3.31.2010

減肥與投資原理是相呼應滴!

減肥聯想到理財,這個想法挺有趣的!

用「開源」取代「運動」;用「節流」替換「飲食上的控制」,

這兩個重點的確能夠相互吻合,

若作者的文章能針對投資理財觀念這個部分多加著墨,

會更有看頭....還是這個作家留了一手,

又是為了出版理財書做準備!?最近這種做法實在太多了@@

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以下文章轉載:天下雜誌作者: 李雪雯 出處:Web Only 2010/03

我是有錢人-迷思263》一樣理,百樣通!
 
世間上包括投資理財的許多事,其原理、原則幾乎是相同的。而這些原則、方法或步驟,其實都有一定的順序。不管是逆著來或跳著做,一旦該做的動作少了,理財大眾最後想要獲致的許多效果,恐怕就顯現不出來。

或許是因為到了一定的年紀,許多長輩及朋友的身體健康,或多或少都有些微恙,讓筆者也開始重視並且寫一些醫療保健及中醫養生的文章。寫著寫著,就有了一些似曾相識的感想。
事實上,不管是身體保健或投資理財,想要順利完成,都必須靠一些基本的方法及技巧才能達成。而天下的道理似乎是相通的,不管是身體保健的原則,或是投資理財的方法,都有很高的相似之處。

舉例來說吧,筆者最近寫了一篇關於減肥的文章。根據醫師的說法,肥胖的成因有可能是人體心理、疾病或新陳代謝,或內分泌系統出了問題。但是,「飲食過量」與「運動量不足」則是其中最重要的關鍵。

其中,飲食代表的是身體能量的增加(input),運動則是代表「透過新陳代謝方式,讓能量消耗(output)」。因此,想要健康且不傷身體地減肥,必須先從這兩個地方下手。

這道理恐怕每個人都知道,但實踐起來則困難重重。因為在眾多美食當前之際,想要讓自己儘量少吃,也不是一件容易的事,必須靠一些小技巧讓自己在不知不覺中「少吃一些」。

所以,醫師建議的最佳進食順序是:先喝水或湯,讓大腦開始接受「胃的飽足感」,可以減少吃下肚的份量。接下來再依序吃蔬菜與瘦肉(因為具有人體需要的蛋白質,所以還是要吃一些瘦肉),最後才吃最容易發胖的澱粉類。事實上,如果前面喝了水或湯,再加上菜與肉的進食量,可能就吃不下容易發胖的澱粉類食物了。

減肥除了靠「降低吃進去的份量」外,持之以恆的運動也是減肥的不二法門。只不過,由於一旦運動停止,就很容易又胖回去。所以,運動的選擇就很重要。它必須是「沒有時間、地點的限制」,又不會因為運動起來感覺痛苦,沒兩、三下功夫就「半途而廢」的那一種。


除了靠飲食及運動之外,醫生也再三強調一個減肥常常失敗的問題關鍵—沒有睡好「減肥覺(指「在晚上11點以前睡覺」)」。這是因為充足的睡眠,可以促進人體的「生長激素(Human Growth Hormone,HGH)」的分泌。

這個由腦下垂體前葉所分泌的生長賀爾蒙,除了具有促進骨骼、肌肉生長、提高免疫力…等作用外,它還可以加速體內脂肪的燃燒。其與胰島素互相配合後,可以防止體內脂肪的堆積。

但是,生長激素是依照生理時鐘的變化而分泌的,其在夜間11點至凌晨1點時分泌最多。所以醫生再三提醒想要減肥的人:不要熬夜、睡眠充足,才能夠讓自己的體態維持苗條。

根據醫師的說法,透過飲食的控制,讓體重或脂肪減少是有限制的,接下來就要靠持之以恆的運動及生活方式,讓多餘的脂肪消耗掉,並將體重維持在一定的水準,這樣才是最健康且安全的減肥方法。

筆者之所以花這一點的篇幅,詳細交待正確的減肥步驟,那是因為筆者覺得相當有趣的是:首先,世間上包括投資理財的許多事,其原理、原則幾乎是相同的。

例如把上述「健康減肥」的議題,換成是家庭累積財富的過程、方法,或是即將面臨的節稅議題;用「開源」取代「運動」;用「節流」替換「飲食上的控制」,道理也一樣說得通。

另外,「持之以恆的運動」與「固定的儲蓄投資」,也具有異曲同功之妙。而且,過於躁進的減肥方法,同樣跟想要快速致富的投資方式一樣,潛藏著極高的風險…。

其次,就像減肥一樣,投資理財的道理雖然看起來容易,卻常常是「知易行難」。所以,必須靠著一些技巧及方法的「推波助瀾」,才能產生出合於預期的一定效果。

再者,這些原則、方法或步驟,其實都有一定的順序。不管是逆著來或跳著做,一旦該做的動作少了,理財大眾最後想要獲致的許多效果,恐怕就顯現不出來。

最後,「持之以恆」絕對是達成所有目標的不二法門與終南捷徑。只不過,多數人往往不願意輕信「兩點間是最短距離」的道理,而是在多次嚐試失敗之後,才又回過頭來信服,平白浪費及虛耗許多時間與金錢。

照片來源:hexiaosheng03752.blog.sohu.com/111070068.html

3.28.2010

理財方式百百款,你有挑那幾款?

