11.18.2010

外幣信託與台幣信託投資基金有什何不同?

今天來談談 家庭主婦KC 的問題,

最近的確匯率波動的厲害,這一陣子美金兌台幣匯率直直落,

Fundy有分批接了點便宜的美金,為下一批資金進場基金做準備,

都有乖乖和即時和基金講的朋友分享,有朋友這波也一起換了美金嗎?!


回歸到我們的問題,什麼是外幣信託?為什麼外幣信託可以避匯率風險?

首先,確認你想要投資的基金是外幣(美金、歐元、澳幣...)計價 @.@

再來,你要先擁有一個外幣帳戶,把換來的外幣存在這個戶頭,

選定要投資的基金後,決定單筆或定期定額的投資方式後,再指定至此外幣帳戶進行扣款。

外幣信託的優點:

避免賺了淨值賠了匯差,過去不知道可以用外幣信託時,

尤其常發生當淨值上漲想做獲利了結時,台幣大漲贖回立刻賠了匯率。

等匯率回穩時又錯時了好賣點。

若你是定期定額投資,無論是淨值或是匯率都是分批進場,

買時不會有影響,但當要賣時,則可自已決定是否換回台幣,或則直再用外幣做其他用途。

但若當初買時是用台幣信託,贖回時就必須接受當時的匯率立刻換成台幣,無法中途變更為外幣信託。


但請注意,各家銀行規定大不相同,不是所有銀行都有外幣帳戶、

手續費、最低投資金額,即使在同一家銀行,台幣與外幣帳戶各自的限制不同也喔!

辦理前最好還是先和銀行問清楚!

45 則留言:

  1. 簽到!第一名!

    我也是看到這個部落格,才學Fundy姐姐這樣的作法呦!之前都不知道呢!感~謝~妳~

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  2. 報到!!!
    我剛好今天也換了外幣幫女兒買了拉美基金.

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  3. 我也報到!多謝Fundy教主回答我的疑問喔!
    那請問大家是在開戶銀行買境外基金的嗎?有沒有推薦的銀行呢?

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  4. 哇..主婦們都來囉
    "讚唷"<<豎起大拇指~

    我是在大樹銀行買境外基金
    外幣也是直接用網銀兌換很方便且有優惠
    可以參考看看^^

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  5. 我是在富邦網銀買基金和轉換的,最近換剛好還有3分的優惠呢!

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  6. 我是在上海及國泰世華

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  7. 我在台新 網銀還挺方便的 因為很懶...

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  8. hi 大懶蟲 第一次看到你浮出水面喔,歡迎有空常來
    台新我十年前有開過戶,可以考慮一下喔,謝謝分享

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  9. 我在最近也在考慮開戶,但到處問了問似乎既使你有外幣帳戶但你買的基金或是承銷的代理(如摩X)的基金並沒有接受外幣直接扣款的也是~無路用~耶
    看來經過小爬文~轉到版主崇拜的光頭佬似乎要考慮考慮了

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  10. 對呀...光頭佬他們公司的東西真的比較多也比較方便,這也是我轉轉轉遊走在各家後慢慢就停在這兒了!

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  11. 看來台幣升值是擋不住了!所以趕緊晃了一下自己的台新和光頭佬公司的配合度~ 唉~就是差那麼一點~
    重點是竟然沒有代銷想尬一腳的中華基金!
    晃去 Fundy 提的國泰世華~嗯~難怪Fundy 會落腳這裡

    光頭帥哥的產品在國泰世華~還真的蠻齊全的~

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  12. Fundy...逛了國泰世華銀行網站~還是不得其解

    可以直接向妳取經嗎??

    開立外幣帳戶後....與台幣帳戶之間怎麼運作?
    如:想買進1000 美金, 他是自動去扣台幣帳戶然後美金增加到外幣帳戶這樣嗎?中間有沒有啥手續費或是費用之類的?

    知道的麻煩也分享一下吧

    謝謝啦

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  13. 唉呀~~不得不佩服JC的認真,我都忘有了有在哪兒講過我是用國泰世華的咧,竟被你挖了出來!

