12.31.2010

富蘭克林全球債美元與歐元計價績效為何差這麼多?

古人說:債不要欠過年,運氣會不好,我的芝麻小腦記得這是我欠網友的最後一個問題,應該都結清了才是?!
還有之前問了我沒回答到的請再好心的提醒我一下唄!

12.28.2010

跨年101煙火觀賞景點-2011年在地人的私藏


台北101跨年煙火288秒的璀璨 迎接建國百年榮耀

年紀漸長的我,每年只剩下這個年輕人的活動,

每年都101去人擠人看煙火去!

尤其今年是建國百年這麼重要的一年,煙火一事當然不可馬虎。

這個週未於是和一位住附近的朋友做了個場地勘查,

將幾個私藏的絕佳觀賞地點與大家分享!

12.23.2010

指數股票型基金-寶來台灣卓越50基金,EFT到底好不好?


可愛的小短褲已經不是第一個詢問到這檔基金朋友了,

今天就來小小聊一下什麼是ETF?

很多朋友好像連這是什麼樣的產品都還搞不太清楚就投資了!!!

不可以這樣喔...Fundy要打屁屁滴@@

不過先聲明我並沒有投資這類型的基金,只是純和大家討論囉!

12.16.2010

金磚四國基金(BRIC)抓來大家比一比

網友"小短褲"發話問到"金磚四國基金"是那一支?
老朋友我想不用我說一定曉得,誰叫我臉上就掛著"我愛光頭佬"幾個大字!
基於遵守金管會大佬的規定,不能隨便做建議、報名牌,
Fundy只能把之前買時做的評估更新一下,給大家參考,投資還請自行評估喔@.@

12.13.2010

網友問題回覆:一籃子的基金總匯

今天來看JC的留言 ...
看似點了七菜一湯變化多樣的菜色,實際上卻出現炸雞+宮寶雞丁+涼拌雞絲,搭配肉絲炒飯+上海菜飯,最後再來個小米粥...好像吃很飽卻又少了什麼吼!!!

12.09.2010

網友留言回覆:基金免手續費問題總匯

看了大家的問題Fundy很感動吔,有些問題我都還沒想到,大家幫忙腦力激盪,現在全都搞清楚了,立刻再和大家報告!

12.08.2010

網友留言回覆:定期定額免手續費活動又來囉!

JL 留言問到...

哈!哈!感謝教主賜名"JC & JL偶像團體".看看我們在基金投資界能不能有所斬獲囉.唉呀!

我只要能跟上教主及班長的腳步就心滿意足了.
想再請教富蘭克林華美第一富基金定基定額是否仍有免手續費呢?

我上網查了一下好像沒有了. 如果還有免手續費想要享有的話


另外在富蘭克林華美基金公司新開戶值得嗎去做嗎?或是在銀行買就好了呢?

債券基金投資觀念文章,需要大家的幫忙 ~.~


這篇快難產的債券文,我腦中有無數的觀念想分享,卻又不知從何下手,

又覺得一般的債券觀念網路上搜尋,有太多專家寫的比我專業、完整極了!

想了很久,我決定要用QA的方式,每個人都提出問題,這樣才能寫到大家的需求@.@

12.07.2010

兒童的理財教育不要忽視,不要以為小朋友不會懂!

有鑑於最近發現我們有好多媽媽也是基金講的忠實粉絲,看到這篇文章,想和各位媽媽分享、討論。

文中提到,根據美國孩童消費雜誌《ZILLION》針對9至14歲讀者調查,

有固定零用錢的小孩儲蓄較多,花錢也比較理性,對錢的感受較快樂!
Fundy是最佳見證人喔!

12.05.2010

聽新興市場教父-馬克‧墨比爾斯如何看南北韓事件

 北韓於1123日砲擊位處兩韓邊界的南韓領土延坪島,掀起朝鮮半島新一輪的緊張局勢。無論北韓此次動作背後的動機為何,這次攻擊可說比過去的挑釁行為更嚴重,乃北韓自1950年韓戰之後首次砲擊南韓領土,並且導致南韓民眾傷亡。

12.03.2010

網友問題回覆:摩根富林明JF總收益組合基金好嗎?

網友Pelu 提到...Fundy 你好^^
最近我注意到摩根富林明投信要出一支基金「摩根富林明總收益組合基金」
感覺好像很不錯,但又不是很懂它到底是什麼樣的基金,我的問題有以下幾點,看您是不是能幫我解惑,謝謝

11.29.2010

網友留言回覆:PIMCO多元收益債券等基金比較

FUNDY好,在妳這個部落格分享到基金的知識已經有1個多月,
只是也跟很多人一樣稍慢了一些,買了基金之後才搜到這個好地方,但還是讓我很高興.

在家人的建議下買了富蘭克林坦伯頓全球公司債-美元(月配)(佔總投資金額3/5),

另外在理專建議下買了二支基金,各佔總投資金額1/5:
富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益債(季配)
PIMCO多元收益債(季配)
以上基金都以台幣投資
目前3支基金淨值雖都還有賺,但因為匯率關係總投資報酬率約為-3.5%.
想請教FUNDY我所持有的這3支基金有什風險或要注意的嗎?

最近很想將現有的基金改為定期定額股票基金,但若贖回就賠了匯差.
請問是不是只能繼續持有或直接轉股票基金?
請建議一下是繼續持有好呢?還是部份轉股票基金好呢?
若轉股票基金妳的建議是那支比較好啊?

11.24.2010

青草茶阿伯在台南,需要大家的幫忙

阿伯謝謝大家的關心!

如果你剛好是住在台南縣的歸仁、永康、仁德、六甲一帶

如果你剛好有看到阿伯的身影 ,

請停下你的腳步 跟阿伯買個青草茶吧!

阿伯不太有意願接受幫助 他要靠自己的力量來照顧生病的老伴 ,

阿伯76歲了每天從早忙到晚要照顧生病的老伴,還要煮青草茶 ,

忙到沒有時間吃飯,一個月的收入最多也不到1萬塊 。

看著阿伯瘦弱的身驅還要頂著大太陽走這麼遠的路,真讓人心疼 @.@

希望借由此文的轉載能夠幫忙阿伯早點賣完青草茶回家照顧老伴 !

南北韓戰火再起,看經理人怎麼說!

剛收到最新富蘭克林全球債基金經理人的最新電子報,與大家分享!

11.23.2010

網友留言回覆:天達環球策略股票基金該怎麼辦?

長男的媳婦 留言...
Fundy姐姐可以幫忙看一下天達的基金嗎?之前定期定額天達環球策略股票基金,累積扣了12萬後遇金融風暴被老公停扣,等到現在積效實在不理想,還負11%,看了這篇之後頓悟了,於是轉換成積效較好的天達亞洲成長,但是金額已經蠻高了,所以不知道應該續扣或是放著等,或者乾脆砍掉重練?麻煩給我個建議好嗎?謝謝呢!

11.19.2010

再多滾幾圈吧!我的華美第一富基金

一轉眼我的台股基金從去年翻滾到現在!

還記得去年這個時侯,我也發表了一篇相同的文,當時才開始定期定額這支基金沒多久,

正所謂"景物依舊、人事已非",

前五名的基金早已不知大搬風幾回合,都不知東南西北在哪了!

11.18.2010

外幣信託與台幣信託投資基金有什何不同?

今天來談談 家庭主婦KC 的問題,

最近的確匯率波動的厲害,這一陣子美金兌台幣匯率直直落,

Fundy有分批接了點便宜的美金,為下一批資金進場基金做準備,

都有乖乖和即時和基金講的朋友分享,有朋友這波也一起換了美金嗎?!

11.16.2010

定期定額投資一定賺...because i said so!!!!!

投資定期定額要錄音錄影!!?


這金管會是認真的嗎?

看這篇新聞,乍看之下好像是在說保護投資人,

但仔細一看,買是錄音錄影辦理過程,

這怎麼感覺像是保護銀行,錄影存證說

"投資人主動來買的,我沒有強迫、也沒有說穩賺不賠,一切都是心甘情願"!?

11.07.2010

問世間"錢"為何物、直叫人生死相"爭"-貨幣戰爭

講到這個看似易懂,實際卻是最難理解的名詞,

最近兩個月,「貨幣戰爭」的用詞大量出現在中外媒體,

各國間對於匯率的爭論意見不斷被拋出,

一些相關的或不相關的政策、

經濟表現也都被跟貨幣戰爭的陰謀扯上關係,

突然間,好像山雨欲來,一場大戰即將開啟。


我們有請久未出現的James Wu來為我們分享他的看法!

11.02.2010

老媽債券基金投資報告書

最近網友詢問到債券基金的投資比例甚高,我才意識到許久沒來關心一下老媽的基金了!
這次先放上二年前定存到期後,二筆單筆投資的績效表現。

11.01.2010

選擇理專 雞蛋別放同個籃子

最近看到理專盜領客戶3800萬、把錢匯到海外去再做基金投資、還用假人頭再開戶衝業績,還真是詐騙的淋漓盡致@@

10.28.2010

呼~天氣冷颼颼,吃什麼東西會暖胃、買什麼基金會賺錢?


這兩天真的意識到冬天來了,早上在被窩中差點起不來@@

看新聞說,這是百年來的超級寒冬,是反聖嬰現象,

又看到我剛造訪過的威尼斯,寒流兼淹大水,

百年飯店泡在水裡,真是該人心痛 (!.!)

做投資的人觸角隨時要伸出來關心外界,

難過之餘,Fundy真不虧是市場人稱錢嫂呀,已經又想到投資了!

10.23.2010

馬克.墨比爾斯 來台開講竟然沒跟到!

身為光頭佬的台灣死忠粉絲,沒能與大家時況轉播,真是太不應該,快送上後續報導與大家分享!
【與馬克.墨比爾斯博士有約】海外投資展望說明會專題報導新興市場氣勢強 順應2C趨勢扣緊獲利節奏~

10.21.2010

網友留言回覆:債券市場是否邁入泡沬化?

to Allen

你也是個用功的投資人吔,感謝你的分享喔,我也學到不少呢!!
不能枉費你這麼抬舉,收集了這麼多資訊來這兒和大家一起討論,
我一定要好好的回饋一下,提供我小小的心得感想^.^

10.19.2010

投資觀念與大家分享!

投資要看屬性、要設立目標、要評估需求...........老師在講,大家有沒有在聽@@
(丢筆ing、停頓五秒)

10.13.2010

如果這樣就能致富,天底下那來的窮人

這幾天我的MSN、FB、留言板....到處出現以下文字:

這是風水說,201 0年1 0月有一個非常有趣的現象,這個月非同尋常:

它有五個週五,五個週六,五個周日,這要823年才發生一次。
這樣的月份被認為是財富月,把這訊息發現發給八個朋友,四天後會得到很多

馬克墨比爾斯對中國市場看法

感覺消聲匿跡在基金講部落格好一陣子的中國市場,

Fundy不小心的有點遺忘它了,

當初因貪圖免手續費、又加上中國議題熱,應景的投資了一點!

小小投資了華美投信中華基金,剛查了一下到目前為止約30%的獲利,表現還算差強人意啦!

最近因為全球貨幣戰爭又熱了起來,快來聽聽光頭老怎麼說!

10.06.2010

網友留言第一名:我的綠能基金該怎麼辦?

網友提問:匿名 提到...

那你是建議我將綠能認賠嗎?或轉到其它投資去嗎?給點建議,,,不認同在一直扣款下去嗎?(反正都一直讓它攤平)

再者我也認同你說的高不高點扣款都一樣 重點是長期定額投資 看得是結果它會去平均掉成本,,多謝你的建議!! 這二天我也扣款一支富蘭克林的金磚四國^^

10.05.2010

網友留言回覆:富達中國聚焦基金vs亞洲成長基金

網友提問:
FUNDY 你好
我打算將德盛綠能暫時丟著不理,把錢轉而投資別支基金
目前要三選一,但有些疑問想請教...

9.20.2010

網友留言回覆:人人都會有的投資鬼打牆問題

FB 網友發問-主旨: Fundy姐,請教個問題!

Dear Fundy:
之前有小聊過,現在又想來請教妳一下,小弟我剛畢業退伍沒多久,工作後收入穩定,於是在今年二月底開始做一些投資的功課,準備了一個星期後就索性大膽投資下去,因為看好能源類基金長期趨勢,所以投資了下列幾支基金...

9.17.2010

私房錢要怎麼藏才不會害人害到自已


這篇文章,緣起於上週末參加一個喜宴,

同桌的人都是新人的遠方親戚,

大家閒聊間聽到的真實故事,有點好笑也有點悲情@@


9.15.2010

網友留言回覆:JF東協基金從負50到負30是否要贖回再定期定額?

Martini Lady 提到....Fundy,
呵呵~我不是性感的馬丁尼女孩啦~都年紀一把了.只是很愛喝馬丁尼.
你說的沒錯,很難最剛好的時機點進場.
最近東協看漲,我之前買在高點,現在終於從負50變成30幾了,但是理專不建議我等他漲回正報酬,因為有可能會在下跌.建議就先停損贖回,再以定期定額買入(之前是單筆).可以請教一下您的意見嗎?
Fundy 回覆


9.14.2010

9.09.2010

99年9月9日 大家搶購永保安康9999


沒搶到的朋友沒關係!


我們一起在Fundy的"基金講"部落格 領取護財符,


有投資的朋友、剛投資的朋友、想投資的朋友...


大家一起集氣發功吧!


9.08.2010

聯博全球高收益債券基金被關注"掛羊頭賣狗肉"

果然我們之前討論的問題浮出了檯面,聯博AT股雖是海外基金,但幾乎都是台灣投資人在投資,資金流動性上很容易有問題,大家靜待金管會的後續吧,Fundy會隨時為大家做後續報導!

9.01.2010

投資要獲利,必修課程要注意

許多投資朋友在市場正火熱時,最常問到的是XX基金還可以進場嗎?

在市場最悲觀時,問到的是XX基金要認賠殺出嗎?

尤其在今年,市場呈現波浪型的走勢,各國市場輪番漲跌,進出頻繁的人會發現,這一年投資下來獲利不大,甚至因此賠了手續費!

8.31.2010

巴菲特生日快樂

我和巴菲特一樣,愛喝櫻桃可樂、愛投資、愛工作........

希望未來能繼續和神一樣、財富累積下去!

(噗...怎麼好像我在過生日還許願咧)

巴菲特:我要工作到100歲

暫無交棒想法 每天吃漢堡喝可樂 老當益壯

8.25.2010

墨比爾斯部落格-俄羅斯最困難時期已結束


帥~帥~帥

偶像左看右看就是帥!

尤其是幫我賺錢的英姿最為帥氣挺拔啦!

噗...我又離題了,最近許多朋友問到金磚四國基金,

可以參考一下這篇囉!

8.23.2010

Fundy渡假回來嚕


大家好久不見呀!

我回來了!
這次實在出發前太太太太太........太忙碌了!

沒有各位鄉親朋友們好好交待,

對於這兩週來了基金講撲空的網友們...歹勢啦!

8.03.2010

聯博全球高收益債券基金的配息....撐不住了


        我一直對於他們家的基金能夠固定配息這件事,

        存著很大的好奇!?

        明明債券基金手頭上持有的債券是會變動的,

        配息率當然是會隨著環境而有所變化,

為什麼獨獨他們家的和市場上不一樣!?


2013/1/9 更新文章:聯博全高收再度調降利息.....真的是年年降


諶言法師開講:台股利多未發酵,下半年找好標的

最近這半年台股基金表現有點壓抑,
好一陣子沒有關心一下我的第一富基金了,
可不要漏氣喔~晚點再來看一下它的表現再與大家報告啦啦!!
ps.諶言是本名,法師是我耍俏皮...嘻嘻

7.29.2010

最近新興市場漲跌輪動可與磁浮列車一較高下!