★撲滿強迫儲蓄法 ★福袋理財法 ★日領現金信封理財法 ★到偏遠地區開戶 ★多筆小額定存

他寫的五個妙招我只能接受第一項存50元硬幣,今年初也去換了一萬多,其他都太自虐了啦!
不符合我追求在”享受自由”與”現實人生”中取得平衡的個性,
我的原則就是絕不能因為要理財而讓生活沒了品質,只剩臭銅味!

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以下文章轉載:2010年03月28日蘋果日報 【林巧雁╱台北報導】

理財5小偏方 小錢變大錢

堅持不花500元鈔 月存6張定期定額買基金

一般平民老百姓該用什麼簡單又不花腦筋的方式理財呢?理專建議,懶人可以用撲滿強迫儲蓄,銀行主管則推薦資金不寬裕的民眾從信封理財法開始,可依日期或食衣住行等用途,用信封分裝預算,能隨時清楚檢視預算還剩多少。
懶人妙招
買個豬公撲滿,一有多餘的錢就投入撲滿裡頭,可以是50元硬幣,可以是百元或500元大鈔,如果存1元或5元10元的硬幣效果比較差。每個月底可以把錢拿出來轉到銀行定存,存到一定金額再轉入投資定期定額基金或是其他用途。
買個撲滿強迫儲蓄

黃小姐每天丟50元銅板到竹筒撲滿,1年下來有1萬8250元,每年都將這筆錢當作慈善基金。每天輕鬆存50元,1年累積1萬多,可以幫自己買台小筆電或是計劃一趟國內旅遊都綽綽有餘。如果堅守「不花500元」的原則,每個月存6張500元,1個月的豬公可以餵飽3,000元,也可以定期定額買基金。

準備幾個小福袋,寫上生活的花費分類,比如食、衣、交通、休閒娛樂等,用哪方面的錢只能就拿那個福袋的錢。這個方法適合不喜歡記帳,花錢又不喜歡受約束的人。

荷銀私人銀行負責人王蘊慈承襲母親記帳與信封理財法,從小她媽媽每個月將爸爸的薪水分成幾個小信封袋,上面寫著不同用途,比如買菜錢、小孩教育費等。剛踏入社會賺錢時,她也把每個月的薪水分為幾個信封,包含房租、餐費、交通費等,其它剩下的錢才是置裝費跟娛樂費。
等收入增加後,王蘊慈建議從簡單的信封理財進階到紀錄個人資產負債表。她每個月詳細列出自己的收入與支出,刷卡明細也會細分用途,以前只分食衣住行育樂,後來更詳細列岀旅遊、健身、美容院、捐獻等。

小額定存多多益善
每個月需預付的支出扣掉後,將每天的生活費平均裝在31個信封,裡面的錢就是每天可以花的生活費,就像每天領固定薪水。身上可帶提款卡與信用卡以備不時之需,但要嚴守自己不應隨意花用。
某銀行理專為了強迫自己存錢,特別跑到外縣市的偏遠地區開戶,而且故意不申請金融卡,就是為了控制慾望,防止自己把錢花掉,因為路途很遙遠,特地跑去領錢的機率也大大降低。住在台北的人可以跑到花蓮或台東、高雄開戶,愈遠愈好。

別認為錢少定存沒效果,小額多筆定存能達到資金自由彈性運用與理財雙重效果。花旗首席經濟學家鄭貞茂最愛的方式是最簡單的定存。即使是5萬元、10萬元,都可以存定存,他選擇3年期的利率較高,因為定存的筆數很多,每個月都有定存到期。鄭貞茂說,每個月都有定存到期的好處是方便資金調度,不需擔心臨時突發狀況要用錢,如果沒特別支出,到期的錢再繼續定存「錢滾錢」。

理財小偏方

★妙招1 撲滿強迫儲蓄法
˙作法:每天存50元或100、500元到撲滿,存到一定金額可轉定存或投資基金
˙優缺點:不定期存錢較難估算存多少錢,但是比完全不存錢好

★妙招2 福袋理財法
˙作法:把生活費分門別類放在食衣住行育樂的福袋
˙優缺點:適合不需記帳的懶人,需要毅力不會偷花錢

★妙招3 日領現金信封理財法
˙作法:生活費分在31個信封袋
˙優缺點:嚴格控制預算,需要恆心執行

★妙招4 到偏遠地區開戶
˙作法:不申請金融卡防止把錢提光
˙優缺點:不方便領錢可預防亂花錢,但有急用也不方便馬上取錢

★妙招5 多筆小額定存
˙作法:一有小額資金就定存
˙優缺點:資金運用彈性,太多筆定存容易忘記
※資料來源︰綜合整理

3.25.2010

ING巴西基金夯、匯豐巴西基金進入備戰狀態


最近走在路上、在家看電視,最常看到的廣告非ing巴西基金莫屬!

世足、奧運題材從現在就開始發燒;

充沛的天然資源(油、農、金)是世界出口大國;

驚人的內需、觀光收入,在這幾年南美洲市場慢慢打開後巴西市場漸漸引起注意!


ps.照片是我在巴西里約時拍下的,他們重視觀光這塊從到處可以看到的地鐵觀光地圖可嗅出現任總理的野心。

回正題,來勢洶洶的ing讓過往幾乎獨佔巴西市場的匯豐倍感威脅,

但沒有過往績效做參考,這是新成立基金難以評估下手的地方,此時,

這個基金經理人過往的績效、經歷以及我最在乎的任職時間長短就是重要的依據,

頻繁更換經理人是投資人最不願看到的,

希望這個到處跳來跳去的經理人不要在吸收投資人參與後沒多久就拍拍屁股走人,

讓我們能真正看到它的實力!