    網路操作真的是很方便,你直接在台幣帳戶轉到美金帳戶換匯不用手續費,而且匯率還可以比牌告低3分。
    之後買基金是直接指定外幣帳戶扣款,美金最低額度100美金,手續費也還有打五折喔!
    PS.若你真的有網路下單買基金,隨手KEY行員編號12503囉(因為我的很多資訊都是這個熱心理專提供滴)

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  14. PS.若你真的有網路下單買基金,隨手KEY行員編號12503囉(因為我的很多資訊都是這個熱心理專提供滴)

    我會注意和記住你說的這個理專囉~(他們有業績$$的嗎?^^ )

    這週找時間去處理國泰世華的帳戶事情....不能再拖囉^^

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  15. 你還是去找方便的理專開戶吧,不用特別麻煩啦,
    只是若你之後用網路交易時,若有想到就一下囉,聽他說是有壓力..haha

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  16. 各位!我有問題(舉手ing)
    可否請教外幣帳戶有沒有利息啊?利息的利率怎麼看呢?
    以國泰世華美金為例:

    單位:年息

    幣別活期 一星期 一月期 三月期 六月期 九月期
    美金0.02% 0.15% 0.25% 0.35% 0.45% 0.6%

    這樣代表的是?美金放在帳戶的利率倒底怎麼算?如果不斷進進出出(買基金)這樣是算活期利率而已嗎?

    指導說明一下吧~感恩

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  17. 這...應該是定存喔!因為我的美金帳戶沒有這麼好的利息收入啦

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  18. Fundy...
    所以.....還是有利息的是嗎? 那是不是看活期的那個利率呢?少得可憐的萬分之二 0.02%

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  19. 這個一星期年息0.02%應該是定存喔!一般活儲應該和台幣的差不多吧!少得我都沒感覺了..hahaha

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  20. 外幣帳戶處理好囉~準備下手但膽大也得心細對吧?!(其實是龜毛啦^^ )
    各位已經有買外幣的大廚、老饕們~可分享一下經驗嗎?
    一天內那個時間下手買有沒有差別?還是從早到晚公告的匯率是不會變動的?還是說會變動呢?
    謝謝大家指導一下

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  21. 好像到下午三點or五點前都還是會變滴

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  22. Fundy..

    可是我盯著你首頁至入的『即時新台幣匯率』感覺每個小時都會變...#_#

    所以我才問買外幣要不要看時辰的咧~^^

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  23. 是隨時都在變,現在美金29.886歐元39.423了....天呀
    我是都分批啦,反正又不用手續費,勤勞一點準沒錯

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  24. 分批的策略絕對是要的啦~ 我想搞清楚的是實際買入外幣時的匯率是以當下匯率?還是啥~要不然等下『按』下去結果彭老不爽當日營業日結束時硬是給它壓下去~那不就『按』死!
    所以想瞭解確認清楚:看早『按』、晚『按』有沒有差別啦~
    若交易是以當日營業結束之匯率計價~那誰管的了?早按晚按就僅是『聽天由命』囉~~
    (有玩外匯的出個聲吧~怎麼想都不應該是以營業結束匯率為主~對吧!?)

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  25. Oops...我就說吧~才打完字
    USD變成了 30.022 @ PM 4.05 ! What a XXX

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  26. Fundy...
    請教一下~您的 12503 答覆妳的問題的速度如何?若妳用E-mail 去問問題會很快得到答覆嗎?
    我發覺我這個 168xx 的速度我不是很滿意ㄋㄟ
    妳那個 12503 給不給借用ㄌㄟ?^^

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  27. 我都是直接電話客服去問吔!只是有一次他回答的很仔細我就記住她代號了,我其實也不知她的名吔@@

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  28. 我得到的答案,在此訊息分享(希望有點貢獻和價值)我也把我問過的一些蠢問題^^ PO在我的網頁給"覺得需要參考的朋友"囉

    A :開盤及收盤皆為參考匯率,一般人無法承作,主要是讓上市櫃公司作帳用,針對財務報表

    Q : 您所說透過網路銀行換匯優惠三分,有限制是大額嗎?(看您貼的地方的備註:大額指的是 USD10,000 為門檻)還是只要是透過網路銀行換匯外幣,不論金額大小、哪種外幣都是以『大額匯率』為準再優惠三分?