過去偶而會單筆進場單一國家搶短線漲幅賺個小外快的Fundy今年實在追趕不上,
早就看開的參加觀光團,用拉丁美洲基金及亞洲成長基金2檔全包,
不然一下泰國、巴西、印度、墨西哥、俄羅斯........我兩條腿怎麼追趕得上@@

7.22.2010

免費2010暑期兒童理財營大匯總

可能有人會懷著質疑的心問到,

小朋友又不會賺錢、甚至有些連錢都還不太用,

現在學理財會不會稍嫌太早了點!

2011年起教,育部將「理財」教育納入國中小學課程,

以後我可能要和剛斷奶的姪女談基金投資了@@

各位麻麻&巴比,快進來幫小朋友安排一下吧!

7.19.2010

墨比爾斯部落格-辦世足賽 南非多項產業沾光


好久沒有和大家分享偶像看法了,

光頭佬也十分趕流行的與大家聊聊南非世界盃!

也支持了Fundy看好新興市場及天然資源的利多,

若如墨比爾斯所提,非洲目前僅僅開發了一丁點的資源,

還有許多在等待探勘、等待發掘,

大家小小慢慢佈局了沒呀!?


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文章轉載:2010-07-18/聯合報


《墨比爾斯部落格》 辦世足賽 南非多項產業沾光

南非世界盃比賽是許多人關注的焦點。在約翰尼斯堡舉辦的世界盃開幕戰,使我感到格外親切,因為我們在這本名為「黃金故鄉」的城市設有研究據點。

我們研究南非市場已有多年,投資組合中也包含一些南非公司。我們認為,南非擁有許多世界級的企業提供眾多投資良機,這些公司擁有優異的管理團隊,並致力於擴展國際市場市占率。全球商品需求提升、國內需求回溫,及成為世界盃主辦國等利多因素,應能進一步支撐南非今年的經濟復甦。

許多產業受惠於世界盃,如基礎設施、旅遊、零售、媒體,及電信業等相關產業。
此外,本屆賽事是世界盃有史以來,首次在非洲大陸舉行。南非主辦世足賽,有助於提升及改善形象和觀感,吸引更多遊客及投資人的目光。

南非目前是撒哈拉沙漠以南的非洲國家中,規模最大且流動性最佳的市場,我們也觀察某些較不知名的非洲國家,包括奈及利亞、埃及、肯亞、波札那、加納、摩洛哥和突尼西亞。
具備高流動性的市場,往往能吸引較多資金流入,部分非洲市場正迅速發展,然而這個市場距離充分發揮其潛力的階段,仍有很長的路要走,私募股權投資則能作為外資開始投資非洲的另一種途徑。

同時,我們發現部分新崛起的非洲市場正逐步成長,例如,我曾經提到的利比亞,目前已有股票交易,而且利比亞政府鼓勵國營企業進行民營化。擁有豐富天然資源的奈及利亞迅速崛起成為具吸引力的投資標的,該國擁有非洲第二大的石油蘊藏量,也是全球第三大輸出石油至美國的國家。
非洲整體的天然資源蘊藏量為全球數一數二,目前僅有一小部分的資源被開發。非洲擁有豐富礦產資源,亦有龐大的農業發展潛力及充沛的水資源,足可影響國家未來興衰。
此外,非洲具備年輕的人口結構,且人口持續增長,人民更可藉由提高教育和技術水平,促進製造業和礦產相關企業發展。

非洲引起了需要大量天然資源以維持經濟高速成長的中國、印度與其他新興國家的關注,並吸引俄羅斯與巴西等,計畫擴展全球業務範圍國家的目光。
南非透過舉辦世界盃,向全球證明該國具備舉辦國際性活動,並擁有達到國際標準的能力,預示著該地區樂觀的投資前景。

(取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格,經濟組編譯)

原文連結:http://mobius.blog.franklintempleton.com/2010/06/24/world-cup-fever-in%c2%a0africa/#more-685

圖片來源: http://mobius.blog.franklintempleton.com


7.15.2010

基金下架,這時侯叫投資人贖回...夭壽喔!

又一家不太負責任的基金公司@@

想當初我在選擇要投資天然資源類型的基金時,

瑞士安勤黃金基金有在我的挑選名單中說,

好家在喔!

台灣有很多代理國外基金的投資公司,

一年到頭,不是更名就是換代理商,搞得大家霧剎剎@@

對投資人實在太沒保障了,

這個更扯,還建議投資人贖回,如果賠錢怎麼辦?手續費又要去和誰算?

大家要像挑老公、挑女婿一樣睜大眼呀!!



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文章轉載:工商時報 C3/理財百寶箱 2010/07/16

瑞士安勤系列基金下架 前總代理公司 說分明

【記者魏喬怡/台北報導】
境外基金下架撒台後,由於不受國內法令規範,因此,原先的總代理公司為了怕日後引起消費者爭議,通常會建議投資人先贖回,以今年3月下架的瑞士安勤系列基金來說就是一例。

瑞士安勤基金前總代理柏瑞投顧指出,瑞士安勤黃金基金過去一直為台灣市場投資人所熟知,但由於原所屬瑞士安勤基金管理公司已重新調整事業經營策略,決定撤出台灣,故已終止對台投資人募集及銷售。瑞士安勤系列基金管理公司已於3月向主管機關提出申請在台下架,並於4月中獲金管會核准。

柏瑞投顧已在4月23日正式發文通知所簽訂契約之銀行通路等銷售機構,說明在基金下架後,該基金將回歸瑞士當地法規,建議客戶宜擇時贖回或選擇其他已核備之境外基金。

瑞士安勤系列境外基金自民國99年5月3日起,正式終止在國內募集與銷售。現階段柏瑞投顧將繼續依本地主管機關規定提供基金相關必要資訊,並對先前簽約的銷售機構下之投資人,協助後續的買回及定期定額繼續扣款事宜。

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基金被清算@@要算誰的錯!?


7.14.2010

章魚哥保羅將成為高盛分析師?!太扯了吧!


這應該可以排上十大最扯新聞了吧!

如果高盛真的要高薪挖角保羅,

那所有過去高盛所做出的投資決策,我都要開始質疑他的專業性了?!

如果高盛1.28億的挖角事件是捏造的,那這個記者也太厲害了吧,

但這的確影響到我對高盛信任度了@@


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世足賽/章魚哥收山 高盛端1.28億薪挖角


章魚哥保羅8次接連神準預測,使得德國水族館湧入大批遊客,爭賭章魚哥的真面目,水族館今天宣布,章魚哥要收山退休,以後不再做任何預測,不過網友捨不得保羅大仙,希望牠成立熱線,為善男信女解惑。而紐約金融界也準備挖角,高盛集團開出年薪1.28億台幣的天價,要請保羅當投資顧問,不過德國水族館明確表示,不會出賣章魚哥。


章魚哥保羅,因為世足賽爆紅,水族館湧進大批遊客,都要來目睹章魚哥的廬山真面目,還有人大老遠從印度跑來,水族館還特地放了一個復刻板的大力女神金盃,讓章魚哥同享榮耀。

8次神準預測,引發全球網友熱烈討論,大家都有話要問章魚哥。網友:「你到底是怎麼做到的?」

對於保羅的未來,大家也開始出點子,雖然水族館已經宣布,章魚哥即刻起退休,不過網友希望這個保羅大仙繼續發威。CNN記者:「網友建議保羅設立熱線電話,這樣我們就能都因他的神力而受惠。」

還有人建議CNN聘請章魚哥,當金融顧問,華爾街金融業也來參一腳,高盛集團以及美林集團,都有意高薪挖角這位超級神算章魚哥。

高盛集團開價年薪1.28億台幣打算挖角,還要把其中一個樓層打造成大魚缸,讓保羅加入專業投資團隊,不過德國水族館,不打算賣掉章魚哥。水族館發言人:「保羅要重新回到之前的工作崗位,就是逗小孩開心。」

畢竟保羅吸金功力驚人,光是世足賽這1個月來,就讓水族館多賺了181萬的門票錢。聽到章魚哥退休的消息,賭盤公司也樂得闔不攏嘴,不用怕保羅大仙發威,打亂賭局。現在確定保羅哪都不去,準備在水族館安享天年。

文章轉載:更新日期:2010/07/13 19:15 TVBS 俞璟瑤
圖片來源:2010.sina.com.cn/f/2010-07-12/111876994.shtml

7.07.2010

國泰世華銀行基金會-讓愛延續‧童書募集


更令人感動的是他們對於每一本捐來的童書如此的細心對待:

1.將善心人士送來滿是愛心的圖書拆箱整理

2.幫每本書進行清潔及消毒工作

3.把圖書鍵入檔案清單,造冊存檔

4.將圖書依國小國中程度整理分類

5.依申請學校順序,將民眾愛心送到各偏鄉

ps.我真的不是員工,只是舉手之勞將家中用不到的書捐出去而已




<活動方式>

一、活動期間:至99年7月30日止

二、贈書對象:偏遠地區之國中、國小、鄉鎮圖書館或育幼院

三、募書原則:

1.適合國中小學生閱讀之讀物,如故事書、圖畫書、繪本、益智書籍、科學、文史叢書等等,中、英文皆可。

2.國泰世華銀行基金會對於贈書之收受與處理有完全自主權。

四、捐書方式:請逕送或郵寄至國泰世華金融圖書館 
地址:105台北市敦化北路236號4樓
電話:(02)2712-5708

五、收書時間:週一至週六10:00~18:00(週日及國定假日休館)

圖片來源:國泰世華銀行基金會-讓愛延續‧童書募集



7.05.2010

2010下半年,馬克墨比爾斯怎麼看?

時間一轉眼2010過一半了,
這半年來的投資難度相較於09年來說難上許多,
尤其大小事頻傳,希臘債務、泰國暴動、墨西哥灣漏油....
讓我們來聽聽專家怎麼說!?

市況雖動盪 二次衰退可能性低

歐洲債務危機、南北韓緊張情勢及泰國政治動盪引發投資人疑慮,我想與各位分享近期投資人最常詢問的問題,以及我們研究團隊的想法及回覆。

1、南歐債信問題及亞洲政治動盪等負面消息不斷,是否可能發生二次衰退?
我們認為,現階段發生二次衰退的可能性極低,由於各國政府步調一致,透過實施低利率政策與擴張貨幣供應量,盡力避免二次衰退發生。雖寬鬆貨幣政策可能導致通膨壓力,部分政府可能藉由讓殖利率或指標利率逐步上揚以減緩通膨壓力;但整體而言,歐洲及美國仍傾向寬鬆貨幣基調以確保流動性充沛。
此外,部分領先指標顯示消費成長將持續改善,採購經理人指數為消費者信心的良好領先指標,中國及美國採購經理人指數已回到2007年的水準,代表消費者信心將呈現復甦,而來自美國的數據也捎來佳音。

2、請問現階段南歐債信危機,可能從哪些管道擴散至亞洲及其他新興國家?
最顯而易見的是,透過貿易而產生的影響。如果歐洲築起貿易保護主義的壁壘,並大幅降低進口量,可能在亞洲以及新興國家引發連鎖效應。例如,歐洲約占泰國出口總值的12%,僅次於東協地區、為泰國第二大出口目的地;此外,旅遊業對泰國國內生產毛額貢獻度極高,而歐洲則為泰國觀光客主要來源地之一。
類似的狀況同樣出現在東南亞其他國家,因此近期發生在歐洲的經濟危機可能對這些國家的出口貿易以及旅遊業造成一定程度的影響。
但重要的是,歐美占新興國家總出口比重呈現下滑趨勢,現階段中國(而非美國及歐洲)已成為許多新興國家的最大貿易夥伴。例如,2003年時美國占韓國出口比例約為兩成,如今卻降至11-12%;相較之下,受惠於中國及印度經濟高速成長,亞洲國家目前占韓國出口總額已超出五成以上。基本上,許多東亞國家受益於中國與印度強勁經濟成長。

3、新興國家未來盤勢的看法為何?
在判斷市場走勢時,供需面為我們主要觀察重點之一。就供給面而言,通常在股市上漲之際,首次公開發行(IPO)數量亦隨之增加。近年來,新興市場IPO數量占全球比重大幅增長,2000年時新興市場IPO數量占全球比重約達兩成,而去年時已占全球比重73%左右,預估今年新興市場IPO數量將較去年成長。觀察IPO動向極為重要,由於IPO可能造成股市壓力:IPO發行量越大,股市呈現強勁上漲的可能性則越低,因為這可能會對於原本的次級市場形成資金排擠壓力。

需求面而言,整體來看全球投資人對新興市場部位仍處減碼狀態,目前全球資金(尤其是機構法人,但個別投資人也有相同的情形)投資新興市場持有比重平均約介於3%至8%,但新興股市市值占全球比重已達30%。這使我們相信,未來對於新興市場股票的需求,將有相當大的潛在成長空間。
基本面強勁,是我們對新興國家發展潛力抱持堅定信念的主要原因,新興市場經濟成長動能強、負債佔GDP比重較成熟市場低、具較高的外匯存底,且眾多新興國家信用違約交換(CDS)價格甚至低於部分歐洲國家,顯示投資人對新興市場的風險認知也有所改變。

文章轉載:取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格,2010-06-20/聯合報

原文網站在這兒:http://mobius.blog.franklintempleton.com/

7.04.2010

基金被清算@@要算誰的錯!?



基金績效不好,投資人賠錢,賣基金;

基金績效很好,投資人膁錢,還是賣基金!

有時將基金的品牌也列為選擇元素一併考慮進去,

不是因為Fundy崇尚名牌....這是必要的條件之一!




實在太妙了~~

二年前的今天,2008/7/4,基金講部落格才開張沒多久,

因為周星馳幫這一檔"國泰全球娛樂事業基金"站台,

引起了我的注意而寫了這一篇文章:

星爺來台賣基金!我們也來票選下一個名人顧問基金!

二年後的今天,我又出了一個新文,因為這檔基金-國泰全球娛樂基金

已於99年6月30日清算,最後一日淨值為6月29日10.93元@@

話又說回來,如果是績效操得不好提早”結束營業”也就算了,

但這檔不太幸運的國泰全球娛樂基金遭清算,原因竟然是……績效太好,被大量贖回!

這就是為什麼Fundy大多選擇海外的基金,若要買國內的也會挑選知名投信發行的基金,

規模太小的基金,只要突然有較大筆的贖回金額,

基金經理人可能會因為現金不夠,而被迫提早賣掉手中股票,

可能因此而造成不必要的損失,或因此而失去獲利機會!

規模大一點的基金,較不容易受非經濟因素的人為所影響基金表現,

以上碎碎念給大家參考。




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文章轉載:2010-07-08 工商時報 【記者魏喬怡/台北報導】

好基金 不代表會長命 國泰全球娛樂基金遭清算,原因是……績效太好,被大量贖回

 基金績效好,不代表就可長壽!今年以來只有3檔基金被清算,包括:第一金策略平衡、聯邦全球組合、國泰全球娛樂基金,其中,國泰全球娛樂基金可說最是「生不逢時」,由於它的績效在同期間比其他基金來得好,反而造成投資人的大量獲利了結,最後竟面臨了規模太小被清算的命運,成立還不到2年!

