大家一起七嘴八舌的提供私家看法囉！
2011年3月5日下午10:29 DO RE ME 提到...
請教FUNDY這是我保單的投資標的，每月只投資3000元，
新興市場成長的基金不是應該很有淺力???為何這麼低???
未實現報酬率(原幣)與未實現報酬率(保單幣別)%數為何差這麼多???是匯率問題嗎???
那我應該如何看哪一個得知我是否有獲利???
Fundy回覆...
哈囉！DO RE MI，好一陣子沒看了~
看了一下，你的投資時間應該約莫18-22個月吧，
就你的基金檔數四支來說其實還不算多，不過建議要看的是投資配置是否重覆、基金是否長期表現不如同類型基金！
就你所問及的聯博新興市場成長基金，我去看了一下，的確比同類的差了些，
應該不是匯率的關係，因為你另兩支富坦拉美及世礦也是美金計的。
另外提到的未實現報酬率(原幣)與未實現報酬率(保單幣別)的問題，差異的確就是匯率了，
前一陣子美金兌台幣前後差了十幾%，你在台灣買的保單幣別就是台幣計價，所以兩者報酬就有差囉！
若要看基金表現好壞，要看的是原幣未實現報酬率；若要看整體實際換回台幣的報酬，則是以保單幣別為主喔！
以上回覆歡迎大家一起討論囉！
.
Fundy謝謝您回復
回覆刪除我若把連博的配股%配到其他三支，您覺得應該怎麼配好??或是若有重複到的應該選擇哪一支會比較OK????(以放長期來說)
另外我有考慮要單筆投入，不知道您建議是另外到銀行買，還是一樣在保單裡(保單每年固定扣1200有五次免費轉換的機會，我對銀行的手續還不太了解)，還有您有投資的基金，可否介紹幾支給我做參考???
您說的投資配置是否重覆、基金是否長期表現不如同類型基金，以目前新手來說，有什麼方法可以讓我比較好比較(網站或是資訊)???
好久沒留言了....
回覆刪除1.今天看到有人問投資型保單裡的基金，希望你有瞭解投資型保單裡的成本結構陷阱，如6年前置費用(年繳保費的150%，每家都不同)，因為我爸媽也身受其害，但如你繳了大部分的前置費用，那還還是繼續玩這保單吧，因為妳成本已經付了差不多了，我家保單是國泰創世紀丙型，每家收費各有不同，但大部分都有收這筆費用!!
2.目前美元在10年歷史上都算低檔，我都把保單定期扣款標的物都扣美元計價的基金，以台幣與美元計價為例，以31~32為門檻值，如美元超過32時，將以台幣計價的基金為扣款標的，所以建議美元計價的基金轉移到美元基金，台幣計價基金轉移到台幣基金上，同幣別轉換無匯兌損益發生，美元計價基金可以等美元34~35時，用防守標的轉到台幣計價基金。
3.就像我之前把原有的富蘭克林全球債券基金(美元)的資金轉移到我看好的貝萊德能源基金(美元)，這都是美元計價的基金，同幣別轉換無匯兌損益發生，因為之前看好能源基金，已透過轉移與定期扣款加碼完成，就等待WTI原油突破110時，且能源基金連3天跌破淨值的20日線或季線無法站穩再轉移到防守標的，目前我看壞長線局勢，所以只定期扣款富蘭克林全球債券基金。
4.目前國際情勢是高油價、原物料上漲，造成高通膨的環境，任何的新興市場股票都無法承受成本的上漲，如企業營收沒成長但他們的營運成本都是以倍數成長，妳說EPS或是股價不用修正嗎?，就像台股從高點93XX跌到低點84XX，華航從高點26到17.X，股價還會持續修正到淨值(11.21)以下，因為高油價上漲造成營運虧本(虧1/2個資本額都可能)，所以今年新興市場股市都會修正，只是幅度問題，除了產油的新興國家(如俄羅斯)會較晚掛掉，但遲早都會掛的。現在就等美FED升息循環緊縮貨幣，熱錢將會回流到美國，到時的修正只會更劇烈
