2.18.2011

理專挑選攋人包

網路重度使用者的Fundy,已忘了上次踏入銀行在何年何月,
和我有密切聯繫的理專,我只知道她的email而忘了我到底有沒有真正見過面!?

在上一篇幫大家整理的銀行基金手續費折扣文中發現,
其實仍有許多銀行還是較著注重櫃台的服務,這也仍是現今台灣市場的主流,
也因此,銀行理專是我們除了網路以外,取得各家基金資訊最方便的地方,
選擇和自已key最合的理專與銀行,是各位在看手續費折扣之外,也要納入考量的因素之一喔!


有薦於此,與大家分享最近看到一篇挑選理專的教戰文!

理專照妖鏡:天使還是吸血鬼?

文章轉載:作者:黃采薇 Cheers 85期 2010/11
越動盪的市場,越可能成為理財服務品質的照妖鏡,以下幾個指標可以幫你為理專做個體檢:
他到底是你的理財幫手,還是只是幫銀行充門面的「基金銷售員」?

體檢項目1.專業度:基本證照退位,CFA、CFP才夠看!
理專最好做到以下幾個要求:
●市場劇烈震盪時,能清楚分析前因後果,並給予建議
●能說出每家基金公司擅長項目,分析同一市場中個別基金投資策略差異
●除了信託、投信投顧公會法規等基本證照外,已取得或正試圖取得美國特許財務分析師(CFA)、理財規劃顧問(CFP)等進階證照

雖然「考到證照」和「投資專業」不能畫上等號,但被問到是否夠專業時,「證照」往往還是理專第一個被端出來的擋箭牌。但因為基本證照考試「背多分」當道,部份基本證照考試坊間還可找到「題庫本」,所以CFA、CFP等進階證照才是理專是否持續進修的衡量依據。台北富邦銀行業務協理楊淑貞表示,專員要考到上述2張證照,考試加上課程費用少說也要10萬元,如此大筆投資,可看出理專想不斷精進的決心。

雖然台灣財富管理市場已發展一段時間,各銀行在業務員教育訓練的投入成本仍然相差懸殊,少部份銀行的理財專員甚至由前台櫃員轉任,投資經驗少得可憐,會賺會賠只有天知道。為確保自己有位好理專,投資規劃時先提出幾個問題,看對方是否能答得深入,一針見血。

舉例來說,同樣是募集能源股基金,A公司和B公司操作策略有何不同?如果推薦新興亞洲市場,請他分析幾檔亞洲基金持股差異、某某基金公司長項在股票還是債券、投資不同幣別計價的基金收益如何,都是審核專員專業度的好題目。

體檢項目2.職業操守:最忌畫大餅、炒短線!
以下幾個狀況,最好別出現:
●進出市場過於頻繁
●只推薦新上架商品
●一味畫投資大餅,只言機會不談風險

理專的薪水來源有二:保障月底薪和業績獎金。在高績效導向的銀行,每個月業績甚至成為理專能否繼續存活的關鍵。

理專業績怎麼算?多數時候業績考核還以「幫公司賺進的手續費」來衡量。為了增加手續費收入,理專可能會使用以下幾種取巧的方法:
以市場震盪為由,鼓動客戶頻繁地買賣基金。業內理專透露,「穩健為宜,賺5%就跑」的話術在業界很流行,乍聽像打安全牌,事實上扣掉1.5%~3%的手續費,客戶每次交易賺得的利潤其實少的可憐,反倒是業務員靠著短期進出的手續費,就賺飽了業績。

投資型保單和連動債的浮濫銷售,是另一個爭議點。光靠賣基金,其實銀行獲利有限,海外基金2.5%~3%、國內基金1.5%~2%的手續費通常打折後還要跟基金公司對拆,銀行賺取利潤可能還不到1%,相較之下,連動債利潤卻可能高到4%,這類型產品固然有很多優點,但結構複雜,種類也多,不一定適合所有人,遇理專強力推薦時,投資人本身應該多做些功課,務必弄清楚產品。「商品本身沒問題,關鍵在是否適合你,」國泰世華銀行業務副理賴姿萍指出,理財專員有義務詳盡講解商品內容,消費者聽了不明究理一定要發問。