 97年8月14日成立的國泰全球娛樂基金,可說是一檔「命運多舛」的基金。在募集期間,適逢金融海嘯時期,當初為了造市還找了「星爺」周星馳來站台,聲勢非常浩大。據了解,這檔基金還是國泰投信有史以來募基金花最多行銷預算的一次,如今,金融海嘯過了,卻悄悄清算掉了,而被清算的原因不是績效差,反而是因績效太好,不只是最高點到最低點的報酬率達3成、成立來也有近1成的報酬率,其績效超越相關指標20%,是投資人手中少數正報酬的基金,因而慘遭多數投資人獲利了結的命運。

 國泰全球娛樂基金經理人李旼易分析,國泰全球娛樂基金成立時規模為11億元,而當初同期成立的海外股票基金共20檔,目前規模低於10億的有13檔,而被清算或低於3億元的有6檔。這6檔跨不同產業、地區,顯示成立初始規模過小,爾後基金規模一旦下滑,就很難再拉高。儘管景氣復甦階段,娛樂、精品、消費類股表現好,但仍無法因應投資人的大量贖回。

 不過,過去也不乏基金績效好而遭清算命運的例子。像2007年時,就有許多被清算的平衡型、組合型基金,原是在股災下相對抗跌的投資標的,長期投資的收益也不見得不好,但投資人就是不捧場,又或者是手中少數還有賺的基金,這時投資人就難以抗拒人性,贖回獲利的基金、留賠錢的基金。

 其實,基金規模小,不代表績效一定不好,只是若一檔基金規模過小的話,基金經理人會有操作上的限制。但過去也曾有迷你基金大翻身的例子,像匯豐歐洲精典基金就是成功的一例,在重整轉型後從2億的規模躍升到10億元,績效也上衝。


圖片來源:http://sana217.pixnet.net/blog/post/25463058


7.01.2010

台新最懂女人心Facebook也可以看到Fundy五四三喔

















謝謝台新銀行這麼看得起小妹^.^

榮幸成為她們的駐站部落格主講理財、講基金!

希望能寫一點Fundy的自我介紹,

想想也就一起放出來和基金講的新朋友打聲招呼囉!

Fundy’s Fundtalk…

會開始在部落格寫自已的投資心得,全然是無心插柳柳成蔭呀!

一開始是因長期透過網路收集投資的訊息,

尤其主要以海外基金為投資主軸的我,

常需要最及時的了解國際間發生的大小事,網路是最佳幫手!

當然也常在網路上的討論區、其他理財高手的部落格中,

與許多的網友交換投資經驗,

久而久之就需要一個落腳處,來記錄這些寶貴的分享,

於是~

基金講部落格就這樣誔生了 ^.^


基金講部落格
Foody-美食家,美食主義者..............from Dr.eye…………專長吃東西
Fundy-基金家,基金主義者..............from me……………..專門講基金

希望大家會喜歡Fundy的基金複合式餐廳。
多年來憑藉著”闊嘴吃四方”的本領,
涉足大江南北只為了找尋最夯最in最適合的基金菜色,
抱著”呷好到相報”的親切個性來經營!


有興趣想聽聽Fundy過去的投資點滴可看這篇
Money+ 2008冬季號 女人變有錢-百萬圓夢計劃”係金ㄋㄟ啦”

圖片來源:台新最懂女人心



6.17.2010

2010世足FIFA發發發-近五屆冠軍國股市漲多跌少


阿根廷---梅西

巴西---卡卡

智利---桑傑士

拉丁美洲基金GOGOGO!



數據顯示,今年世足盃總收視人口上看335億人次,這全球都在關注的賽事,

各國無論輸贏,多少都會因為球賽而刺激消費帶動經濟,

尤其是冠軍國更有機會帶出慶祝行情,

Fundy二話不說,絕對是力挺巴西,拿出行動支持巴西(不要誤會我可不是下賭盤喔)

立刻在這幾天下場進了富蘭克林拉丁美洲基金!


這波全球股債市的修正,拉美算是輕微的下跌了近一成,剛好讓我有機可趁,

一手拿著加油棒、一手握著基金看球賽,這一波可要緊張忙碌到七月中!

根據bloomberg統計,近五屆世足冠軍國,在比賽期間股市呈漲多跌少,

1994年的冠軍國巴西,在世足賽後一個月及兩個月的股市漲幅更高達26.01%及55.24%,

足球賽愈熱,股市似乎也愈旺。(大家一起期待吧)


除了今年巴西有望奪冠、2014世足會在巴西舉行等利多外,

回歸到基本面來看,

拉美目前平均本益比13倍、巴西僅11倍,相較便宜,

再加上巴西2010年第一季GDP較去年同期成長9%,創下1986年以來最快速度景氣成長,

今年巴西的企業獲利成長率有機會高達41.1%...


講到這裡可能有人會問,竟然這麼看好巴西為何不直接買巴西基金?選拉丁美洲基金呢?

我的投資原則很簡單,區域型基金較能"分散單一國家風險",

難保阿根廷不會一路過關斬將、智利不會一路戴著幸運踼到最後!

而整個拉丁美洲市場有強勁的內需消費及豐富的原物料資源等利多,相信應會有不錯的表現^^


ps.不好意思呀~讓我回味一下07年我到巴西去看球賽的記憶,照片中這位是當時坐在我旁邊的瘋狂球迷,一直試圖要和我聊她對這場球賽的看法,但我實在一句葡文都不會@@


FIFA圖片來源:http://2-0-1-0-worldcup.blogspot.com/2009/06/2010-fifa-world-cup-countdown-widget.html

6.15.2010

端午吃飽飽、荷包裝滿滿讓你財運發發發


開運小撇步

利用端午節的午時水做好開運的準備

正午12點,

從山泉中自然湧出的泉水...怎麼可有!?

或是正午曬到陽光的水...下雨怎麼辦!?

或是打開家裡的水龍頭,接出來的水,都叫做午時水...



以前的午時水都是取自於自然湧出的水或是地下水,

但因為衛生關係,我們可以以家中自來水做為午時水,

(以正午12點到1點的午時水最有效),可以存放一些在浴缸,

晚上加上艾草和香茅可以用來洗澡喔!(當然可以加熱水,不然會太冷!)

門口前放一把艾草,如果家有後門,也可以再放一把,洗澡可用另外一把。

如果你可以把香茅和艾草先用熱水煮過,榕樹葉的部份要拿掉喔,

煮過的水拿來倒進洗澡的午時水中,拿午時水洗澡這樣做對身體很好喔!

簡易版~~

拿午時水,放入12個一塊錢的銅板,12銅板代表12時辰。

接著把雙手放進午時水中洗一洗,可以幫你換手氣喔!

將過去不好的手氣,藉由午時水好運氣將前半年的穢氣洗淨,

把不好的手氣換掉,洗洗午時水,可以讓你擁有好運。

之後再將這12個銅板帶在身邊,等於12時辰都讓你「帶錢」在身邊。

雙手洗完後,手上帶「財氣」,讓你財氣時時都有。



6.10.2010

你的理專有合格嗎?

幾天前的新聞,金管會要規定銀行未來都要揭露通路服務費,
也就是說,理專賣各家不同的基金,各收取多少佣金將不再袐密!

理專朋友們不要誤會,我一向是贊成享受服務本來就應當付費,
再說這費用不會另外和投資人收取啦!這本來就包含在基金管理費中,
是基金公司和銀行之間的事,現在這個佣金制度透明化後,有更多的眼睛在盯著。

基金表現vs佣金比率vs理專推薦vs熱銷基金

以後......這之間微妙的多角關係就有趣了!

話又說回來,長期網路下單的我其實並沒有專屬的理專,

一方面是因為網路手續費低且時間彈性,

另一方面其實也是我喜歡自已挑基金,績效好壞自已也甘願點@@

但還是有許多人是習慣到銀行找個人商量的,

選理專大概就像挑女婿一様,首先順眼、談得來是第一步,

要抱著血汗錢去投資,就像要嫁女兒一樣,即期待又怕受傷害,

要挑老實、善良、忌花言巧語、更忌自私自利....

大家比對一下,是不是和下文的六個挑選理專的重點不謀而合呀...呵呵呵

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掌握6撇步 挑選優質理專

不少人投資人常常聽從理專的建議來調整自己的投資組合,同時也和理專維持相當密切的互動,但這密切的關係中卻也包含了不少的利害衝突。專業的理專能為投資人管理財富,但是職業道德欠佳的理專對投資人的財富卻沒有加分的功效。

因此,選擇專業且負責的理專也成為投資人的一大課題,晨星基金 研究團隊提供六小方法供投資人做為選擇理專的參考。

1.是否坦承告知收費結構
專業理專能清楚告知客戶,所需抽取的費用和結構,除了以百分比的方式呈現之外,也提供投資人確切的金額數字。投資人可從費用結構來看是理專的收費是否有和自己利益相衝突的地方。

2.是否強推複雜的理財產品
各類金融商品的風險不一,但由於不少理專疏於告知投資人相關的投資風險,使得不少風險屬性低的投資人也大幅持有結構性金融商品。如果理專要求你投資,但卻不能清楚說明其推薦商品的依據及結構,甚至你對其推薦的商品僅一知半解,這表示該理專僅專注於他的收入或是達成率,而非客戶的實際需求。

3.是否極力宣稱投資無風險
金融商品一定有其相對應的投資風險,如果理專極力保證、推薦該商品沒有任何投資風險,投資人須嚴重質疑他的專業性及可靠性。

4.是否針對個人財務狀況和目標進行投資建議
每個人的財務狀況和目標不盡相同,再加上風險屬性的差異,投資的規劃也不相同。專業的理專會確實了解投資人目前的財務狀況,再針對個別的財務目標來規劃其投資組合,而不是以不變應萬變,對所有投資人都推薦相同的投資標的。

5.是否時常轉換標的
一般而言,理專時常轉換標的之原因大多可分為兩種,一是不當停損,其二是為賺取轉換標的而產生的相關佣金。第一種顯現理專對自己看好的標的沒有信心,第二則是枉顧投資人權益。

6.是否催促投資人馬上作投資決策
如果理專在推薦某一商品之後,就馬上催促你立即買入該產品,投資人便要合理懷疑這可能又是酬傭在作祟,或是有業績導向的壓力。即便投資人對該產品真的有興趣,也仍需審慎評估各方面的考量之後再進行交易。

文章轉載:工商時報2010/06/09 (原文取自晨星美國,由晨星台灣編譯)

6.06.2010

年輕人:增加金融知識,積極參與各類活動為畢業做準備!


在現在這種年代,如果你還不懂理財、只知道花光零用錢,

小心離開校園、離開父母的羽翼後會無法生存喔!

補充說明,課程結束後會從30名精英中選出MVP學員,

可享二日基金理財顧問體驗實習的機會喔!

再補充說明~~我不是補習班啦!

2010新光大專青年金融成長營
四天三夜的金融夏令營,在校成績要75分以上,要經過申核後共有100個名額,每人繳交1,000元參加費含食宿,感覺有點像自強活動還有許多遊戲應該不錯玩囉!

富蘭克林2010第一屆大專院校理財顧問體驗營
若有意願想進入金融業的同學們可以把握這個機會,感覺有點像新鮮人的職前訓練,三天完全免費,但而要成績單審核,最好還要在校活躍有參加很多活動擔任幹部,課程結束後還有結業證書。(不知道是不是進入他們公司的先修班呀!?可惜我畢業許久無緣參加囉~~)

2010國泰世華全民理財教育計劃-福虎迎薪春
集合施羅德投信、富蘭克林投顧、聯博投顧、國泰世華等投資專家為你做一系列不同主題的投資講座,但條件是要自行組團30人以上並自備場地,國泰世華安排免費來幫你上課。


寶來投信的活動好像只針對台中的VIP客戶吧,網路上資料都搜尋不到,如果有台中朋友有消息歡迎與我們分享喔!


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以下文章轉載: 2010-06-04 01:21 工商時報 記者馬婉珍/台北報導

銀行投信車拚 理財營老少通吃

景氣回溫,民眾對投資理財需求若渴,銀行、投信投顧等業者大舉推出理財營,如國泰世華銀行、富蘭克林投顧、新壽、寶來投信等業者,都是首度舉辦,且有別於以往專攻兒童市場,今年暑假更是大小通吃,包括小學生、大專生或社會人士皆有,民眾可依自身需求參加。

一、家有小學生,善用各銀行舉辦的兒童理財營:包括北富銀、國泰世華銀、新光銀等銀行,皆盛大舉辦兒童理財營,北富銀目前正詢問VIP客戶的參加意願,至於課程、收費標準等內容,待下周才會對外開放。
而台中的小朋友也可免費參加寶來投信推出的首屆「兒童暑期理財營」,今年寶來投信在台中成立「理財中心」,針對小三至小六的學生,舉辦首屆「兒童暑期理財營」,相較於銀行業者設計1天至2天(不過夜)的營隊,寶來投信的營隊活動為期4天(不過夜),課程內容較豐富,但只提供台中的場次較少。

二、大專生參加理財營,首重課業、社團經驗:同樣是今年首屆舉辦的富蘭克林投顧、新光金控等,規劃的理財營隊皆有資格限制,名額也不多,富蘭克林投顧的「大專院校理財顧問體驗營」,雖是免費參加,但名額僅限30位學員,除了要擔任社團幹部、或校內外得獎經驗之外,並要附上最近1學期的成績單影本。

新光人壽營隊活動承辦員謝兆程指出,以往新光人壽只針對大專生舉辦保險營隊,今年嗅到景氣回春,因此結合所有的金控資源,為大三以上的學生族群成立「大專青年金融成長營」,參加資格必須是98學年度第1學期成績平均達75分以上者,並篩選出100位學員,研習費用1,000元。
三、社會人士吸收理財新知,多數營隊可免費參加:根據富蘭克林華美投信引用投信投顧公會資料指出,今年3月份定期定額參加國內投信基金人數回升至56.36萬人,逼近2008年8月份金融海嘯前的水準,顯示景氣復甦,市場信心逐漸回穩。

國泰世華銀行延續去年全民理財「犇向財富」講座的精神,今年再度舉辦「福虎迎薪春」活動,針對社會人士,湊足30人、自備場地就可免費申請。
至於寶來投信位於台中的「理財中心」,則規劃在8、9月份舉行「媽媽理財營」,媽咪一族可免費報名參加。

圖片來源:http://www.technow.com.hk/wp-content/uploads/2009/08/job-image.jpg

6.04.2010

世博參觀小撇步即時從上海帶回來的燒燙燙訊息喔!


相當初帶著雄心壯志要將所有館都走一回的Fundy,投降回來了@@

只能說,計劃趕不上變化、更趕不上對岸老大的一句話!

幸運的我們遇上世博開園以來最高的入園人潮,

50萬人次...沒錯.....你沒看錯.........一天擠進了50萬人!!?

雖然沒有全看完,但仍有不錯的記錄:

看了浦西的石油館後,又衝到浦東一連看了英國、法國、義大利,只花了二小時又十分鐘!


大家也知道Fundy是個精打細算的部落格格主,比較在行的是分享如何投資、如何省錢、如何得好康...遊記美食介紹就留給別的板吧!

喂喂喂...但也別那麼現實的就要把頁面關掉嘛朋友,

我可以分享如何最省時省力又舒服不生氣的方式逛世博囉!

因為每個人的狀況、喜好都不同,想了想用一、二、三日遊的方式介紹實用性其實不高,最重要的是如我開頭所說,世博每分每秒政策都在"改改改"最後我都放棄做行程了,但大方向的計劃及小地方的細節是少不了的,以下待我慢慢道來:

1.出發前記得到世博官網有最即時的更新訊息,那個館有活動、有新開幕、還是有歌手表演等,每天都不一樣喔!最重要的是,如果我出發前有先確認,就不會遇上剛好二天的兒童節及老弱婦嬬免排隊的特赦!

2.為什麼我可以2小時跑這麼多熱門館,因為是晚上啦!許多團體到了5-6點就會接出去吃晚餐,所以晚上還會留下來看的人大多是"真心"想要來參觀,不是只為了蓋章或衝人數而進來氣死我們這些去朝聖的民眾。參觀品質比較好,而且不需要排太久、天氣又涼爽,建議可以白天到上海四處走走傍晚再進園,可以和人潮錯開喔!如果是自已買票的可以現場買當日的夜票只要90(RMB)

3.選定要看的館後,強烈建議先做功課,因為少有國家館會像我們台灣館那樣有完整的導覽及解說,很多各國的特色是著重在不同的色、香、味等,事前不了解的話,會走馬看花很可惜。

4.若你想去中國館、沙特館、德國館和西班牙館但苦無機會又怕無止盡的排隊,可以先到他們我的城市館收集印章後,免排隊入國家館。

5.若選擇一大早入園,建議從浦西入口人比較少,再坐公交船/車到浦東的熱門地區。白天如果要渡江建議坐車,班次多點停的多又離各館比較近,不用走到碼頭;晚上再選擇坐船看可夜景還有水舞。

6.有帶小朋友的家長可以到服務中心借母子環,小孩離你太遠時會嗶嗶嗶的提醒你。

7.吃法國館中的米其林三星餐廳,用餐完畢可免排隊入館參觀,建議4-5點時進去吃選戶外坐位黃昏時景色美天氣佳,二個小時用完餐後,下去參觀人潮會少些。

8.無緣進入台灣館的朋友,從館外的天燈影片撥放其實就是館內在撥的4分鐘介紹台灣的完整呈現,想休息的人不妨去找個好位子坐這慢慢看囉!