雖然Fundy對於巴西市場是有一定的信心,

但我們都知道整個拉丁美洲各國都有其天然資源上的優勢,

輪動相當快速,基於我一貫中長期的投資原則,目前還是先以拉丁美洲基金為主,

後續再來好好觀察囉!

相關參考文章:基金經理人操盤風格大不同


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以下文章轉載:工商時報 2010-03-24 【記者魏喬怡/台北報導】

拉美小贏巴西

若就今年以來國內已有的拉美、巴西基金績效來看,布局範圍較廣的拉美基金果然較為抗跌!據理柏統計至3月17日,拉丁美洲基金平均是小賺0.06%,而巴西基金則是小賠1.54%,其中,拉丁美洲基金有6檔基金都是正報酬,而表現最好的友邦(目前更名為柏瑞)拉美中小型公司基金漲了4.08%!法人表示,因為拉丁美洲、巴西股市中長線仍呈現多頭,股市盤整時,反而是一切入點。
而排名第3的富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金經理人馬克.墨比爾斯表示,巴西除了原物料、商品類股之外,其經濟多元化且以內需為主軸,出口只占GDP的比重不到25%。因此,巴西龐大的消費市場和金融服務、健康醫療等商機,不可錯過。

在巴西基金的部分,今年的績效排名第1還是匯豐巴西基金。匯豐巴西經理人荷西.卡沃表示,今年影響巴西股市變數有二:一是可能進入升息循環,二是總統大選。不過歷史經驗顯示,選舉年的政策不確定性可能引發爭論,但對於股市的衝擊相對有限,此外,一旦確定升息後,股市表現相對較佳,投資人反而可以把握升息前的震盪機會進行長線布局。

荷西.卡沃表示,依據過去經驗,巴西央行升息前1個月,由於貨幣政策的不確定性,股市波動較劇烈,下跌機會較高,不過,一旦確定升息後,股市表現相對較佳。以2002年以來2次升息循環為例,在巴西央行確定升息前4周,平均跌幅為7%;當進入升息循環後的4周,股市平均漲幅達6%。

3.22.2010

馬克‧墨比爾斯對新鮮人分享成功哲學、投資原則

大學畢業生問光頭佬:「如果真的想從事金融業,應該怎樣做?一個想在金融領域成就事業的年輕人,最重要特質是什麼?」

《墨比爾斯部落格》 成功投資者須具備的人格特質

部落格讀者中有一位香港年輕大學畢業生問我:「如果真的想從事金融業,應該怎樣做?一個想在金融領域成就事業的年輕人,最重要特質是什麼?」

在新興市場投資方面,我認為保持樂觀是必要的。投資人可以學習很多技術分析相關技能以協助其管理投資組合,但心理因素對投資判斷占有極大影響。金融交易人員憑藉著直覺、資訊與投資邏輯以做出投資決策,但某些個人特質可能對投資成敗具關鍵性作用。

勤奮與紀律
一個良好投資者必須具備特質是積極、謙遜、勤奮工作與紀律,投資研究愈多,獲得知識愈多,並可以作出較明智決策。

謙虛、常識、創造力
謙卑是極為重要的,只有不自滿你才會樂於提問。如果你認為你知道所有問題的答案,你甚至可能不知道問題何在。如同約翰.坦伯頓爵士曾經說過,「如果我們更為謙遜並認知學海無涯的道理,我們將會更熱衷於追求知識。」

對我來說,做投資決策時,常識是最為重要的,常識兩字意味著如何能以明確且簡化的方法成功地融合投資者面臨的各種複雜信息。
我認為大量的創意亦是投資成功的必要特質,因投資時須從多方面探討分析,考量各種可能對投資標的造成正面或負面影響的變數。

獨立性與靈活性
如果投資人與其他人一樣購買相同的股票,最終僅能得到與其他人相同的結果。我個人認為,除非投資人作出與大多數人不同的投資決策,否則是不可能獲得較優異的成果的。
投資者不應長期不變地侷限於特定類型的資產。這些正是我認為會影響投資決策的重要人格特質。如果您可以採用這些投資方法並將其融合到你的決策過程,我相信您可以大大提高投資的成功機會,尤其是在新興市場的投資。

從約翰.坦伯頓爵士身上學來的投資觀念使我獲益匪淺,他的名言:「告訴你的讀者,若不使用它,那麼將失去它!如果你不運用你的肌肉,它們將衰退;如果你不思考,它將逐漸退化。」
以上文章轉載:2010-03-21/聯合報/取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格

部落格原文連結

3.19.2010

得奬名單揭曉~富蘭克林全球債基金滿壘紅不讓


恭喜老爺、賀喜夫人!

家中的基金很爭氣,是個成材的好媳婦,

年年給您抱"金孫子"又抱"金杯子"呀!