5.建議資金蠻大的，可以考慮開海外帳戶，海外交易單筆基金買賣手續費大約7美元，匯款成本大概要台幣1XXX元吧，銀行所賣的基金都要手續費跟經理人費(持有1年以上)都蠻貴的，因為我之前在台銀外幣戶頭買能源基金手續費(3%)，還沒開始賺就要-3%了! = ="不過如資金小可以累積一筆錢(美元)再匯到海外帳戶，基本上海外都是以美元計價為資產，所以這只是資產配置的一環，不見得適合每個人，看每個人資金規劃，如對基金跟海外交易成本有問題，可以看綠角部落格有很多關於海外交易的文章，新手一開始看會很多不懂，但看久了你會發現很多以前不懂得，會慢慢成為你日後投資的基石。
以上是我的經驗跟推測，祝好運 ~.~
我的操作原則:
美元計價:
看好標的:貝萊德能源基金(現在已不扣款等獲利出場訊號)http://fund.cnyes.com/Detail/navChart.aspx?code=B09,090
防守標的:富蘭克林坦伯頓全球債券基金(2008年金融風暴少數還能維持獲利的基金)http://fund.cnyes.com/Detail/navChart.aspx?code=B15,072
台幣計價:
看好標的:台股基金，我是選國泰小龍(但目前不考慮扣款，台股在8000以上都算高檔區，現在買台股基金都是準備被套牢的)
防守標的:國泰台灣貨幣市場(前身是國泰的債卷:基本上它的操作大部分的錢都定存在銀行，所以很少向下波動，請自己看你投資型保單裡的標的物)http://justdata.cathaylife.com.tw/w/wr/wr02_ACCY02_3.asp.htm
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關於海外投資成本的網站
綠角部落格:為什麼要開海外券商交易戶?
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2007/05/blog-post_936.html
史蓋理財筆記本:美國券商Firstrade申購ETF的成本分析
http://blog.xuite.net/skylooker/note/36075464
嗨~FUNDY
回覆刪除富蘭克林的亞洲成長一直在31~33之間打轉，好討厭 XD
抱怨個一句要來問正經的了
就是我有點疑惑
最近金價雖然有漲有跌，但整體還是算上揚的
破了1400
可是奇怪的是貝萊德世礦卻反而跌
這是為什麼呢？
難道基金一旦來到了歷史高點
就不管投資行情怎樣被看好
還是難以突破嗎
就像JF東協一樣，最近到了歷史高點就卡住了 XD
to Pelu
回覆刪除最近的市道...只有打轉沒有溜滑梯就要偷笑了啦！黃金只是世礦投資之一,而且就我所知他們投資的不是現貨是相關企業股票，所以不太可能百分百連動滴！這支我也不碰粉久了@@
好久不見Allen
謝謝你的分享！感覺得出你花了很多時間在研究與操作基金，看樣子應該是進出很即時的投資選手，佩服佩服！
不過你提及的海外開戶，Fundy敬謝不敏，天高皇地遠太沒安全感,為了省手續費(現在都有折扣，還有很多是不收的)，要承擔這麼大的風險，雷曼都會倒了更何況是遠在天邊的小券商，有了個什麼萬一還索賠無門，還是不了！
to DOREME
老實說，我也沒有選擇用投資型保單做投資吔！我喜歡單純，可完全自我調整比較重要！
最近幾篇文章有在討論進場的基金，有些可以終身免手續費，你可以參考！若要做基金比較的網站初學者可以使用FundDJ喔！
請問最近有沒有比較推薦的能源類基金
回覆刪除以及美國這些已開發中國家的基金呢
感恩您
打算以定期定額的方式
to mint
回覆刪除能源類基金我之前配合富蘭克林36次免手續費，已在去年底開始扣天然資源基金了，你可以參考這篇：網友留言回覆：定期定額免手續費活動又來囉！
至於美國部份，我才和emily在討論，我曾經在6~7年前投資過一支叫潛力組合基金，是美國小型股為主的，爆發力很強，尤其在景氣復甦階段，我最近也在考慮中，給你參考囉！