags/equity/