話說家中兩老,手上持有令人驕傲不已的富蘭克林坦伯頓全球債券基金,

已經多年蟬聯全球債券型基金榜首,不知道有多少的獎項在手了,

今年最厲害的是來個大滿貫,所有獎項全包了,

無論是台灣基金獎、晨星獎、理柏獎及金鑽獎都有得,

還包了所有時段,三年、五年、十年@.@

真是太強了,請大家給他掌聲鼓勵鼓勵,多多支持啦...hahaha

搜集了這次所有得獎名單,最近有想要買/賣/轉換基金的朋友們,可以參考參考囉!

Smart智富台灣基金獎
晨星(morningstar)年度最佳基金獎


理柏(Lipper)基金獎

第十三屆傑出基金金鑽獎

相關文章:基金獎開跑!2010獎落誰家?
圖片來源:photophoto.cn

3.16.2010

基金獎開跑!2010獎落誰家?

這幾年來自已投資基金經驗的累積,已慢慢形成了一個制式的流程

定期的review投資標的,檢視投資市場環境的變化、未來的成長的空間

評估自已短、中、長期的投資規劃是否仍舊合適...


再來就是每年在這個時侯,年過完了,要支出紅包、採購、玩樂準備金....等扣除了,

剩下的就是可以支配資金了,照慣例我一定是拿來做投資滴!

每年3月是眾基金的較勁時期,會頒發包括晨星(Morning Start)、理柏(Lipper)及金鑽獎等3項大獎,

剛好利用這個機會,多點指標性的依據來篩選基金,更有豐富的基金資訊,一切基金優劣勢還有人幫忙做比較。

我每年習慣性在這個時點挑基金,大概就像九月吃大閘蟹一樣自然了吧!


今年有資格參選的基金供有近2,000檔,每一個類型只會挑選最精華的一支基金,獲獎率只有1%,

要獲得基金獎,必須要兼顧「長期績效穩定」及「風險相對要低」2個要件。

簡單說,就是單一年表現好,還沒辦法得獎,因為基金績效可能不穩定,必須1年、2年、3年、5年績效都在水準之上,且過去3年波動風險不能過大。


每年得到「Smart智富台灣基金獎及晨星基金獎」的基金,過去3年,打敗同類基金平均表現的比率高達8成以上。

晨星歐亞基金研究部主管Christopher Traulsen指出,投資人在挑基金時要仔細觀察,該檔基金優異的表現,

是在不同市場環境下都能勝出,還是只是經理人剛好壓對寶集中配置單一個股或產業。追逐短線績效的投資人,常因此造成投資虧損。

以「全球股票型基金」及「全球債券型基金」2個獎項為例。

過去3年,全球股票型基金的平均報酬率為-21%,得過2次基金獎的「安本環球世界股票基金」同期間報酬率為-6%,

過去3年表現優異的全球債券型基金,平均報酬率為15%,連續2年獲獎的「富蘭克林坦伯頓全球債券基金」,同期報酬率高達39%,明顯領先同類型基金。


最新消息:得奬名單揭曉~富蘭克林全球債基金滿壘紅不讓



以下是今年《Smart智富台灣基金獎》的評選標準

●選基金
步驟1:須在台灣核備銷售超過1年

因為是年度基金獎,能被評選的基金最低標準是至少2009年投資人在台灣都能買到的基金。

步驟2:短、中、長期績效及風險都必須列入評分

◎績效→占總評分的70%:每檔基金的1年、2年、3年、5年績效在所屬各組別進行百分比排名,各天期排名完後,再根據每個不同天期所占的比重加權,其中1年~5年期的分別占比為25%、20%、15%、10%(例如1檔基金的1年期績效在該所屬組別中排名前2%,其1年期的加權數字就是2X25%)。

◎風險→占總評分的30%:以3年期的資訊比(Information Ratio)來評量,計算每檔基金的3年資訊比在各組別排名,這個數字的占比為30%。

步驟3:績效+風險,每類基金選出1檔優勝

將步驟2的績效與風險數字加總,分數最低者為得獎者(因為排名數字最少代表愈好)。

●選團隊

步驟1:篩選符合資格的基金公司
◎股票型基金研究團隊:基金公司旗下股票型基金至少要有3檔,發行時間超過5年方可列入評選。

◎平衡型基金研究團隊:基金公司旗下平衡型基金至少要有2檔,發行時間超過5年方可列入評選。

步驟2:看各家投信公司的基金表現
根據前述挑基金的計算方式,將入選投信旗下的基金計算績效,分數最優者為團隊獎得獎者。

《晨星最佳基金獎》

評選範圍:須為台灣核備銷售的國、內外基金,成立達5年(含)且核備銷售達1年以上,才能進入評選組別名單,截至2009年6月底止,基金資產規模為所屬晨星基金組別中最小的10%者,不會納入評選。

步驟1:量化評鑑
◎績效→占整體分數80%:1、3、5年期及績效在組別百分比排名占分數比重分別為30%、20%、30%。

◎風險→占整體分數20%:3、5年期晨星風險在組別百分比排名占分數比重分別為8%和12%。

步驟2:質化評鑑

質化評鑑內容包括基金投資風險是否有過於集中或偏高,投資標的是否合宜,投資研究團隊是否穩定等等,由晨星基金研究團隊進行分析及討論,最後挑選出得獎基金。

想看去年得獎名單及評選辦法


整理資料來源:smart 致富月刊 http://smart.businessweekly.com.tw/event/2010/fundawards/


3.15.2010

誰能比新興市場教父更快一步得到希臘債券消息


光頭佬果真是我最敬佩的投資級偶像,並非紙上談兵的做投資,

最近事情很大條的希臘債務問題,

墨比爾斯親自飛過去與希臘的企業家了解實際狀況,

的確也是,一樣發生債務危機,相信不同國家,因風俗民情的差異而後續發展也大不同!