我另外推薦一些低調卻奓華的館
1.石油館-4D電影讓我尖叫連連

2.盧森堡館內的牛排很不錯

3.拉脫維亞館有空中飛人表演,還可以到3樓電腦登記有機會可以親自體驗(很可惜我剛好休館)

世博衰事大車拼-收集了身旁親朋好友去了世博遇到各式不可思議的事,在這分享給大家,也歡迎大家提供喔!

一群朋友的戰略是鎖定目標,挑選最精華最喜歡的館和他拼了,一行人到了世博園,二話不說直奔瑞士館,想要坐覽車體驗瑞士。結果這群人不知那位人仕的旅遊運背到極點,排了五個多小時的隊伍眼看就要坐上去了,此時館內的服務人突然宣佈覽車故障今日將暫停一天,好消息是瑞士館會發給所有還在排隊的民眾不用排隊的特許入園證明,......但.....他們是坐隔天一早的飛機回台灣了@@所以一整天什麼都沒看到只排了隊!

PS.大家可能會問,為什麼沒有照片分享...因為....我找不到沒有我的頭的風景照啦

5.27.2010

2010上海世博我來了.....怕怕怕





明天就要出發了,這幾天可能沒有時間上網,各位朋友我會想你的的...(我戲子呀這麼誇張)

剛朋友把這個影片send給我看,祝我一路順風、好好玩!!

看完實在"剉"在等!

大家也知道Fundy以和為貴、息事寧人、Love&peace...要怎麼和大陸的同志們競爭@@

大家祝我好運吧~~







5.24.2010

人民幣走勢 全世界都在看













最近1個月人民幣對新台幣匯率走勢圖趨勢圖

看到這一個月台幣貶值-2.43%,若不是因為最近要去上海看世博,

老實說人民幣一直並非我關心的主要金融市場,

最近為了要找好時點換人民幣及歐元,我在blog左下方也裝了即時匯率囉!


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人民幣走勢 全世界都在看

中國人民幣匯率問題成為近期市場的熱門話題。

中國採用人民幣緊釘美元的匯率政策,但美國與部分全球性機構近期就人民幣匯率評價向中國官方施壓,指責人民幣匯率偏低給予中國出口產品相對便宜的競爭優勢。美國財政部原定於4月15日發布的人民幣匯率報告延遲數月,以確保一系列高峰會議能順利舉行。

身為由下而上選股策略的投資人,我們雖側重於個別公司分析以評估投資機會,但我們也非常重視公司於所處產業、國家或區域中的相對前景展望,因此我們對匯率走勢的看法同樣成為評定個別公司營運環境的標準之一。

一般而言,我們依據「購買力平價模型」衡量各國匯率,並觀察各國央行是否有進場干預的行為,再評估個別貨幣有無被高估或低估的情形,以及貶值或重估對特定貨幣的影響,最終再判定該貨幣的特性對各個公司業務的潛在影響。
例如,對出口為主的公司而言,貨幣貶值可增加出口競爭力及提升獲利;至於進口商則是可受惠貨幣升值環境。

根據我們對購買力平價模型的研究顯示,人民幣兌美元目前接近合理水準,依照過去經驗,中國迅速且大幅度調整幣值的可能性極低,因為他們深知過度匯率波動恐產生不利後果。

中國人行行長周小川3月曾暗示,一旦全球經濟復甦,將允許人民幣匯率升值。然而有鑒於2009年初中國出口貨運量下滑、乃自70年代後期開放出口貿易後首次發生,中國商務部與其他對中國出口貿易持保護主義的人士均反對人民幣升值。

我們看來,中國出口商已取得大量訂單,且為了降低可預見的通膨風險,部分中國公司提前囤積如原油、各種金屬及穀物等商品。另一方面,工資正面臨上漲壓力,以中國沿海地區出口省份為例,為吸引更多內陸省份工人,近期工資已上揚約20%。
人民幣升值,可能意味著,中國鉅額外匯存底換算回人民幣計價時將面臨流失;不過,中國也藉由實施外匯存底資產多元化,以及分散投資於殖利率高於美國公債殖利率的債券產品,規避美元貶值的風險。

雖然中國各類商品庫存的統計數據可靠性偏低或並未完全披露,然由我們所蒐集到的資訊顯示,中國商品的庫存量位於較高水平。
中方傾向於囤積商品,一方面由於各類囤積物品最終將被使用,再者也是因商品需求日益增加下,對商品價格可能進一步上漲的擔憂。

為此,一項可行的辦法,就是讓人民幣匯率升值,如此一來各類商品以人民幣計價成本將降低,而工資提升的需求也將更容易被滿足。
不過,隨著外界壓力升高導致中國民族主義情緒高漲,目前讓人民幣大幅升值的可能性已是微乎其微。

儘管現階段中國是否會放手讓人民幣升值?時間點?以及何種方法?仍充滿不確定性;但已有一個明確的趨勢:在中國於全球貿易舞台上的重要性與日俱增下,世界各國將密切關注中國官方對於人民幣政策的調整。

(取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格,經濟組編譯)

原文在此:http://mobius.blog.franklintempleton.com/
圖片來源:http://taiwanrate.org/exchange_rate.php?c=CNY
文章轉載:2010-05-16/聯合報



5.20.2010

試讀-我的白老鼠狂想曲


為了想要讀到這個作者-賈各布斯另一作品"我的大英百科狂想曲",

(小氣鬼Fundy想要免費拿到啦)

我從5/08 (看完這本書) ,拖....拖.......拖到今天,

我終於寫完心得了!歐耶!

ps.並不是寫不出來or書不好看....一切就和作者書中的實驗8,一心不
多用實驗中可看出端倪。

這篇文其實從5/15就開了,但在完成之前,

這中間寫沒兩句就會不小心去了Yahoo、Mobile01、FundDJ、FB....真沒用呀我!

這就硬生生的呼應了作者這15年中,9項生活實驗中的第8項一心不多用實驗,

在看這篇時,我一直點頭如搗蒜,實在就是在說我嘛!

還記得某一年在美國一個六線道的公路,我開車和友人沿路找尋訂好的名宿,

我一邊看車眼睛一邊負責看盯著左邊沿路的店家,

一個不留神,我的車子已經開到逆向第二個車道了,

好在我命不該絕,對方來車剛好停紅燈,不然大家可能是在國際新聞認識我了@@

一心多用在我身上是好聽的形容,講白一點就是不專心,

在看完這本書後,我也一直想要來試試作者賈各布斯的一心不多用實驗,

到目前為止我試了3次平均維持時間是15分鐘,尤其是上網最難不被五四三吸引。

話又說回整本書,實在是一個妙,我也像作者一樣超愛胡思亂想,

例如我好想知道:
.佷會做夢的我,想將所有夢境做統計,與生活實際發生到底是相同還是相反?到底是日有所思夜有所夢、還是夢與事實相翻?

.在投資上我可不可以真的做投資基本原則-市場悲觀時進場、市場樂觀時出場,不受到情緒右左!

.專家說,每天11點-2點之間是人體代謝的最佳時段,每天都保持這個習慣,不用擦保養品、整形、吃燕窩,氣色仍舊水噹噹,我也一直好想來試試到底是不是真的?如果是那可真是省下不少錢呢!


從小到大數以萬計的鬼點子、立志從隔天起要做的事,都只在睡前一閃而過,

幾乎沒真正去執行它,缺乏行動力。

這是本無俚頭的搞怪書,很適合打發時間用,不實會有令人噗ㄗ一笑的內容喔!

有興趣的朋友可以點來瞧瞧:我的白老鼠狂想曲

5.18.2010

信用卡繳稅,各家銀行優惠比一比

繳稅最後一週!報稅了嗎?選好要用那一張信用卡繳稅了嗎?



華南銀行
‧刷華南銀行信用卡繳綜所稅可享分期優惠專案,三期只要手續費0.99%、 六期2.99%、12期5.99%,卡友可依個人需求致電華南銀行客服中心申辦。
另只要卡友在2月至5月不限金額累積刷卡12筆,且繳稅金額50萬元以內者,一律免收手續費優待! 6月至8月刷卡消費通通紅利3倍狂飆,點數回饋無上限,點數還可以在便利商店換現金抵用券!
詳情請上華南銀行網站www.hncb.com.tw信用卡頁面查詢或電華南銀行客服專線 (02) 2181-0101洽詢。

台新銀行
‧台新銀行推出「信用卡繳稅優惠三重送」活動,凡使用該銀行信用卡繳稅,不限金額通通刷卡免手續費,還可搭配分期及通信貸款等優惠。納稅人若有短期資金周轉需求,台新銀行還提供通信貸款優惠,使用信用卡繳稅,再申請通信貸款者,可減免1,000元的手續費,最高可貸到100萬元。
為減緩付款壓力,台新銀行提供繳稅分期優惠,三、六期每期0.38%分期手續費、12期以上每期0.3%,最多可分24期。繳稅優惠活動及計費標準可洽客服專線(02)2655-3355按1。

渣打國際商業銀行
‧渣打國際商業銀行推出「信用卡、個人信貸報稅優惠專案」,提供不同管道、方便且即時的資金援助,協助消費者輕鬆報稅。
渣打國際商業銀行個人金融事業部總經理陳俊興表示,凡該銀行信用卡卡友於4、5月間,累積新增消費達新台幣8,888元(含)以上,即可透過信用卡刷卡繳稅,除可享免一次付清手續費外,並可依個人實際需要,選擇分六期(首期加收稅款之2.5%)或12期(首期加收稅款之5%)方式,以低利分期繳稅款項。
另外,於同時間申辦渣打「優質客戶指數信貸」及「貸me more」信貸並核貸完成後,除可享前六期優惠年利率1.68%,自第七期開始最低可享年利率2.8%起(機動計息)外,如憑98年度「扣繳憑單」申辦本專案,核貸後還可再享減免帳管費新台幣1,000元優惠。活動詳情可上渣打網站www.standardchartered.com.tw,或客戶服務專線4058-0088(手機撥打請加02)。

玉山銀行
‧為因應五月報稅季節,玉山銀行特別推出「玉山稅月便利多~稅月Easy Go!」活動,提供玉山信用卡友繳納綜合所得稅及房屋稅手續費優惠、分期付款服務及抽獎活動!
為了便利信用卡卡友繳納綜合所得稅及房屋稅,持玉山世界卡、商務白金卡及公務人員國民旅遊卡顧客,不限金額以玉山信用卡繳稅直接享一次付清免手續費優惠,而其他顧客只要在31日前不限金額刷一筆亦可享免手續費優惠。玉山銀行客服中心電話(02)2182-1313,網址www.esuncard.com.tw。
玉山銀行也提供繳稅分期付款方案,有3、6、12期可以選擇,每期只需稅額*0.38%的服務成本(年百分率僅6.83%~8.31%)。除了提供信用卡繳稅及憑證報稅等服務外,玉山銀行也針對繳稅顧客提供小額信貸前2個月0.88%起計息等獨家專屬優惠方案。

遠東銀行
‧遠銀推出刷卡一次繳清綜合所得稅免收手續費,除回饋卡友,也為去年下半年加入的原友邦卡友、南山人壽認同卡卡友,提供最實惠的繳稅服務。另繳稅達1萬元以上,繳稅授權成功後電洽遠銀客服辦理稅款分期,可分為六期或12期,每期手續費僅需稅額0.4%,讓持卡人可以平均攤還稅款。
此外,只要以遠銀卡繳稅,授權成功7個工作天後,就能上網feib.gohappy.com.tw登錄活動資格。可以HAPPY GO點數10點或遠銀紅利點數40點兌換FE大抽獎機會一次,及樂活折價券一份。有機會獲得台北遠東飯店總統套房住宿、四大美食餐廳雙人饗宴、遠東百貨購物、遠傳smart phone等大獎。樂活折價券則結合遠東百貨、遠傳電信、city'super 、愛買量販店提供精選商品折價優惠。

歡迎大家提供訊息,Fundy來收集囉

以下文章轉載:2010-05-14/經濟日報



5.13.2010

基金經理人不操了,優異的績效表現還能繼續嗎?


大風吹~吹什麼~

吹}}}}}}}}}}}}}}}}}}}}}}}

國內基金經理人!!!


這也許可以解釋我們之前所提及,國內基金為何當年初時績效優異,年底卻又吊車尾!

尤其就這新聞所說,都是一些知名的招牌基金,

就好像米其林餐廳主廚跳槽一樣,雖然原餐廳還在,但要說口味完全不會變,你信嗎?




以下文章轉載: 2010-05-13 工商時報 【記者陳欣文/台北報導】

招牌基金換人操

今年以來國內基金經理人異動頻繁,最近明顯集中在績效好、知名度高或得獎基金上,包括群益中小、馬拉松、永豐中小、匯豐金磚動力、日盛日盛、凱基金磚四國等基金,這些幾乎都是公司的招牌基金,投信業除了因此造成投投研人員的大風吹之外,有些基金績效因經理人變動而有明顯「起落」,甚至牽動投信公司投研團隊的實力,可能波及基金投資人的權益,應該多留意近期操盤手的異動!

隨著今年投信卯足全力募集新基金,加上景氣回春,投信公司爭奪優異操盤手大戰也悄悄展開。尤其年初各大基金獎項頒發之後,得獎加持部份基金經理人光環,據悉,幾家投信公司不惜「重金」挖角,且鎖定投信公司的績效好的招牌基金,造成近兩個月基金經理人異動特別頻繁,也讓不少投資人憂心換操盤手後績效表現。

最近招牌基金的經理人異動,包括日盛日盛、群益新興金鑽、群益安穩、永豐永豐、匯豐金磚動力和摩根富林明JF絕對日本等,都是因為基金經理人轉戰其他基金公司擔任操盤手或是自有生涯規劃;至於因內部職位調動而變更經理人的招牌基金則有復華人生目標基金,此外,摩根富林明昨日也宣布,JF台灣和台灣增長兩檔台股基金等也換人操。

投信業者坦言,基金經理人換人,除了內部職務調度因素,通常不是因為「績效太好」不然就是「績效太差」,也因此,投資人不需一看到基金經理人換人就馬上停止投資,因為可能換來更厲害的高手操盤,建議投資人可以觀察一段時間。

畢竟對投資人來說,「基金經理人不操了,優異的績效表現還能繼續嗎?」才是最需要關切的問題。對此,專家建議投資人,可以以下幾點來評估,包括新的基金經理人是否有操作這檔同類型基金的操盤經驗?如果1檔海外新興市場基金交給1個只操作過台股的經理人,就要特別小心。

投資人也可觀察新的基金經理人接手之後2、3個月的表現,包括透過月報看持股變動的狀況、基金週轉率、同時留意短期績效的穩定度。以4月才換上新操盤手的凱基金磚四國基金為例,近期績效快速竄升至同類型基金前3名,就和新任經理人李祖任過去有豐富的新興市場操盤經驗有關。

整體來看,近年來投研團隊有一定水準且流動率相當低的包括統一、國泰和復華3家投信公司,也因此旗下基金績效也多有相當的穩定性且通常新基金操盤手都由內部晉升。可見操盤手過度頻繁的異動,確實影響投信公司的研究實力和成績。



境外基金換人操盤影響大

國內基金界已逐漸淡化明星經理人的光環,轉以投資研究團隊來代替,但是境外基金可不一樣,往往操盤手攸關基金的績效、規模、受益人數,名氣越響亮的影響越大,投資人更應定期關切境外基金經理人的動向!

