基金費用全都要細項公佈，銷售黑箱作業將成為過去式

金管會要求銀行及基金公司要完全的公佈管銷費用，
用意在於防止理專推薦基金時，取決於銷售基金抽成高低，做出不當的投資建議@@



以後大家在聽取理專建議的基金時，
還要在多一道檢查的程序，那就是看看該檔基金給銀行的拆帳是否比同類型基金高！

這也意味著大家在做投資時，要簽的合約又再增加了，各位要張大眼睛多留意！

---------------------------------------------------------------------------------------
基金費率全都露 周四上路

金管會要求 投資人閱讀後簽名 投資交易才算數 銀行、券商擔心 引發業界殺價歪風

金管會對基金銷售訂出全新遊戲規則，要求銀行、券商等銷售通路，必須對投資人揭露所有基金的經理費、手續費或其他不同名目費用費率，預定本周四（3日）起試行上路，投資人必須事先閱讀過相關費率並簽名後，才能完成投資交易。銀行、券商擔心，揭露後恐引發客戶議價糾紛，甚至造成業界殺價歪風再起。

基金業者舉例，好比消費者到便利商店花10塊錢買一包泡麵，便利商店必須告訴消費者這10塊錢中，有幾塊錢是超商收取的上架費，有多少錢是物流公司收取的運輸費，消費者必須先簽字認可，才可以完成「花10塊錢買泡麵」的動作。
大型銀行財富管理部門主管指出，自從雷曼兄弟連動債事件爆發後，金管會對於金融商品銷售的管理就相當重視，過去銀行理財專員有時為了方便客戶，會接受客戶先以傳真指令投資或贖回基金，然後再補簽名的申購或贖回文件正本。
但現在已全面禁止，客戶一定要先提出書面正本才能交易；如今又要求揭露基金銷售手續費、經理費等，要求客戶簽字表示知悉，才能交易。

網路交易的客戶相對簡單，因為通路一律要在網站公告，因此投資人網路下單投資基金，只要多一道閱讀費率與點選同意的手續，即可繼續進行交易。

銀行主管表示，目前政府似乎只要求金融商品公布相關費率，其他商品的通路都不必對消費者公布行銷程序中的各項成本，金管會既已要求也只能照辦，但是，恐怕只要投資人投資受損，就會回頭找通路殺手續費，只能期待客戶儘量不賠錢。

一家獨立券商高層主管指出，其實現在大多數的銷售通路，本來就會對手續費打折，只是折數不等，公布牌告手續費的意義不大；至於經理費，則是基金公司收取，而非通路所收。
但是手續費全都露以後，一定會有客戶廣泛蒐集比較不同通路的手續費率，然後來回殺價。

文章轉載：2011-03-01/聯合報 記者夏淑賢／台北報導

相關文章：
基金獎很多之最佳零售基金公司大獎-聯博最會賣

理專挑選攋人包

當價格黑箱成為過去式…
理專服務品質 優先考量
【記者／夏淑賢】
金管會要求基金銷售通路揭露所有費率，用意是為保護投資人權益，並防堵通路業者為了賺取較高手續費，而做出不夠客觀的投資建議。不過，除了給投資人比較不同通路手續費的機會，投資人事先簽字認可費率，是否就能避免產生投資爭議，讓銷售通路或是金管會卸下責任，有待觀察。
也許有的投資人會趁機對手續費進行比價，再跟通路議價，但也可能有投資人因為信賴或習慣，久而久之沒看清楚費率或是根本懶得看就簽字。就好像之前金管會要求投資人，針對不同風險屬性的基金，必須額外簽署風險預告書，以及做風險屬性測試等，但是萬一投資人賠錢，有可能怪罪理專沒有說清楚或提醒投資風險。
最重要的是，投資人在比較通路手續費之餘，還是要同時評估通路、理專或營業員的服務品質，包括對於投資標的的建議與投資訊息、分析報告的提供，風險的及時提醒等，這些不僅比手續費率重要，也勝於發生虧損後才責怪理專。
至於投資前要簽的文件資料愈來愈多，可能造成的困擾，投資人最好先調適心態面對。
【2011-03-01/經濟日報/B1版/基金理財】