實地去勘查了解做出來的判斷相信更有說服力囉!
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以下文章轉載:2010-03-14/聯合報/AA2版/股市.基金

希臘 逆境中的機會

希臘最近身陷債信危機。我日前才自雅典回來,與一些多年前曾投資的企業經營階層會面。
當希臘仍被視為新興市場時,我們就在雅典交易所買賣股票。其後希臘於1981年加入歐盟,於2001年採用歐元,並於2004年8月主辦夏季奧運。

雅典奧運是我唯一親身參與的奧運,拜訪奧運起源地並於游泳賽場看到紀錄被刷新是相當令人興奮的。讀者可能會記得,那是自1896年以來希臘首次舉行奧運。我記得,當時很多人對於希臘能否舉辦如此開銷甚鉅的賽事存疑,因為那時雅典及其他城市缺乏良好的基礎建設,空氣汙染嚴重且還有許多其他問題。也有人懷疑一個僅有1100萬人口的國家,能否募集到高達110億美元的預算。然而,希臘做到了。

舉辦奧運對於希臘基礎建設的改善,成效相當顯著。對於像我一樣在過去要忍受老舊機場的旅客來說,新的現代化國際機場落成可說是種解脫。其他的基礎建設,包括新的都會輕軌運輸系統、連接新機場與都市周邊城鎮的地鐵系統、環繞城市的高速公路,以及將歷史古都雅典的街道轉為現代化的人行道。

日前當我們與一些希臘企業主管共進午餐時,他們對於希臘債務問題造成的負面媒體報導感到憂心。希臘政府負債已超過GDP總額,2011年預算赤字預期可能將達GDP的12%(資料來源:EIU)。雖然執政之泛希臘社會運動黨已承諾今年開始縮減預算赤字,市場卻缺乏信心,希臘10年期公債殖利率與德國公債間的利差水準明顯上揚,而希臘信用違約交換合約(概念上相當於投資人持有債券的保單)利率也較南非、波蘭或秘魯高。

雖然希臘政府已駁斥龐大赤字需靠紓困才能解決的市場預期,而我告訴希臘企業主管們,希臘在歐盟支持下將可度過難關。
在我們談話的同時,歐盟官員正飛抵希臘來審視政府的稅制及支出計畫。為支應快速成長的官僚體系及福利支出所造成的過度政府支出,使該國陷入極度的財政困難,改善赤字的措施可說是良藥苦口。
歐盟官員對希臘提供有誤導情況的數據感到苦惱,歐盟要求希臘立法將統計機關獨立於政治影響之外。當然,近期歐盟表示支持希臘縮減赤字計畫的言論,對該國而言是正面訊息。但執行縮減赤字計畫並不容易,只有時間能告訴我們是否能順利執行。

強勢歐元雖可能對希臘出口商不利,但仍有些企業運用希臘知名的創造力及貿易能力建立極佳的全球化事業。例如有一家為設計、製造及分銷珠寶、手表及時尚配件的希臘公司,已從一個地區性小公司成長為在25個國家擁有380個零售據點的跨國企業。該公司能夠在中階奢侈品市場中取得市場地位,而且在珠寶創新方面也相當有創造力,例如,用銀與Murano玻璃結合及陶瓷手錶等。
除了擴張寶石及手錶產品線外,該公司也擴展至手提包、腰帶、太陽眼鏡及其他項目。
我們的時間有限,但我們期待再回來並對希臘作更密集的研究,並觀察該國在解決赤字問題方面的進展。

原文連結:Greece: Opportunities Despite the Challenges
相關文章:民營化若成熟 錢進北非

3.12.2010

科技基金 瞄準蘋果電腦

最近新到手的玩具MOTO Milestone 讓我愛不肆手!
於是乎智慧手機、觸控式螢幕、電子書、3D電影...讓人不得不開始留意美國、科技等產業,
列為近期重點注意事項唄!
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以下文章轉載:【記者李娟萍/台北報導】

科技基金 瞄準蘋果

隨著美國蘋果電腦的新產品iPad即將上市,市場預期將熱銷,推升蘋果電腦股價,使蘋果電腦成為美股中第四大市值的上市公司。

富蘭克林成長基金及富蘭克林高科技基金的首要持股,皆是蘋果電腦,截至1月31日,這兩檔基金的持有比較,分別是4.9%及5.6%,富蘭克林成長基金更是早自1998年起,即買入蘋果電腦。
根據彭博資訊指出,蘋果電腦股價因iPhone和麥金塔電腦需求而大受激勵,近一年股價上漲153%,市值為2,034億美元,已超過巴菲特的柏克夏公司,且有趕上沃爾瑪百貨之勢。
富蘭克林成長基金經理人康諾.赫曼 (Conrad Herrmann) 表示,美國科技股今年有機會受惠於企業資本支出成長、PC換機潮來臨、政府鼓勵創新產業與股價評價面具吸引力等四大題材,股價可望有不錯的漲幅。