2007年4月中旬,當時荷銀新興市場債券基金著名的明星級經理人,素有新興市場債券小天王之稱的Raphael Kassin離職後,立刻引發喧然大波,當時歐洲國外法人機構瘋狂贖回基金,導致該基金淨值大幅波動,規模狂瀉,從他離職當天到5月底,1個半月內基金規模從32億美元降到20億美元,規模大跌38%,淨值則重挫3.13美元,跌幅甚大,讓當時繼續投資的投資人權益大受損失。

不僅如此,當時還因為淨值與規模波動過大,還引發全球評鑑機構Forsyth Part-ners決定,取消荷銀全球新興市場債券基金的A級評鑑,因此不少投資人被迫大量贖回該基金,不論是基金本身或是投資人,都大受其害。

資產管理業者指出,許多明星經理人都有其鮮明的投資風格,若再加上優異績效,很容易吸引不少粉絲跟著加入。但投資人在跟著這些明星經理人的同時,也須留意一點的是:當經理人出現異動的時候,將對該檔基金造成不小的衝擊,除非是投資人動作要快,否則類似荷銀基金的經驗將再重演,受害的是投資人本身。

此外,當投資人跟著經理人時,也要留意經理人在新的環境是否適應。一旦出現經理人適應不良的情況、又再度出現異動時,投資人是否又要跟著換?這些變動的風險,是投資人需留意的。


圖片來源:http://ext.pimg.tw/sp060747/4a54c5f3920d6.jpg

綠能受災戶的哀嚎,大家都聽見了!


實在太多可愛的網友留言來問,

Fundy姑姑投資三年的綠能基金後續發展?

我這才知道,原來相同情況的朋友還真不少,

詢問基金公司想了解狀況,得到的都是千篇一律的回覆,

問當初推薦的理專也是要她...等..等....等

真是辛苦了!



其中一位網友留了以下的言(雖然我不認識你,但你生動的文字令人好有畫面喔!)

msmi 提到...
fundy~~~))))))))))))))看完了你的文章...可以給我一顆潤喉糖..嗎? 因為哇...哇歹命啦...綠能..


msmi say..果然如"匿名"說的。相見恨晚了..
我是外行的外行..知道要停損停利..卻不知怎麼停損停利?還有何時要停損停利...? 自雷曼的大風暴後,好不容易將那手邊的基金盼回"正數" ..可是唯有這隻"綠能"一直不肯回歸阿,雖沒像之前那樣負3、40%,但因為續扣所以到現在減少些許的負數額,但怎麼看..那個..負19、20%都是那麼刺眼, 阿唷唷~~我的ㄇㄇㄚ~~+/-2度的影片和文茜小妹大的新聞和各個國家大唱的環保,卻也沒能讓它回歸到漂亮的水平面上,聽Fundy你給姑姑的建議是不贖回先停扣,意思是不贖回保有固有的成本,先停扣是不要越來越大洞嗎? 什麼時候才會有再次出擊的一天呢?
看到你的相關報導,知道你姑姑已經將綠能典當了,好有勇氣阿,可是我現在進去查看,淨值只有八點多耶~~叫我於心何忍呢?尤其又想到你轉載的"輸打綠之歌"..怎麼眼前只看到"淒慘慘、慘淒淒阿.."

Help me 2010年5月11日下午3:00



於是容我來為大家報告一下姑姑的後續投資狀況,

如我之前文章所提的,姑姑在今年一月初已忍痛出場

並接受了多方的建議與研究後(嘿嘿我也要邀點功,是我提議的喔),

將綠能贖回來的錢轉入亞洲成長基金,三個半月以來賺了7.5%可以慢慢來補綠能的洞,

不然...看看這線圖,如果繼續留在綠能不知道要等到何年何月才能重見天日呀!





報酬線圖來源:http://www.funddj.com

圖片來源:http://image.rayli.com.cn/0020/2007-04


5.11.2010

希臘爛債總算是暫時獲得舒緩

好家在我的全球債經理人早已看出不對勁,去年就沒有持有歐元資產,叫進亞洲貨幣,
不然以大失血囉!

以下文章轉載:2010年05月08日蘋果日報 【李亮萱╱台北報導】
甩歐債爛泥 熱錢轉入亞洲 亞幣漲相俏經濟實力佳 商品需求強 人民幣 韓元 馬幣看好

新台幣受國際市場影響,近日貶值,但多家國際機構看好亞幣未來表現。信評機構標準普爾公司表示,歐洲國家高債務問題,亞洲政府債券可望受惠,提高投資人對亞洲資產意願,有利資本流入亞洲市場。

國際金融市場詭譎多變,央行總裁彭淮南周四下午5點從中亞的烏茲別克回到台北,直接奔回央行上班。新台幣昨日早盤一度貶值近1角,不過隨著台股跌幅收斂,加上出口商趁機拋匯,新台幣反而由貶轉升。

台幣昨續貶收31.85
但央行尾盤仍大舉買匯,急拉新台幣近1.7角,終場由升轉重貶1.01角,收在31.85元,續創1個多月來新低價,總成交量也擴增至19.95億美元。
值得注意的是,歐元兌美元匯率貶破1.27美元,創去年3月來新低,交易員說:「外匯市場還是恐慌」。
不過,富蘭克林坦伯頓全球債券基金經理人麥可˙哈森泰博表示預測,亞洲貨幣相對美國、歐元區及日本等三大工業國貨幣具有長線升值利基。包括馬來西亞幣、韓元、印度盧比與人民幣等都會有升值行情。

麥可˙哈森分析,亞洲貨幣基本面抬頭,主要因為亞洲經濟體的強勁經濟實力與商品需求,雖然可能造成通膨上漲壓力,但各國央行透過升息,將有助於防範通膨失控,也會提高當地國家的利差優勢,吸引資金流入。
麥可˙哈森預料,繼澳洲、馬來西亞、印度等升息之後,預期將有更多的亞洲國家央行加入升息行列,引領貨幣升值契機。


5.10.2010

鉅亨網「十年獎百萬 股指大預測」活動

猜一猜!猜一猜?


在鉅享網上看到的活動,有興趣的朋友一起來猜猜5/28台股、港股、美股及滬深股收盤指數,

只要你在5/24上網做這四個指數的預測,每人有猜三次機會,猜中特獎有十萬元喔!

我也要來預測一下

來看看還有什麼獎

ps.最令我百思不解的是,普獎-伊林簽名照??!

以上資訊轉載:鉅享網

5.09.2010

道瓊暴跌千點,只因m敲成b

million(百萬)變成 billion(十億)

真替那名敲錯字的交易員擔心,他應該8輩子都還不起這損失!?




以下文章轉載:2010年05月08日蘋果日報【陳智偉╱綜合外電報導】

m敲成b 道瓊暴跌千點
百年來最大錯帳烏龍 1兆美元瞬間蒸發

「危機、恐慌和錯誤」造成美股「黑色星期四」,1名交易員將million(百萬)在電腦輸入時打成billion(10億),一字之差引爆排山倒海賣壓,道瓊工業指數10分鐘內大跌998點,市值瞬間蒸發逾1兆美元(31.85兆元台幣)。所幸稍後買盤進場拉抬,跌點大幅收歛,終場下跌347點。

官方單位事後亡羊補牢,宣布暴跌後所有下跌逾60%的交易全部取消,美國證券管理委員會、商品期貨交易委員會並將徹查是否有人為惡意因素。

美股周四開盤後,雖仍疲弱不振,但跌點並未擴大,直到美國時間下午2時30分,接下來16分鐘內,全美股票交易系統出現歷來最大的異常現象,道瓊成分股寶鹼(P&G)股價瞬間暴跌37%,由前日收盤每股逾60美元,殺至40美元以下,大盤跟著無量下跌,在2時47分跌穿10000點大關。

跌逾6成交易取消
除寶鹼外,在這短暫的16分鐘內,蘋果(Apple)一度大跌逾14%,失守200美元大關,著名的羅素1000價值指數型基金(iShares Russell 1000 Value Index)甚至從60美元價位跌至7.5美分,全美至少有8檔個股跌幅曾達到100%,股價一度剩1美分,當日波動幅度超過50%的有15檔,61檔個股波動幅度逾20%。

美國財政部長蓋瑟納眼見情況不妙,立即與聯邦準備理事會(Fed)及美國證券管理委員會官員會商,並在3時15分赴白宮報告,並與歐洲對等官員通話後,決定召開7大工業國臨時視訊會議。

造成暴跌的罪魁禍首,市場一度甚傳,花旗交易員發生俗稱「胖手指」的輸入錯誤,將交易數量單位由「百萬」(million)誤植為「10億」(billion),但《華爾街日報》等美國媒體則將矛頭指向自動程式交易及高速交易系統。

斷電機制竟然失靈
報導指出,保護個股的斷電機制(circuit-breaker)失靈,讓寶鹼股價跌破保險價位後,仍可繼續交易,啟動券商限價停損賣單機制,佔全美每日交易量2/3、使用高速交易的避險基金,眼見跌勢過大關閉系統,造成交易缺口又進一步加重災情。針對這件暴跌事件,《紐約時報》歸結,希臘債信危機、市場恐慌、交易錯誤造成了部分交易員口中這個「黑色星期四」。

道瓊工業指數 黑色星期四速讀
◎收盤點數:10520.32點
◎收盤跌點:-347.80點(15個月來最大)
◎收盤跌幅:-3.2%(13個月來最大)
◎成交量:4.6億股
◎收盤市值縮水:1235億美元
◎盤中最大跌點:-998.50點(114年來最大)
◎盤中最大跌幅:-9.2%
◎盤中市值縮水:1兆美元
資料來源:綜合外電


5.07.2010

陳樹菊大愛效應 喚醒許多人愛心跟進

我到新聞,這一陣子全台小額捐款金額較過去爆增數倍,

阿菊姨的愛迅速擴散,讓我有了這個想法...

如我上一篇的母親節禮物,其實早已不用傷腦筋,

本想就按慣例,全家大大小小去餐廳大吃一頓,

但剛好又收到世界展望會的這封mail,讓我又有了新的想法,

不一樣的母親節--邀請您一起守護印度媽媽,給孩子健康的環境

在印度,有72%的人住在衛生環境極差的環境中
許多母親無計可施,只能含淚將髒污的水餵給孩子…
平均15秒就有一個印度小朋友在5歲以前過世
印度是每年5歲以下兒童死亡最多人數的國家

乾淨的水對我們而言隨手可得
卻是印度媽媽們心中最大的願望–
自己的小寶貝若有乾淨的水飲用就不會再得痢疾!!

母親節即將來臨,您的一份小禮物,將完成許多媽媽的心願
幫助發展中國家改善社區水資源衛生,讓所有孩子擁有乾淨飲水!


全家討論結果,決定將這一餐大餐的錢,

用媽媽的名義捐出去給無力照顧小孩的媽媽,

拜天就由爸爸領軍和哥哥一同準備晚餐,過個與以往不同的母親節!

台灣世界展望會-愛‧分享‧喜樂加倍:讓生命改變的禮物

阿母大人~您的債券基金定期定額離法國旅遊不遠了!


時間也過得太快了吧

一轉眼母親節又到了,還記得去年我送給老媽的禮物嗎?

今天看到新聞,也有銀行打出用定期定額當母親節禮物吔!

呵呵...不知道是不是抄襲我(真愛往自已臉上貼金)

剛看了一下,一年定期定額下來目前報酬率是7%,以保守投資來看,還算令人滿意囉

於是我從2009/5開始,幫老媽定期定額扣款富蘭克林公司債券基金,(選這支的原因請看),

每個月固定扣款5000元,至今共扣款11次,

其實當初想法真的很單純,

我爸媽是很傳統的老實人,過去理財的方式是將存錢的方式,從床底下移到銀行定存,

完全不懂得投資,每一分一毫都是紮紮實實用雙手打拼掙來的,

現在他們退休了、我們這些子女也開始工作了,照道理說應該換我們來奉養他們才是,

但誰叫現在環境實在無法與從前相比,上班族每月領的死薪水,能給父母的錢實在有限,(汗顏)

這點小錢繳出去,我那可愛的爸媽要我留這自已多存一點當嫁妝(我都落淚了我)

於是從去年開始,我幫他們各自定期定額5,000元投資基金,

當作是他們的旅遊基金(不然他們都捨不得出去玩)

不然在我07年出國流浪一年前,我所賺的錢都是放在自已口袋,也在那一年花光光,

現在又慢慢有了積蓄,是時侯要為家裡付出了!

爸媽~你們辛苦了,謝謝你們的體諒與支持,我才能隨心所欲的做自已!

祝阿母 母親節快樂!


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定期定額投資
萬泰銀 幫媽媽存退休金
【母親節到來,萬泰銀】
財富管理處建議,不妨考慮替媽媽定期定額投資,或選擇存款結合保險的理財商品,為媽媽儲備更豐厚的退休金。

萬泰銀行財富管理處指出,如以每月5,000元定期定額,選擇風險較低、表現較為穩健的全球型基金,若年報酬率維持在10%,在不考慮通貨膨脹的因素下,三年下來可累積到21萬,如果能夠持續投資五年,累積的資金可達39萬元。

萬泰銀行目前針對定期定額推出的優惠,只要預繳1,800元首購手續費,就有該筆扣款終身免手續費的優惠。以目前市場上每月定期定額5,000元的手續費行情推算,只要扣款達兩年以上,手續費等於1,800元,從第三年以後的任一筆扣款,就等於免手續費。

除了定期定額,如果是投資屬性偏保守的媽媽,也可以選擇存款相關的理財商品,目前市場上這類商品主要以新台幣高利存款,或存款搭配保險組合而成,投資人的存款可以享有較一般存款較高的利息,另一部分資金,可視保險需求選擇不同的商品。萬泰銀行主打定存搭配保險的理財商品,投資門檻5萬元,只要購買的保險商品達5萬元,即可享有等值存款3 個月固定利率2%的懮惠。

銀行主管提醒,如果購買的是存款搭配保險的商品,事前可以先審視媽媽的需求和險種是否適合;如果是純存款商品,則要留意是否達到銀行要求的門檻和條件。

以上文章轉載: 2010-05-07/經濟日報 財富管理

圖片來源:http://www.elle.com.hk/lifestyle/news/Oasis_Florist_Mothers_Day

5.03.2010

2010定存利率讓定存族進入另一個減肥計劃


你還在當不受歡迎的定存族嗎?

看到這篇新聞:

銀行要定存戶變心-調降大額存款門檻 鼓勵轉活存或投資商品

真是為定存族感到委屈!

銀行說要調降大額存款戶的門檻,什麼意思呢??

一般來說,大額存款的利息較一般戶來的低許多,

以台銀為例,若你剛好是300萬的定存,在過去是一般定存戶,

這一個調降不知不覺中被頂到了大額定存戶,差多少你知道嗎?

根據這篇新聞給的數字,差了4倍,過去就已經可憐到只有1%的利息了,現只剩0.25%,

配息硬生生從三萬變成七千五百元!

靠利息過活的退休族該怎麼辦?尤其老人家就是要口袋有錢才會覺得安心呀!

現在不就是要他們勒緊褲腰渡日了。


真的很慶幸我家二老當初有聽勸,將到期的定存轉到債券型基金去,

現存才能遊山玩水愜意得很,不是我在說他們真是開心,

剛帶孫女們從花蓮遠來渡假來,現在已經在計劃也要去上海世博湊熱鬧咧!