此外,新募集的基金也常成為理專強力推銷的標的。想知道理專是純為業績考量,還是真的把你的權益放在心上,不妨善用觀察力:如果看到超過5個不同年齡層的客戶臨櫃,理專都不問個別需求就直接推薦該檔新基金,你可以合理懷疑,這位理專對業績重視程度可能遠大於你的荷包。

體檢項目3.勤快度:幫你看緊荷包!
好理專應該做到以下幾點:
●市場劇烈震盪時,以e-mail讓你了解因果,或主動致電與你討論目前資產配置方式是否恰當
●接到你關心投資狀況的電話,能馬上意識到你是誰,並且明確清楚分析現在的投資狀況

股災發生時,理專是否主動連絡你,討論下一步該怎麼走?
「市場下跌的時候,客戶會很希望知道最新的訊息,」中國信託商業銀行協理陳佩 分析,提供資訊的「速度」,是檢驗理專服務品質很重要的一環,尤其當市場有大變動時,更可以看出個別銀行理專的經營功力。

她強調,理專不該對投資績效報喜不報憂,在中信,每位理專依照客戶投資密度,至少1~3個月、甚至數天會主動連絡客戶1次,按時更新市場資訊。

普羅財金整合行銷處協理陳若雲則鼓勵投資人,可以主動出擊,打通電話報上姓名,如果對方馬上意識到你是誰、第一時間能對你目前投資狀況侃侃而談,足以證明這位理專顧客關係管理的能力真的不錯。但如果理專每次打電話來只為推銷新產品,可趁機觀察他說詞是否前後矛盾,判斷他是否值得信任。

15 則留言:

  1. 阿雲就是這麼嘴甜又貼心^^

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  2. 我的帳戶陸續換過幾個禮專,只有第2任合格.之後就越換越爛,我還打去銀行要求換人咧!

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  3. 馬汀妹妹大戶喔,還可以選理專^^
    最麻煩是好不容易挑到一個喜歡的,結果沒多久就又跳槽了@@

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  4. Fundy太客氣,明明就是妳比較辛苦~我只是出一張嘴,外加動動手而已。

    (還是太心急,常常留完言都忘了要輸入驗證碼就先逃走了XD)

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  5. 這裡還真的就是大家出一張嘴加動動手指!
    剛開始我也才拿3-4家銀行出來比,陸續有熱心的網友們一起提供資料,所以才能到現在收集那麼多資訊^^

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  6. 不是大戶啦,選是不能選啦~只是理專流動率也高,還有說甚麼他們銀行有設定門檻,客戶資產到多少就會換理專,只是說實在我並沒有覺得服務有升級,反正都是銀行的說法.

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  7. 那也許是銀行幫理專流動高的問題找個理由吧!

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  8. 不是升級啦••••可能聽錯了
    是"省錢"台語

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  9. 我也對理專很困擾!常常五萬美金進出還是碰不到好理專!他們一等你錢匯過去就不太鳥你了!有時工作忙沒時間看!拜託她看!她也是一個跩樣!真不知哪裡有好理專@@" 等基金跌下來 她才叫你出!!!哀

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  10. haha...魔法會被你笑死...虧你想得到"省錢"的服務

    to Money
    不氣不氣,所以這也是為什麼大家慢慢都轉向網路了,手續費最省、資訊又最多,還可以結合大家的看法!自已投資或想投資的都可以設價位提醒完全不怕被忘掉@@

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  11. Dear Fundy
    我覺得碰到好理專真是上輩子修來的福氣
    我只接觸一位理專,那位只有剛買基金時會理我
    現在一些市場資訊,或是銀行有哪些優惠也都沒通知我
    或許是我這小咖,不值得浪費時間.....
    好理專你在哪裡

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  12. to 潔西卡
    要不要考慮加入我們網路族的行列,
    不靠理專介紹、手續費還比較便宜,
    市場資訊其實網路都找的到,
    有空多來版上和大家聊聊交換點心得,參考參考囉!

    再說,基金大多要做長期投資,也不太需要一直看盤操作,
    試試看自已來囉!

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  13. Hi~
    新手加入,看了很多fandy的文章,以及四面八方湧來的基金達人
    解了很多疑惑,這真是個好地方耶 ^^y

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    1. 謝謝誇講,有空要常來發言喔

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