科技產業今年話題性十足,赫曼認為,網路應用益趨發達,可望在雲端運算、網路社群與行動軟體應用方面開花結果,科技產業也持續帶給使用者新的使用體驗,如LED TV、3D TV、觸控螢幕和平板電腦等。值此景氣處於復甦之際,有助新產品與新應用快速導入市場,促使科技產業的獲利上升。

富蘭克林證券投顧認為,蘋果電腦預計在4月3日推出新款產品iPad,爭取介於網路筆電與智慧型手機之間的市場,預期將會成為蘋果新的驅動獲利來源,近來各大券商紛紛出具上調蘋果盈餘的報告,使蘋果股價再創新高。

富蘭克林證券投顧指出,從過去一年的股價表現來看,代表新興科技勢力的蘋果電腦與Google的股價漲幅,均勝過老牌科技股微軟和IBM。

蘋果電腦股價創新高,對台股的蘋果概念股,是否也能產生帶動效果呢?保德信投信台股研究主管王培臻表示,蘋果推出的產品,因市場接受度高,通常會成為相關概念股股價上漲的動力。【2010-03-12/經濟日報/B2版/基金世界】

基金手續費折扣又有新優惠!

2011年手續費折扣比較看這邊:

2011基金手續費,各家銀行折扣比較(海外基金)



網路世界的美妙,來自於世界各地看似冰冷陌生的網友,其實又挺熱情熟悉的!
雖然Fundy已經拿到終身免手續費的會員資格,
但透過基金講部落格這個平台,收集了大家提供的好康訊息分享。

更新手續費折扣訊息  2010/12/8 

請參考最新文章:
網友留言回覆:定期定額免手續費活動又來囉!

以下留言感謝熱心網友chacha提供,網路世界因為有你們而變得更美麗^_^

chacha 提到... 2010年3月11日下午10:44
富蘭克林華美最近又有新活動了,基本上就是團結力量大,最多可以拿到36次定期零手續費,而且也可以和扣滿36次終身零併用,我打算一個月扣三次,但要選那個基金有點傷腦筋,第一富是一定會扣,另外我覺得全球債組合還不錯,可惜不能扣定期定額,可以請你幫我建議嗎,第一富扣三次好,還是有其他建議的。先謝謝你囉。

Fundy 提到... 2010年3月12日上午10:53
感謝chacha提供,我會把訊息分享給其他朋友們!
看樣子你為了拿終身零手續拼了喔!也好啦趁現在價格不算高多撿一點。

他們全球債我記得可以定期定額喔,你最好電話去問清楚,另外你可以考慮我有買的中華基金啦,以大陸內需高未來潛力又還不錯,過去一個月有快8%的報酬。
以上提供你加減參考一下囉!



幫大家整理總結一下:

現在基金公司手續費真的是拼很大,只要你推薦一個人開戶(不用立刻買基金喔),
就可以拿到12次定期定額免手續費、二個人24次、三個人36次,但不用以此類推,
只要扣滿36次以上就可享定期定額投資終身零手續費,拿到最精明投資的通行證^_^

另外,因為在網站上看到的內容,除了介紹三個人可享36次扣款免手續費外,
還有500點的紅利積點!是可以像信用卡一樣換東西嗎?!

於是大嬸婆個性的我,打了個電話去了解了解,順便查一下我有沒有那個點數,
原來這是用在單筆買基金,基金手續費可以用紅利直接抵用啦!

以上好消息和大家分享!

3.08.2010

傘型基金 原來不是一檔基金


這個主題來自於一群無聊的人在批評基金取名很沒有創意,

各式各樣的成長基金、一堆龍虎鳳馬、又是強棒又是雨傘...

衍生出大家在討論組合型基金、傘型基金、平衡型基金到底差在哪?那個好?

結果才理出...原來.....傘型基金不是一檔基金!?

所謂的傘型基金的確就像是支雨傘,

可以幫投資人遮風避雨,好一點的還可對抗紫外線的侵襲,

投資市場就陰晴不定的天氣般,說變就變,有時連氣象局都說不準。


基本投資概念,景氣好是要買股票、市道不明朗時放在債券比較安全,

如果你不想要一直煩惱到底是帶雨傘、遮陽傘還是外套好,那就準備一把多功能的大傘吧!

扯遠了...歹勢^^


其實說穿了,傘型基金是一個由數檔基金組合而成獨立空間,

在這傘下的獨立空間目前最多可站三檔基金,

每檔基金各自有它不同的投資策略、投資標的以及獨立的淨值與規模,

換句話說,傘型基金本身並無淨值及規模,他只是一張可在傘下自由遊走的通行證!

只要你擁有傘下的任何一檔基金,接下來投資就路就順暢無阻,

你可隨時依自已的投資屬性,投資環境的變動調整投資比重,免手續費

也就是說,股轉債、債轉股、金磚轉石油、巴西轉中國....怎麼轉都不用付手續費啦

聽出重點了沒!?

重點就是要選到一把好傘,只要傘下的基金夠豐富,可以迎合多空頭的投資環境

我到是挺建議投資新手、或想要用懶人投資法的朋友們可以考慮這個囉!