相關文章:
理財方式百百款,你有挑那幾款?
富蘭克林全球債基金發給投資人聖誕大紅包
老媽的債券投資報告書
債券基金VS外幣定存

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銀行 要定存戶變心

調降大額存款門檻 鼓勵轉活存或投資商品

以下文章轉載:2010-05-03/經濟日報 記者洪凱音、藍鈞達

景氣持續成長,銀行存款戶並未受惠,行庫主管指出,為了降低成本,各銀行採取兩大措施,第一是降低大額存款戶的門檻,第二則鼓勵定存戶轉去購買理財商品。這些作法讓現在利息越來越難賺。

揮別金融海嘯後的低迷期,大型行庫第一季利差紛紛大幅回升,根據資料,土銀存放利差從2月的0.99%回升到1.07%,合庫也從1.03%跳到1.15%,而三商銀中,一銀,華南銀,彰銀,存放利差也有1.38%、1.34%與1.25%,呈現微幅上揚的趨勢,行庫主管不諱言,是銀行全力壓低資金成本所致。

銀行的資金來源,主要是民眾的存款。銀行壓低資金成本,也就是壓低存款利率。換句話說,低利環境讓企業享受便宜資金,但對一般市井小民而言,看到存款利息可是嘆了口氣。

首先,銀行紛紛調降大額存款戶的門檻,目前公營行庫中,台銀、一銀及彰銀的大額存款戶門檻最低,為300萬元,其他分別在500萬元或1,000萬元。由於大額存款戶的存款利息,比一般戶更低,如果是依靠利息過活的退休族,又沒有分散資金,很容易就超過,利率從原本的1%左右,直接下殺到0.25%,只剩下四分之一。以300萬元為例,利息就是三萬和7,500元的差距。

至於想存定存的民眾,各大行庫都在進行「縮減定存比率大作戰」,鼓勵民眾把定存轉活存或其他投資商品。以土銀為例,定存占總存款比重已經來到62%的歷史新低,三商銀更維持在五成的水準。

行庫主管坦言,如果有民眾想要存定存,銀行會建議可考慮選擇投資商品,「不要讓資金真的卡到定存裡」,畢竟現在放款利率上不來,一筆定存利息比活存高出三倍,多一筆就是多一份負擔。不過,土銀、合庫主管表示,銀行調節存款結構,但不會損害存戶利益,只是央行升息時間沒個準,資金浮濫問題不解決,放款利率上不去,只好讓存戶多擔待點。

圖片來源:www.commonhealth.com.tw/article/index.jsp?id=5816

4.29.2010

上海世博會導覽手冊-真開心有人幫我出一半


剛剛趁老大去開會的空檔,上博客來逛逛,

發現竟然有中國2010上海世博會官方導覽手冊,

實在太令人開心了@@

立刻使用富蘭克林寄來的的100元e-coupon下單,

結果......


結果.....5/10才能領到書啦...吼

急性子的我,最愛博客來的快速,今天下訂,隔天中午就可去7-11領書超方便的說!

雖然這次的慢和博客來沒關係,是出版社的問題,但...仍舊小小小小的失望以及迫不急待@@

還沒和大家報告}}}}

Fundy 五月底要飛去上海看世博囉!

雖然只是短短五天的時間,但我想這次的旅程,事前要準備的功課,可是不輸我動輒數週的自由行!?

此話怎講?

這次的上海世博有

1.三個松山機場這麼大

2.參展國家與機構加起來有242個單位

3.大大小小加起來有142個館

4.共有33個表演場地,每天至少有3場大秀可以看

5.現在預估平均每天參觀人次上看38萬

6.全部看完約要花一個月的時間

但...我買的旅行社行程只給2天門票,另外三天我要去烏鎮啦(因為這是我全中國最想去的地方)

以上啦哩啦雜講了一堆,大家可以看出我對世博的興奮吧...嘻嘻嘻

出發前我一定要先把參觀路徑及行程表排好,

篩選出想參觀的順序,一定要把握每分每秒,你現在知道這本導覽手冊有多重要了吧!

我會k的比大學聯考還仔細認真,屆時再和大家分享囉!

ps.都忘了交待,為何富蘭克林幫我出一半的手冊錢了,

大家不知道還記不記得之前我有參加他們一個種花的遊戲

時間久到我都忘了這回事,最近突然收到獎品,100元博客來折價e-coupon  感恩蛤~~


以上資料參考: 遠見雜誌

4.26.2010

墨比爾斯說: 泰政治紛擾 仍看好長期經濟發展

以不變應萬變!

《墨比爾斯部落格》 泰政治紛擾 仍看好長期經濟發展

泰國4月12日發生流血暴力衝突事件後,許多人問我「對泰國當前局勢的看法」,我們認為,這次近20年來最嚴重的暴動事件,無疑會造成政治局勢的變化,主要反政府組織紅衫軍舉行的示威等政治活動恐將陸續增加;但目前我們更加看好泰國長期經濟發展及投資機會。

根據各方報導,我們感到,越來越多官兵同情紅衫軍的處境,而泰國總理艾比希的威信也受到此次暴力事件的影響。目前已有跡象顯示,各方力量正在尋找可使執政黨平和下台的機會。另外,媒體報導也指出,泰國選舉委員會指控執政的民主黨接受非法政治獻金,開庭審理後若罪名成立,執政黨將被要求解散並強迫下台,如此將需舉行新一輪的選舉。

旅遊業約占泰國國內生產毛額的6%至7%,預計泰國今年可能無法達到吸引1550萬人次觀光客的目標。雖然旅遊業對國內生產毛額的直接影響並不顯著,間接影響卻較高,因為泰國約有二成的就業與旅遊業有直接或間接關係。

接連不斷的示威活動和政治動盪,將延誤經濟振興計畫的實施,進而對農村收入及消費者信心造成影響。此外,我們認為,這可能壓抑該國經濟成長率至2%-3%的區間。泰國財政政策辦公廳估計,該次流血衝突事件導致的經濟損失恐達15.8億美元。然而,只要全球經濟復甦趨勢延續,預期出口仍將保持強勁動能。
雖然現階段泰國政治危機,形成泰國股市短線的一大風險,不過對泰國來說,政治紛擾已是司空見慣,並非不可預期的意外事件。

自從君主專制政體於1932年廢除後,泰國共發生約20次政變、數次動亂與多部憲法的更迭。我們在泰國已擁有近15年的投資經驗,見證這段期間裡泰國總體經濟變化及政治動盪。自1997年亞洲金融風暴,至去年泰皇蒲美蓬健康狀況不佳以來的一連串政治事件,都沒有影響到泰國長期成長展望。我們的投資哲學與流程,向來強調長期投資的重要性,對於企業的評估皆以五年的投資期限為基準。
顯然地,著重於當地市場的金融服務產業,例如銀行,以及能源產業,皆是我們認為可望受惠經濟復甦而擁有長期成長動能的產業。截至4月9日當週,泰國股市仍是今年以來亞股(日本除外)表現最強勁者的前三名,泰銖表現與泰國信用市場狀況皆佳。
儘管泰國歷經多次政治動亂,但許多泰國藍籌股營運表現,卻優於政治穩定國家的國際同儕。泰國股市評價面仍維持於具吸引力的價位,預估本益比與股價淨值比分別為11.6倍與2.1倍,股利率則有3%。
取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格原本連結

以上文章轉載:2010-04-25/聯合報

相關新聞:
泰國股市大漲,泰國基金單日報酬逾4%

泰國紅衫軍的確需要潑水來降降火

4.22.2010

泰國股市大漲,泰國基金單日報酬逾4%

泰國股市預測應該是這幾年最照規矩來的了,抗議完就大漲,儼然成為定律了!
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以下文章轉載:2010-04-22 工商時報 【記者魏喬怡/台北報導】


泰股漲 泰國基金單日報酬逾4%

泰國在紅衫軍利空淡化後,泰國股市SET指數昨日大漲逾5%,國內8檔泰國基金平均單日報酬率為4.15%,其中有4檔泰國基金單日報酬率都在5%以上!法人認為,泰國經濟基本面不錯,加上外資開始回補,後市看俏!

匯豐泰國基金經理人王萬安表示,泰國經濟復甦力道強勁,第4季經濟成長率高達5.8%,遠超過市場預期,也同步點燃了2月底開始的外資回補潮。可見其政治因素無礙基本面發展,據歷史經驗顯示,以往泰國的政治動盪都會造成股市波動,先前大幅買超的外資仍可能持續調節泰股而帶來短線賣壓,不過,泰國政治風險所帶來的不是只有短期波動,往往也是極佳的中長線進場時點。

王萬安表示,從企業獲利角度來看,在景氣持續擴張支撐下,目前市場對於今年泰國企業第1季獲利預期也相對樂觀,預估年增率高達39.2%,泰國市在大幅修正後,已紓解股市短線過熱疑慮。
富達星馬泰基金經理人Gillian Kwek則認為,泰國在1997年是亞洲金融風暴中心,經過十多年的體質調整,國家財政大幅改善,2008年的全球金融危機雖不免受挫,然而私人投資和消費信心等領先指數翻揚,商用汽車與水泥銷售及企業信心指數均較去年同期顯著成長,預期未來在消費信貸與政府推行基礎建設案的帶動下,即使政治不穩,多數外資專業機構仍看好其發展前景。

Gillian Kwek表示,泰國出口力道轉強、民間消費持續增溫、通膨率與利率仍處低檔,都是外資青睞的原因,考量其內需成長題材,未來對媒體、零售業採取加碼策略,並挑選特定能源股以增加布局,另外,將減碼股價偏高的電信通訊、核心消費及金融股。

若以今年以來的表現來看,保誠泰國基金、JF泰國基金、富達泰國基金、富蘭克林坦伯頓泰國基金都在平均之上,漲勢在5%以上,尤其保誠泰國基金今年以來已漲1成,仔細看其持股分布局能源股、金融股、工業股。




4.20.2010

冰島人自嘲 專門出口災難

我差點也成了受害者,先前約我一同去法國的朋友,現在還在巴黎街頭喝咖啡等飛機@@
如果月初有和他一起去,現在就可以幫大家做第一手的消息報導了!!

以下文章轉載:【2010-04-20/經濟日報 編譯夏嘉玲、謝璦竹/綜合外電】

前年金融危機,現在又搞飛機...

冰島人自嘲 專門出口災難

冰島近年屢次爆發大危機,先是前年秋季差點因為金融危機破產,現在又火山爆發,火山灰癱瘓歐洲空運。這兩次災難都把歐洲拖下水,難怪冰島人自己都不好意思:「我們好像專門出口災難」。
冰島面積不過10.3萬平方公里,不到三個台灣大,人口只有區區30萬左右,甚至歐洲地圖上一般都找不到,但「破壞力」卻殃及大半歐洲,讓這個寡民小國成為國際焦點。

紐約時報報導,金融危機後,冰島銀行業欠了英國、荷蘭眾多銀行存款人54億美元,為了存款人賠償問題跟英國和荷蘭鬧得不可開交。冰島針對此事舉辦公投,民眾幾乎全部投下反對票,不顧結果可能影響冰島加入歐盟的申請案,也不管未來向國際貨幣基金(IMF)借錢可能變得困難。

這次火山爆發的後果也讓歐洲吃足苦頭,卻是天災而非人禍,加上冰島幾乎沒有災情,因此即使其他國家叫苦連天,冰島人反而樂得輕鬆。冰島外長斯卡裴丁松(Ossur Skarphedinsson)接受紐時訪問時表示:「我們這兒沒感覺到有任何火山灰,我該說『真抱歉』嗎?」

冰島首都雷克雅維克一家超商營業員羅根瓦爾茲說:「我們這裡有人在臉書(Facebook)上說,我們可以告訴英國和荷蘭,如果Icesave的損失不必賠了,我們就去把火山口堵起來。這樣倒公平。」但也有民眾擔心,外界會以為冰島遭到詛咒。在首都美容商品店上班的俄娜多特爾說:「這時候發生這件事不太好。這可能是最糟的時機,因為現在荷蘭人跟英國人不大歡迎我們。」

冰島在金融危機之前躍上國際舞台,該國雄心勃勃的銀行業者大舉貸款買下外國公司,包括英國足球隊西漢姆聯隊(West Ham)和倫敦的佛瑞塞百貨公司(House of Fraser)。

倒是經濟危機發生以來,冰島旅客激增,因為該國金融業垮台導致冰島幣─克朗大幅貶值

4.19.2010

美國市場呈現高成長、低通膨之理想經濟環境稱金髮女孩經濟


金髮女孩經濟(Goldilocks Economy)

這還是我第一次看到的新玩意@.@

查了一下完整的解釋,

也和大家分享一下囉!


經濟學語彙:「金髮女孩經濟」( Goldilocks Economy )
經典童話也可以成為專業語彙。美國聯邦理事會主席Greenspan發表評論指出,不預期債券殖利率將快速上升,暗示利率將維持目前低檔,美國經濟可以擁有合理成長。美國經濟將重回正軌,市場將迎接一個不過冷( not too cold )、不過熱( not too hot )、溫度適中( just right )的「金髮女孩經濟」( Goldilocks Economy ),呈現高成長、低通膨之理想經濟環境。


Goldilocks引自《格林童話集》其中一篇〈金髮女孩與三隻熊〉( Goldilocks and the Three Bears )的主角,金髮女孩在三隻熊家裡看到桌上三碗粥,她熱的不吃、冷的不吃,而只挑不冷不熱的吃。因此,「金髮女孩經濟」( Goldilocks Economy )意義也就是「不太冷,不太熱,剛剛好」的涵意( A term used to describe the U.S. economy as "not too hot, not too cold, but just right. "),引申形容美國經濟高成長、低通膨的理想狀況。
*請在網路上搜尋〈金髮女孩與三隻熊〉( The Story of Goldilocks and the Three Bears )全文。本文摘自成寒英語教材《寫作&故事》

一切都來自於我看到的這篇新聞^.^
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以下文章轉載:工商時報 2010/04/18 【記者魏喬怡/台北報導】

金髮經濟期 資源基金是首選 7大法人調查 全球處復甦成長、通膨溫和階段,法人看好新興亞洲、資源、科技基金

90年代美國經濟環境曾處在一個高成長、低通膨,「不太熱也不太冷」的情況,被經濟學家稱為「金髮經濟」,之後締造了一個大多頭。而據美林報告指出,金髮經濟在2009年第4季時已經悄悄回來了,據本報針對7大法人調查,在此階段,以新興亞洲、資源與科技基金為首選!
據本報針對7大法人的獨家調查顯示,就區域來看,有5家法人都看好新興亞洲,其中有3家法人更是鎖定中國、大中華區域。而就產業來看,法人一致看好天然資源,認為其前景最亮眼,另外,有4大法人都看好科技類股。

德盛安聯投信投資長焦威文表示,目前全球處於低利率、低通膨的環境,加上政府政策支持,提供企業獲利高成長機會,即便近期油價有上揚的情況,但整體的條件仍屬於金髮經濟的環境中。此時因受惠經濟高成長以及企業獲利上揚,布局上可以採取積極的態度。

富蘭克林證券投顧資深經理盧明芬認為,由於全球經濟尚處於經濟復甦,而通膨尚且溫和的階段,升息壓力不大,有利亞洲股市延續漲勢。加上目前時序正進入2010年第2季初,全球主要企業即將公布上季的財報結果,基於以新興市場為主的需求回升,將帶動營收成長,搭配去年基期仍相對較低的效應挹注,預期企業獲利面的驚喜可望持續成為推升亞股上揚的動力。

凱基亞洲四金磚基金經理人李祖任則表示,在此緩步復甦階段,投資思維應該回歸基本面,由於接下來各國將積極發展內需消費,因此應鎖定景氣循環股。另外據歷史經驗,在景氣初升階段之時,科技類股及能源類股表現突出,可多加留意。

未來變數主要來自於「通膨升溫」與「政策緊縮手段」,因此,匯豐環球投資管理(香港)投資長高禮行(Leon Goldfeld)建議,就通膨升溫的角度來看,投資裡要有黃金、資源等商品基金。
保德信投信建議,由於2010年景氣向上趨勢不變,全球總經環境有 GDP穩健成長、低通膨、低利率及流動性充裕等4大特色,讓2010年股票市場處於甜蜜投資點;因此會是「股優於債」。而大中華、新興亞洲雖然資源不如拉美豐富,但因預期今年中國經濟成長帶動力道大,以及東協+1貿易自由協定生效,也可適度布局!