    可否麻煩以我所舉的例子說明一下:

    如:我今日預計上午 11:30 買入美金 1000 , 歐元 1000 , 下午 3:00 再買入美金 500 歐元 1000

    這樣怎麼計算所需的台幣呢?

    A : 實例說明:
    外幣購買以即期時間為準,例如為12時17分
    買入美金1,000元及歐元1,000元 (美金優惠三分,歐元優惠六分),美金不論多寡皆以大額美元匯率為標準,其他外幣則無此問題僅有一個選項

    美金1,000元 (29.89-0.03)*1,000=29,860
    歐元1,000元 (39.36-0.06)*1,000=39,300
    所需台幣29,860+39,300=69,160

    不同的時點,則看即期時間的匯率即可 ! 因此下午三點的申購既參考當時之匯率為基準 !

    以上為國泰世華銀行的答覆 ^^

    所以~~~饕客們~要吃外國菜的別忘了多帶些外幣嘿 ^^

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  29. 謝謝JC,你投資肯定會有收獲,看你如此努力真令人驕傲

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  30. 小小資訊囉~(搞不好只有我不清楚咧~^^ )
    另外分享這幾天的觀察~似乎得以驗證開盤及收盤價都呈現M型~因為要給公司行號作帳~所以央行說沒出手我看是騙人的啦~
    要不然那個阿呆會去用『高價』買美金?
    這僅是我自己猜想啦~因為這兩天我也在少少的分批進USD為光頭的境外基金做準備^^

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  31. 所以照jc的研究,要買美金選開盤及收盤;要賣美金選盤中啦,感謝分享喔

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  32. ㄟ~好像怪怪的~(顛倒了)
    不是我的研究啦~我這幾天觀察的~
    早上(現在10點)到下午兩點半都是處於台幣升值狀態( 這時候買~絕對比尾盤買來得划算)
    尾盤都會被央行拉抬(貶回30)
    沒子彈了~今天的 29.3 只買了500 ~唉~早知道~~~昨天的子彈拿來今天用!有錢難買早知道~

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  33. 你的分批間隔好像有點太緊了價格差異不夠大分批平均成本效果較不顯著

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  34. 沒辦法啊~忍未條!~
    看到一直給他升~就想撿~能撿多少就撿囉~
    為全新2011的境外準備起來囉

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  35. Fundy...
    請教一下~你應對境外基金的外幣都保持怎樣的....金額啊?
    我的意思是怎麼做預先的準備?
    因為我這次就是為了光頭佬的產品做準備的~當然會是定期定額方式~
    是否是趁現在台幣升值的機會儘量買起來放呢?(一次準備兩年?三年?即 24~36 個月的量?)

    這部分還真的沒經驗啊~分享一下您的方法好嗎?

    PS:我個人想到的是『儘量買』然後留12個月給定期定額扣~剩下的放一年定存生利息~一年後到期再拿12個月出來扣~剩下的再放一年定存~ 這是好方法嗎?^^

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  36. 呵....我的定期定額沒你這麼有規劃,我把定期定額當存錢桶,負責把零碎的錢集合起來,所以一邊換美金一邊就在扣基金了,不然在準備的時間不就浪費了投資機會!

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  37. Fundy...
    想多請教妳關於外幣信託的定期定額~若以一個月三百美金的預算執行定期定額(如帥光頭的大中華or金磚四國)
    妳覺得是以每次100 以 6,16,26 的方式買較好?還是就選一日以300/月 好呢?(怕分批金額太小會有啥小數點被吃掉等問題, ?? 有這疑慮嗎?)

    感恩

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  38. 會喔!金額太小會被四括五入一些些,加上手續費可能會有最低額限制。

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  39. Hi Funddy.....
    謝謝妳的提醒~我自己土法煉鋼的抓了兩個月來計算~似乎被四捨五入的因素差別不大~ 倒是分批更能達到『平均成本法則』~所以~我就給她一月扣三次囉~倒是我用了國泰最近的活動『30專案』手續費再折扣39折~必須把每次扣款再拉高超過最低NT50的規定囉

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