圖片來源:http://ext.pimg.tw/miss1024/1204979765.jpg

墨比爾斯部落格

對於自稱是光頭佬-馬克‧墨比爾斯頭號粉絲的我,
竟然現在才發現他的部落格,真是汗顏,
http://mobius.blog.franklintempleton.com/

整個週未一有空就掛在這個blog上玩耍,
英文學的比金融還多,花了我不少時間瀏覽,
好在他剛經營不久,文章還沒有太多、好在他沒有太多艱深的專業用語,
大多是分享他到世界各地拜訪企業的故事。

與他平時所倡導的投資原則相是呼應的,文章中會提到他深入欲投資國家當地,不知是了結經濟,包括國家民情、習慣風俗、歷史背景等等,都是評估的依據。

爾後若有看到新的文章,報紙若有翻譯再與大家分享囉!
歹勢啦,看得懂與能夠翻譯還有一段長長的距離,大家就饒了我吧 (-_-)

以下文章來源:【2010-03-07/聯合報/AA2版/股市.基金】
取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格

《墨比爾斯部落格》 民營化若成熟 錢進北非
由於北非國家與歐洲間鄰近的地緣關係,我們從希臘雅典飛往利比亞首都的黎波里時,只需搭乘短程航班。利比亞處於地中海,與埃及、蘇丹、查德、尼日、阿爾及利亞與突尼西亞相鄰。利比亞幅員廣大,佔地180萬平方公里,但沙漠即佔總面積的九成,總人口僅約600萬人,其中約有200萬人居住在的黎波里。
古羅馬遺址 具旅遊潛力
利比亞曾受腓尼基、希臘與羅馬統治,隨後成為土耳其鄂圖曼帝國一部分及義大利殖民地。從的黎波里開往古城遺址萊普提斯的途中,我們深深感受到古羅馬歷史風情,萊普提斯曾是羅馬帝國中最大的城市之一,由羅馬君主Lucius Septimius Severus所建立。參觀萊普提斯遺址時,我們震撼於羅馬魅力,萊普提斯也是最令我印象深刻的羅馬遺址之一,這正是我們相信該地充滿發展旅遊潛力的原因。
在與西方國家維持緊張關係多年後,2003年起利比亞即致力於改善外交關係,一方面終止大規模殺傷性武器計畫,另一方面對1988年泛美航空103航班及1989年UTA 772航班空難的家屬作出賠償。2004年多數國家相繼解除對利比亞的經濟制裁,美國則在2006年將利比亞從支持恐怖主義的國家名單上除名。自此,利比亞以其身為非洲儲備量最豐富的國家,吸引了大量國際能源及營建公司進駐。我們下榻的酒店更是住滿了商務人士,特別是石油公司的管理階層及在利比亞這片充滿著豐富石油及天然氣資源土地上工作的人員。
利比亞石油豐 發展民營化
對投資人而言,較為重要的是,利比亞政府正逐步實施國營事業民營化及發展資本市場。我們參觀了剛設立的證券交易所,並對其良好的交易系統留下深刻印象。目前僅有少數股票上市,但仍有許多國營企業如基礎建設、電力供應與通訊產業終將民營化並在交易所上市交易。我們預期未來利比亞將有更多投資機會,自2003年以來已有超過百家原本國營的煉油、旅遊及不動產公司成功完成民營化。
相較於利比亞積極實施民營化政策,我們拜訪的下一個目的地阿爾及利亞則是採取完全相反的政策,阿爾及利亞政府表示沒有任何進行國營事業民營化的計畫,並且有意將民營公司國有化,而在開採石油及天然氣為政府帶來客觀的收益下,阿爾及利亞政府確實有足夠的資金將民營企業國有化。儘管如此,但我們拜訪當地公司尋找投資機會時,發現該國仍有許多經營民營企業的機會,而當地的居民似乎也具備著強烈的創業精神。
我們計畫再次拜訪這個區域,一旦投資條件成熟後,將在該地區投資,而投資條件包括利比亞能有保管銀行的成立,以確保證券交割與保管,以及見到阿爾及利亞民營化趨勢能有進展。

3.03.2010

2010基金定期定額手續費最低到3折



2011年手續費折扣比較看這邊:

2011基金手續費,各家銀行折扣比較(海外基金)


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更新手續費折扣訊息  2010/12/8 
請參考最新文章:
網友留言回覆:定期定額免手續費活動又來囉!


謝謝網友 定春的分享

富邦是六折,然後每期扣5K的話,滿12次扣10元,滿24次扣20元,最多扣到50元。
長期買入還不錯~ 

我查了一下富邦的網站,優惠活動很多,大家可以進去找尋適合的囉
http://www.fubon.com/bank/rich/invest_trust/001manage_invest_fund01.htm

富蘭克林華美投信基金,最近網路開戶享定期定額0手續費,還送紅利點數可以抵單筆投資的手續費,真是殺很大!
http://www.ftft.com.tw/Bulletin/990821_RSP/Bulletin.asp

新增以上資訊 2010/09/20
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好想抱怨一下,銀行的網站實在好不友善,找個基金手續費找半天,

每到一個銀行的網銀要看一下定期定額的手續費有沒有折扣,都要迷路個好久,

難怪網路老是有人在問,那裡的手續費最便宜?!