4.16.2010

投資型保單全台灣只有5%可能會影響

目前要留意的僅限於金字塔頂端的朋友啦,再者不溯及既往,之前買的都不列入計算囉!

上週有個網友問我:

想請問fundy大爺,像最近很火紅的分紅保單,保障年投資報酬率為7%,還有其他有的沒的...您怎麼看這類型的保單?
還有,我傻傻的有點半強迫性的買了一份分紅保單,已經繳了兩個月近7000的保費,有繼續繳的必要嗎?一繳要十年,本身收入又不高,保險總額接近年收入的10%,我是不是瘋了?


老實說,市面上投資型保單真的"百百款",每一家的遊戲規則都不同,實在無法給太具體的建議,
再者,我完全沒有這類的投資規劃,我是屬於投資歸投資、保險歸保險型的,
對我來說,保險是固定支出,投資則可以多點彈性,

其實,若你不是完全與事隔絕的人,多少都可以有點投資訊息,選擇被動到極點的投資型保單,投資時間鎖死,這...不是我的風格啦!

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以下文章轉載:記者蔡靜紋/台北報導/2010-04-16/經濟日報

新課稅規定只影響5%民眾

投資型保單 三族群優選

今年起購買投資型保單的民眾將面臨三種稅負,讓許多民眾擔心課稅後的投資型保單還能不能買,壽險業者則表示,新的課稅規定只對約5%民眾有影響,民眾只要留意課稅規定,還是可透過投資型保單規劃資產。

第一金人壽總經理林元輝指出,財政部去年公布的投資型保單課稅規範不溯及既往,所以對今年以前購買的投資型保單沒有任何影響,但今年起購買的投資型保單會先區分所得是來自保險還是投資收益,再個別依法課稅。

年輕人利多-可享彈性繳費
以投資帳戶的收益來看,包括投資標的贖回轉換及配息等,要先看投資標的是屬於國內或海外投資,國內證卷交易所得目前免納所得稅,但配息部分屬於存款利息及股利,應納入所得稅。

若為海外投資,就必須納入基本稅額計算,今年起包括投資型保單投資標的的利息、股利及海外所得獲利部分,在2011年報稅時都需要列入所得稅計算。
此外,要保人與受益人非同一人的狀況下,保險給付金額有被課贈與稅的可能。至於遺產稅部分,投資型保單未來可能以適格標準作為遺產稅課徵標準。林元輝強調,投資型保單的部分效益受影響,但以較低保費購買保額、兼具投資等功能依然存在。

「年輕人、退休規劃、兒童」三大族群最適合購買投資型保單,壽險業者指出。

退休早規劃-瞄準變額年金
年輕人經濟較不充裕,只要海外所得在100萬元以下,總基本所得額600萬元以下,便不用擔心被課徵基本稅額,建議可利用萬額萬能壽險等投資型保單提高保障,又可享彈性繳費的優勢。

若是想要退休的民眾,林元輝建議,可選擇變額年金等投資型保單,因為在規畫退休時,要保人與受益人通常為同一人,不會有贈與稅的問題。

兒童受益大-沒贈與稅煩惱
若是父母想利用投資型保單為小孩儲存教育年金,只要小孩同為受益人及要保人,父母每年代繳保費控制在每一贈與人220萬元內的免稅額,就可避免贈與稅。



4.15.2010

泰國紅衫軍的確需要潑水來降降火


粉多對亞洲成長基金有興趣的朋友來討論,

有持有的朋友,來問要不要先出場避風頭?

有閒錢的朋友,來問要不要趁現在進場佈局?



我則是老神在在的”翹腳捲鬍鬚”的看著電視、喝著咖啡過日子,

實在是因為泰國政麼暴動像家常便飯一樣,

政治因素牽連到股市的影響已越來越低,

看這次我們的亞洲成長基金,真正價格修正也只有4/8-4/13四天,包括今天已經反彈了!

都在27-28塊間游走,現在要靠這時機撿便宜的機會越來越難囉!


潑水降溫…泰政爭趨緩
東協市場 下半年更好

泰國13日展開為期三天的「潑水節」狂歡,因泰國紅衫軍抗議事件所造成的緊張情勢,也隨之緩和。由於輿論與軍方傾向解散國會,泰國總理極可能妥協,泰國政治抗爭事件可望逐步落幕,有利泰國與東協市場發展。

德盛泰國基金經理人允卓德(Stuart Winchester)表示,觀察過去幾次泰國政治抗爭活動,最終均不會對股市造成重大影響,主因泰皇地位崇高,在關鍵時刻扮演調和角色,使泰國內部衝擊降至最低。因此,政治衝突可能影響泰國短線表現,事件落幕後,泰股即會出現反彈。
2006年9月,泰國曾發生軍政府政變,泰國股市在三個月內,卻上漲8.0%;2008年5月,黃衫軍抗議並控制機場,泰股在一個月內上漲6.5%,之後,才隨國際股市出現向下修正,一般而言,政治抗爭對泰股多屬短線影響。

德盛安聯中國東協新世紀基金預定經理人傅子平表示,中國東協自由貿易區今年上路,組成19億人口的龐大商機,區域內經濟體成長動能受全球矚目,泰國也躬逢其盛,在區域整合中,泰國最具優勢的產業包括石化、稻米、橡膠、玉米、魚、畜產、觀光業等,提供泰國龐大商機。
根據彭博資料顯示,世界銀行在4月7日、亞洲銀行在4月13日,分別上修東亞經濟成長預估,世界銀行預期東亞開發中國家GDP成長預估可由7.8%調高到8.7%,亞洲銀行則將東亞的經濟成長預估由7.1%調高到8.3%。

【2010-04-15/經濟日報/記者李娟萍/台北報導】

4.12.2010

印巴基金加入戰場搶搶滾


最近講完了巴西來吵印度,看到FundDJ猛打一個廣告:

『印度咖哩讓人滿足、巴西辣椒給人自信,挑戰你的...投資味蕾』

乍看之下以為是什麼新餐廳要開幕,原來是群益印巴雙星基金在募新基金啦!



沒多久前我們才在討論巴西在天然資源及內需的利機點值得我們留意,

現在緊跟在後的印度市場又熱了起來,

我還是老老實實的抱著我的金磚四國基金,

四塊磚在手中轉呀轉!再怎麼轉都不會逃出我的手掌心,

光頭佬~~你要好好的繼續幫我們找便宜又好的股票做投資喔!

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墨比爾斯部落格》 在印度尋物美價廉標的
【經濟組編譯】
我們從1990年代早期開始投資印度,到目前印度已經有相當大的轉變。我的部落格裡常有讀者詢問有關印度市場,事實上,在我先前拜訪印度的行程當中,更強化我們認為印度可望維持經濟高成長率的評估。

我們所訪談的印度公司皆表示,業務成長有優於預期的表現,而美國及歐洲經濟衰退對他們的影響不如預期嚴重。許多人認為,由於貨幣供給快速增加,印度通膨將隨之升溫;但我認為,通膨對印度及全球許多國家而言皆為一主要風險,但通膨並不會突然發生,而是需要時間醞釀。
往好的方面來看,現階段全球處於生產力提升的趨勢,高生產力可降低生產成本,通膨壓力也隨之減緩。

曾有許多人詢問印度股市評價面等相關問題,我必須承認,目前許多公司股價稍嫌偏高。如同美國投資人偏好投資美國公司一般,印度當地投資人也傾向於投資自家企業,使國內股票市場相當熱絡。

來自於印度當地投資者的買盤,使印度股市自低點反彈。此外,由於市場充滿大量流動性,若過度支出和過度槓桿的行為未受到約束,我們相信類似杜拜事件及股市修正等情形,未來或將於某些區域發生。儘管如此,我們仍在印度發現許多投資機會,且我們已對一些印度公司進行策略型投資。

至於什麼是我們評估企業的關鍵要素呢?每當拜訪公司與管理階層會談時,我們深入了解資產負債表和損益表,以及最重要的—公司的營運前景,包括:公司未來的經營計畫為何?產品線發展規畫為何?如何因應產業環境變動?等問題皆是我們關切的重點。而在訪談的過程中,我們也會談及其他的潛在風險,如衍生性金融商品的曝險部位即是一例。

由於印度、中國及墨西哥等地企業在衍生性商品承受相當大的損失,所以當我們在檢視資產負債表及損益表時,詢問管理階層並了解該公司於衍生性商品的曝險部位是一重要議題。
各市場皆存在波動風險,即使經濟不景氣時也可能正是投資者入市投資的好時機,而這也是為何我一再強調:由下而上研究及個別公司股票分析的重要性。


以上文章轉載:2010-04-11 聯合報/取材自墨比爾斯部落格


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99年報稅在即,繳稅免手續費


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以下文章轉載:自由時報  更新日期:2010/04/12 04:11


扣除額調高 今年報稅省很多

記者鄭琪芳/專題報導
下個月就要申報98年度綜所稅了,今年報稅還是有減稅利多,免稅額、3項扣除額及退職所得定額免稅都調高,以雙薪、育有2名子女的4口之家為例,將可少繳2040元至1萬3600元。另外,今年除了信用卡繳稅之外,其餘繳稅方式都不用再負擔手續費。

●免稅額及扣除額調高
由於物價上漲,98年度綜所稅免稅額由每人7.7萬元提高至8.2萬元,70歲以上免稅額更由11.55萬元提高至12.3萬元;單身者標準扣除額由7.3萬提高至7.6萬元,夫妻標準扣除額由14.6萬元提高至15.2萬元;薪資及身心障礙扣除額則由10萬元提高至10.4萬元。
以單身、沒有扶養親屬的上班族為例,依適用稅率自6%至40%計算,今年報稅將可少繳720元至4800元;雙薪、沒有小孩的頂客族,可少繳1440元至9600元;若是雙薪、育有兩名子女的4口之家,則可以省下2040元至1萬3600元。

●退職所得定額免稅提高
另外,退職所得定額免稅也調高,一次領取總額在16.9萬元乘以退職服務年資以下者,所得額為零;超過16.9萬元乘以年資、未達33.9萬元乘以年資部分,以半數為所得額;超過33.9萬元乘以年資部分,全數為所得額。分期領取者,則以全年領取總額減除73.3萬元後的餘額為所得額。
舉例說明,張先生去年退休,服務年資為20年,退休時一次領取退休金200萬元,因為領取總額低於338萬元(16.9萬×20年),應課稅所得為零。如果張先生一次領取退休金800萬元,應課稅所得為292萬元(﹝33.9萬×20-16.9萬×20﹞÷2+﹝800萬-33.9萬×20﹞=292萬元)。

●繳稅免手續費
除了減稅利多之外,今年還可以省下繳稅手續費。以往便利商店繳稅,每筆要負擔手續費6元;晶片金融卡網路轉帳繳稅,每筆手續費則是10元。不過,今年起,除了信用卡繳稅手續費視各發卡銀行而定之外,便利商店及晶片金融卡等繳稅方式,不用再負擔手續費,由政府編列預算支應。

●3項扣除額可查詢
另外,今年綜所稅所得資料查調,新增3項扣除額可供查詢,包括保險費、購屋借款利息及教育學費扣除額。若按照查詢到的扣除額金額申報,可以不用再檢附繳費單據,減少蒐集繳費單據的麻煩;但是,如果申報扣除金額與查詢金額不符,還是要檢附繳費單據或繳納證明書正本。
3項扣除額的查詢方式,與所得資料查調方式相同,只要有自然人憑證或金融憑證,就可以透過「電子結算申報軟體」上網下載;如果沒有自然人憑證或金融憑證,就要親自跑一趟國稅局,前往服務櫃台查詢下載。


 

4.08.2010

報稅需知:2010年單身標準扣除額7,6000元


99年報稅時間到了~~不是暴睡、不要再睡了@@

去年我也是一拖再拖,因為又拖在最後幾天才提起勁要來網路報稅,

結果網站大塞車,差點過期了,今年一定早早了事呀!

每年到了五月份,同學間總是幾家歡樂,幾家愁,有人可以退稅因而大吃大喝,

也有人到了五月都要縮衣節食呀



親愛的朋友們

報稅的季節又即將到來,

雖然每年報稅很心痛,

但是身為一位好國民,還是要誠實報稅喔!

附上99年報稅最新的相關資料給各位參考囉!


一、免稅額、扣除額雙雙調高 (紅色字體為今年變動的部分)

二、退職所得定額免稅提高

三、稅率、課稅級距維持不變

四、三項扣除額開放網路查調
財政部表示,納稅人可利用內政部核發的自然人憑證,或其他經財政部同意的電子憑證,使用綜所稅電子結算申報軟體,透過網際網路下載,或至國稅局所屬分局、稽徵所服務櫃台查詢保險費、購屋借款利息及大專以上院校的教育學費扣除額資料,做為報稅參考
由於今年首度試辦,列舉扣除額單據受限於資料不足,部分保險費不在今年提供查調之列,財政部提醒納稅人仍要自行蒐集喔!


附上相關網路連結

財政部電子申報繳稅服務

網路及二維條碼申報的軟體下載
網路申報你可以下載上面的軟體後,用戶號及身分證號碼登入,鍵入自己的各項資料!
或者可以透過下列方式申請自然人憑證IC卡or金融憑證
憑證申請

以上祝大家暴睡+報稅 雙雙順利

網路報稅小心資料外洩,移除Foxy、eMule等P2P共享軟體先
信用卡繳稅,各家銀行優惠比一比


可愛的圖片來源:sana217.pixnet.net/blog/post/17786716

4.07.2010

四四三三法則挑選2010投資基金


恭喜老爺賀喜夫人~

富蘭克林華美第一富基金、國泰國泰基金、安泰ING成長基金!

經過評選通過四四三三的考驗
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以下文章轉載:【記者陳慧芳/台北報導】

工商時報 2010/04/07

抓對趨勢 台股基金第一準則
富蘭克林華美第一富基金經理人諶言:「選股功力」今年台股決戰關鍵

台股站上8000點,盤堅力道也有逐漸增強趨勢。如何找到「路遙知馬力」、中長期績效相對穩健的台股基金?投資專家建議,投資人不妨可以參考「四四三三法則」,找出適合投資的台股基金,作為布局台股的利器。

以大中小型股票都可以投資的台股一般類型基金為例,根據統計,至2010年4月2日,包括:富蘭克林華美第一富基金、國泰國泰基金以及安泰ING成長基金,都符合「四四三三法則」,其基金的中長期績效表現相對較佳。

所謂「四四三三法則」,根據台大教授邱顯比、李存修教授的設計,1年、2年、3年、5年期及自今年以來基金績效排名在同類型前四分之一者;3個月、6個月績效排名在同類型前三分之一者。
根據證交所統計,去年全年,台股封關收在8188點,年度漲幅繳出近8成的亮麗成績單。不過,受到資金行情降溫,整體而言,台股第 1季大都處在整理階段,指數沒有太大表現,反而是具題材或基本面等個股或類股,表現相對搶眼。

去年全年繳出台股一般類型基金第1名成績單的富蘭克林華美第一富基金經理人諶言表示,相較於去年第四季,在資金行情急速推升下,台股行情來得既快又急,今年台股則因行情逐漸回歸基本面,在指數盤盤堅、震盪整理過程中,「選股功力」反而成為重要關鍵。

在布局上,諶言表示,從目前情況來看,第2季淡季效應的影響應該不大,故具基本面題材,且在第2季產業前景上較無虞慮,如LED、 DRAM和IC等3大族群電子類股,仍是布局重心。此外,目前電子生產鍊呈現上肥下瘦,故出現供給缺口的上游關鍵零組件等,也可留意。
此外,諶言也指出,若再從近期中國股市出現蠢蠢欲動的跡象,以及營建業的銷售狀況來闞,包括中國收成概念股以及營建資產等相關族群也可望有表現空間。
故在第1季淡季不淡、財報效應發酵及趨勢向上不變等因素支撐下,投資人仍可以審慎樂觀態度布局台股。

投資專家建議,面對台股今年個股表現將優於大盤的態勢下,以「四四三三法則」所挑選出的台股基金,因中長期績效相對較佳,故也大多能夠適時反映出,基金經理人及其投資研究團隊「抓趨勢」和「選股眼光」的專業和能耐。

4.05.2010

光頭佬回頭看金融海嘯

雖然光頭老提出的"政府應堅持讓一般商業銀行業務與投資銀行業務分開經營"
現在很難執行實際,但不可否認,這的確是防止什麼都不懂的存款戶,傻傻亂投資的最快方法@@


《墨比爾斯部落格》 貝爾史坦周年有感

為金融巨擘雷曼兄弟倒閉引發的金融危機拉開序幕的貝爾史坦危機,發生至今已滿兩年。
2008年3月15日,當我在上海辦公室聽到貝爾史坦同意以賤價售予摩根大通時,我最初的反應是,貝爾史坦併購案本可發生在更好的時間點。

我認為,貝爾史坦的決策過於倉卒,且發生在市場處於極度惶恐的時刻,若政府能允許以一個更為有序的模式合併,則該併購案的結果應會較為理想,貝爾史坦的客戶、債權人與投資人的權益將不致受損。

我內心一直擔憂,某些導致全球金融危機的關鍵問題仍未徹底解決,而這恐為未來埋下危機的種子。我認為,各國政府的努力仍然不足,而且此次金融危機並未讓投資人汲取足夠教訓。

或許許多人不贊同,但我認為,政府應堅持讓一般商業銀行業務與投資銀行業務分開經營,並加強對衍生性金融產品的監管以確保高透明性及流動性;目前流通在外的衍生性金融商品總值已高達600兆美元,約為全球GDP規模的10倍。

然而,新興市場以較強勁的步伐走出金融危機,以絕對值計算,部分新興國家的外匯存底已超出某些工業國家。自2005年起,部分新興國家外匯存底的累積速度已超越已開發國家,而目前中國成為全球最大外匯存底國,外匯存底逾2兆美元,俄羅斯與台灣的外匯存底均逾3000億美元,印度、韓國、香港及巴西同樣擁有超出2000億美元的外匯存底。相比之下,美國僅有略超過700億美元的外匯存底,而英國和德國則各有大約450億美元。

自1997年亞洲金融風暴後,許多亞洲國家政府開始注重財政體質的健全,亞洲銀行業也擁有較高的現金準備比率。相較於許多西方國家,部分亞洲國家債務水平相對較低,而且銀行體系亦較為健全。我們樂觀看待新興市場經濟成長前景與其財政體質的提升,這將有助於他們避免重蹈覆轍。

正如我過去所言,多頭市場歷時較長且漲幅更鉅。因此,如果因為恐懼驅使我門遠離金融市場,那我們將擁有滿手收益率不到1%的現金,無法獲得較高的報酬,而這些存款的價值也將逐漸被通貨膨脹侵蝕。 (取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格,經濟組編譯)

文章轉載:2010-04-04/聯合報/AA2版/股市.基金

原文連結在這兒


3.31.2010

減肥與投資原理是相呼應滴!

減肥聯想到理財,這個想法挺有趣的!

用「開源」取代「運動」;用「節流」替換「飲食上的控制」,

這兩個重點的確能夠相互吻合,

若作者的文章能針對投資理財觀念這個部分多加著墨,

會更有看頭....還是這個作家留了一手,

又是為了出版理財書做準備!?最近這種做法實在太多了@@

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以下文章轉載:天下雜誌作者: 李雪雯 出處:Web Only 2010/03

我是有錢人-迷思263》一樣理,百樣通!
 
世間上包括投資理財的許多事,其原理、原則幾乎是相同的。而這些原則、方法或步驟,其實都有一定的順序。不管是逆著來或跳著做,一旦該做的動作少了,理財大眾最後想要獲致的許多效果,恐怕就顯現不出來。

或許是因為到了一定的年紀,許多長輩及朋友的身體健康,或多或少都有些微恙,讓筆者也開始重視並且寫一些醫療保健及中醫養生的文章。寫著寫著,就有了一些似曾相識的感想。
事實上,不管是身體保健或投資理財,想要順利完成,都必須靠一些基本的方法及技巧才能達成。而天下的道理似乎是相通的,不管是身體保健的原則,或是投資理財的方法,都有很高的相似之處。

舉例來說吧,筆者最近寫了一篇關於減肥的文章。根據醫師的說法,肥胖的成因有可能是人體心理、疾病或新陳代謝,或內分泌系統出了問題。但是,「飲食過量」與「運動量不足」則是其中最重要的關鍵。

其中,飲食代表的是身體能量的增加(input),運動則是代表「透過新陳代謝方式,讓能量消耗(output)」。因此,想要健康且不傷身體地減肥,必須先從這兩個地方下手。

這道理恐怕每個人都知道,但實踐起來則困難重重。因為在眾多美食當前之際,想要讓自己儘量少吃,也不是一件容易的事,必須靠一些小技巧讓自己在不知不覺中「少吃一些」。

所以,醫師建議的最佳進食順序是:先喝水或湯,讓大腦開始接受「胃的飽足感」,可以減少吃下肚的份量。接下來再依序吃蔬菜與瘦肉(因為具有人體需要的蛋白質,所以還是要吃一些瘦肉),最後才吃最容易發胖的澱粉類。事實上,如果前面喝了水或湯,再加上菜與肉的進食量,可能就吃不下容易發胖的澱粉類食物了。

減肥除了靠「降低吃進去的份量」外,持之以恆的運動也是減肥的不二法門。只不過,由於一旦運動停止,就很容易又胖回去。所以,運動的選擇就很重要。它必須是「沒有時間、地點的限制」,又不會因為運動起來感覺痛苦,沒兩、三下功夫就「半途而廢」的那一種。


除了靠飲食及運動之外,醫生也再三強調一個減肥常常失敗的問題關鍵—沒有睡好「減肥覺(指「在晚上11點以前睡覺」)」。這是因為充足的睡眠,可以促進人體的「生長激素(Human Growth Hormone,HGH)」的分泌。

這個由腦下垂體前葉所分泌的生長賀爾蒙,除了具有促進骨骼、肌肉生長、提高免疫力…等作用外,它還可以加速體內脂肪的燃燒。其與胰島素互相配合後,可以防止體內脂肪的堆積。

但是,生長激素是依照生理時鐘的變化而分泌的,其在夜間11點至凌晨1點時分泌最多。所以醫生再三提醒想要減肥的人:不要熬夜、睡眠充足,才能夠讓自己的體態維持苗條。

根據醫師的說法,透過飲食的控制,讓體重或脂肪減少是有限制的,接下來就要靠持之以恆的運動及生活方式,讓多餘的脂肪消耗掉,並將體重維持在一定的水準,這樣才是最健康且安全的減肥方法。

筆者之所以花這一點的篇幅,詳細交待正確的減肥步驟,那是因為筆者覺得相當有趣的是:首先,世間上包括投資理財的許多事,其原理、原則幾乎是相同的。

例如把上述「健康減肥」的議題,換成是家庭累積財富的過程、方法,或是即將面臨的節稅議題;用「開源」取代「運動」;用「節流」替換「飲食上的控制」,道理也一樣說得通。

另外,「持之以恆的運動」與「固定的儲蓄投資」,也具有異曲同功之妙。而且,過於躁進的減肥方法,同樣跟想要快速致富的投資方式一樣,潛藏著極高的風險…。

其次,就像減肥一樣,投資理財的道理雖然看起來容易,卻常常是「知易行難」。所以,必須靠著一些技巧及方法的「推波助瀾」,才能產生出合於預期的一定效果。

再者,這些原則、方法或步驟,其實都有一定的順序。不管是逆著來或跳著做,一旦該做的動作少了,理財大眾最後想要獲致的許多效果,恐怕就顯現不出來。

最後,「持之以恆」絕對是達成所有目標的不二法門與終南捷徑。只不過,多數人往往不願意輕信「兩點間是最短距離」的道理,而是在多次嚐試失敗之後,才又回過頭來信服,平白浪費及虛耗許多時間與金錢。

照片來源:hexiaosheng03752.blog.sohu.com/111070068.html

3.28.2010

理財方式百百款,你有挑那幾款?

★撲滿強迫儲蓄法 ★福袋理財法 ★日領現金信封理財法 ★到偏遠地區開戶 ★多筆小額定存

他寫的五個妙招我只能接受第一項存50元硬幣,今年初也去換了一萬多,其他都太自虐了啦!
不符合我追求在”享受自由”與”現實人生”中取得平衡的個性,
我的原則就是絕不能因為要理財而讓生活沒了品質,只剩臭銅味!

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以下文章轉載:2010年03月28日蘋果日報 【林巧雁╱台北報導】

理財5小偏方 小錢變大錢

堅持不花500元鈔 月存6張定期定額買基金

一般平民老百姓該用什麼簡單又不花腦筋的方式理財呢?理專建議,懶人可以用撲滿強迫儲蓄,銀行主管則推薦資金不寬裕的民眾從信封理財法開始,可依日期或食衣住行等用途,用信封分裝預算,能隨時清楚檢視預算還剩多少。
懶人妙招
買個豬公撲滿,一有多餘的錢就投入撲滿裡頭,可以是50元硬幣,可以是百元或500元大鈔,如果存1元或5元10元的硬幣效果比較差。每個月底可以把錢拿出來轉到銀行定存,存到一定金額再轉入投資定期定額基金或是其他用途。
買個撲滿強迫儲蓄

黃小姐每天丟50元銅板到竹筒撲滿,1年下來有1萬8250元,每年都將這筆錢當作慈善基金。每天輕鬆存50元,1年累積1萬多,可以幫自己買台小筆電或是計劃一趟國內旅遊都綽綽有餘。如果堅守「不花500元」的原則,每個月存6張500元,1個月的豬公可以餵飽3,000元,也可以定期定額買基金。

準備幾個小福袋,寫上生活的花費分類,比如食、衣、交通、休閒娛樂等,用哪方面的錢只能就拿那個福袋的錢。這個方法適合不喜歡記帳,花錢又不喜歡受約束的人。

荷銀私人銀行負責人王蘊慈承襲母親記帳與信封理財法,從小她媽媽每個月將爸爸的薪水分成幾個小信封袋,上面寫著不同用途,比如買菜錢、小孩教育費等。剛踏入社會賺錢時,她也把每個月的薪水分為幾個信封,包含房租、餐費、交通費等,其它剩下的錢才是置裝費跟娛樂費。
等收入增加後,王蘊慈建議從簡單的信封理財進階到紀錄個人資產負債表。她每個月詳細列出自己的收入與支出,刷卡明細也會細分用途,以前只分食衣住行育樂,後來更詳細列岀旅遊、健身、美容院、捐獻等。

小額定存多多益善
每個月需預付的支出扣掉後,將每天的生活費平均裝在31個信封,裡面的錢就是每天可以花的生活費,就像每天領固定薪水。身上可帶提款卡與信用卡以備不時之需,但要嚴守自己不應隨意花用。
某銀行理專為了強迫自己存錢,特別跑到外縣市的偏遠地區開戶,而且故意不申請金融卡,就是為了控制慾望,防止自己把錢花掉,因為路途很遙遠,特地跑去領錢的機率也大大降低。住在台北的人可以跑到花蓮或台東、高雄開戶,愈遠愈好。

別認為錢少定存沒效果,小額多筆定存能達到資金自由彈性運用與理財雙重效果。花旗首席經濟學家鄭貞茂最愛的方式是最簡單的定存。即使是5萬元、10萬元,都可以存定存,他選擇3年期的利率較高,因為定存的筆數很多,每個月都有定存到期。鄭貞茂說,每個月都有定存到期的好處是方便資金調度,不需擔心臨時突發狀況要用錢,如果沒特別支出,到期的錢再繼續定存「錢滾錢」。

理財小偏方

★妙招1 撲滿強迫儲蓄法
˙作法:每天存50元或100、500元到撲滿,存到一定金額可轉定存或投資基金
˙優缺點:不定期存錢較難估算存多少錢,但是比完全不存錢好

★妙招2 福袋理財法
˙作法:把生活費分門別類放在食衣住行育樂的福袋
˙優缺點:適合不需記帳的懶人,需要毅力不會偷花錢

★妙招3 日領現金信封理財法
˙作法:生活費分在31個信封袋
˙優缺點:嚴格控制預算,需要恆心執行

★妙招4 到偏遠地區開戶
˙作法:不申請金融卡防止把錢提光
˙優缺點:不方便領錢可預防亂花錢,但有急用也不方便馬上取錢

★妙招5 多筆小額定存
˙作法:一有小額資金就定存
˙優缺點:資金運用彈性,太多筆定存容易忘記
※資料來源︰綜合整理

3.25.2010

ING巴西基金夯、匯豐巴西基金進入備戰狀態


最近走在路上、在家看電視,最常看到的廣告非ing巴西基金莫屬!

世足、奧運題材從現在就開始發燒;

充沛的天然資源(油、農、金)是世界出口大國;

驚人的內需、觀光收入,在這幾年南美洲市場慢慢打開後巴西市場漸漸引起注意!


ps.照片是我在巴西里約時拍下的,他們重視觀光這塊從到處可以看到的地鐵觀光地圖可嗅出現任總理的野心。

回正題,來勢洶洶的ing讓過往幾乎獨佔巴西市場的匯豐倍感威脅,

但沒有過往績效做參考,這是新成立基金難以評估下手的地方,此時,

這個基金經理人過往的績效、經歷以及我最在乎的任職時間長短就是重要的依據,

頻繁更換經理人是投資人最不願看到的,

希望這個到處跳來跳去的經理人不要在吸收投資人參與後沒多久就拍拍屁股走人,

讓我們能真正看到它的實力!

雖然Fundy對於巴西市場是有一定的信心,

但我們都知道整個拉丁美洲各國都有其天然資源上的優勢,

輪動相當快速,基於我一貫中長期的投資原則,目前還是先以拉丁美洲基金為主,

後續再來好好觀察囉!

相關參考文章:基金經理人操盤風格大不同


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以下文章轉載:工商時報 2010-03-24 【記者魏喬怡/台北報導】

拉美小贏巴西

若就今年以來國內已有的拉美、巴西基金績效來看,布局範圍較廣的拉美基金果然較為抗跌!據理柏統計至3月17日,拉丁美洲基金平均是小賺0.06%,而巴西基金則是小賠1.54%,其中,拉丁美洲基金有6檔基金都是正報酬,而表現最好的友邦(目前更名為柏瑞)拉美中小型公司基金漲了4.08%!法人表示,因為拉丁美洲、巴西股市中長線仍呈現多頭,股市盤整時,反而是一切入點。
而排名第3的富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金經理人馬克.墨比爾斯表示,巴西除了原物料、商品類股之外,其經濟多元化且以內需為主軸,出口只占GDP的比重不到25%。因此,巴西龐大的消費市場和金融服務、健康醫療等商機,不可錯過。

在巴西基金的部分,今年的績效排名第1還是匯豐巴西基金。匯豐巴西經理人荷西.卡沃表示,今年影響巴西股市變數有二:一是可能進入升息循環,二是總統大選。不過歷史經驗顯示,選舉年的政策不確定性可能引發爭論,但對於股市的衝擊相對有限,此外,一旦確定升息後,股市表現相對較佳,投資人反而可以把握升息前的震盪機會進行長線布局。

荷西.卡沃表示,依據過去經驗,巴西央行升息前1個月,由於貨幣政策的不確定性,股市波動較劇烈,下跌機會較高,不過,一旦確定升息後,股市表現相對較佳。以2002年以來2次升息循環為例,在巴西央行確定升息前4周,平均跌幅為7%;當進入升息循環後的4周,股市平均漲幅達6%。