以下資訊感謝熱心網友提供,網路世界因為有你們而變得更美麗^_^

兆豐銀行5折:網路整個找不到資訊,但網友說用了N年皆如此,沒期限
https://www.megabank.com.tw/news/news_01.asp?kind=1&sno=194&fid=F190

台新銀行38折:僅限定網路辦定期定額(有指定配合的基金公司),活動都只到3/31
http://www.taishinbank.com.tw/money/fund/favorable.jsp?rowId=72

台灣企銀永無止盡的折扣:國內基金45折,國外基金5折
http://fund.tbb.com.tw/fund.htm

群益證券5折:券商我倒是之前都沒接觸過,謝囉!
http://www.capital.com.tw/stockoverseas/trade/charge_02.asp?xy=3&xt=2xy=8&xt=1

現在透過了這個"定下來的幸福"的活動,做了整理,他們這次有配合的九家銀行中,以下這兩家最便宜!

彰化銀行“基”不可失活動:網路/語音扣款,1-12次4.5折/13-24次4.4折/25-36次4折/37次以上3折(優惠活動都只到3/31)
http://www.chb.com.tw/wps/wcm/connect/web/common/news/bonus/bnsFund/

國泰世華銀行精五門定期定額專案:網路辦定期定額基金,終身5折(優惠活動都只到3/31)
https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/event/card_news0981207.asp
土地銀行:單筆及定期定額皆49折(到年底)
http://finet.landbank.com.tw/savefile/基金申購手續費一般優惠方案(99年).pdf
土銀訊息更新!
只要是土銀網銀有設定電子帳單"都是3.9折",也沒有手續費最低限制、扣款日有5天可以選,比較彈性喔!


玉山銀行大樂扣方案:到六月底3.8-4.5折
http://www.esunbank.com.tw/event/wealth/fundplan/

華南銀行:我網路上實在找不到折扣數,只好電話去問是5折

第一銀行神機妙算:也是很妙,網路有找到資訊,但卻要你打去問才知道有5折
https://www.efirst.com.tw/FFHPortal/

以上訊息和大家分享,如果你有更好的優惠別忘了回饋一下囉!

黃金戰又要開打囉!

「商品大師」羅傑斯在去年11月初預測金價會飆到每英兩2000美元,當時金價約1050,
「新末日博士」魯比尼說:金價或許會漲到1100美元左右,但1500或2000美元,根本是胡說八道。

事隔4個月,結果魯比尼出,現在金價1,118.3美元,但持續看好中!

相關文章:
為金價!羅傑斯、羅比尼互槓

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以下文章轉載:工商時報2010/03/03 【記者魏喬怡/台北報導】

末日博士麥嘉華與外資看多金市 黃金投資再掀熱潮

近期投資大師之間又掀起了一波黃金論戰,包括麥嘉華、索羅斯、魯比尼跟羅傑斯都對黃金的未來堅持己見。就是外資圈也持續對黃金保持高度樂觀,包括高盛、巴克萊及匯豐控股都預言金價還會再上漲!法人建議,由於黃金具有抗通膨、保值的特性,黃金類股也還有補漲空間,不管是實體黃金還是黃金基金都可逢低布局!

「末日博士」麥嘉華剛預言中美將發動骯髒戰爭,建議搶進黃金;索羅斯(George Soros)則出現明顯的認知不協調,他口中喊著「金價會泡沫」,卻又反手大買黃金、助漲金價,明顯言行不一。
2009年底,金價讓兩位知名投資大師吵了一架,「新末日博士」魯比尼跟「商品大師」羅傑斯對金價看法意見不合(這個去年我有分享過連結此文),羅傑斯預言金價上看2,000美元,魯比尼批評「一派胡言」,羅傑斯回擊叫魯比尼多看點書再來發表意見。到底哪個大師的論調較為準確?據統計,麥嘉華過去的預測,就屬對商品市場及黃金的預測最為準確,因此近期他的看多對黃金也是種加持。

就外資角度來看,外資看多者眾。目前金價已來到每盎司1,118.3 0美元,據彭博調查22位分析師,有15位認為金價還會再創新高,據預估的中位數,金價今年上看每盎司1,300美元,就是還有至少1成5 以上的漲幅。

匯豐黃金及礦業股票型基金經理人過孟袁也對金市抱持樂觀態度,不過他指出,黃金現貨價格已連續9年上漲,就歷史經驗來看,黃金股票更具「補漲行情」。
過孟袁表示,地球上只剩3萬噸黃金蘊藏量,若以每年2,500噸速度開採,預計12年內黃金將全部開採完畢,黃金供給越來越稀少,全球已經掀起搶金熱,包括中、印在內的金磚國家中央銀行陸續以黃金取代美元、成熟國家央行也緊抱黃金,加上黃金證券化帶動黃金投資熱潮,黃金後市持續看俏。
新加坡大華黃金及綜合基金經理人亞達耶(Robert Adair)則分析,近期美元的強勢主要受到歐元區債信危機影響,並無實質經濟基本面的支撐,預期在希臘債信危機暫告化解後,美元將回歸基本面,未來恐有修正之疑慮,此時金價將有機會突破下降壓力線,重新挑戰每盎司1,300美元的目標價。
亞達耶表示,目前黃金生產商平均淨現金占資產比重已拉高至5到 10%,加上黃金類股的評價仍較金價低估,約有10%左右的補漲空間,因此在金價長多趨勢仍將不變下,2009年第4季財報優異、股價遭到低估的黃金公司將是投資人的絕佳投資選擇。

3.01.2010

3D未來趨勢,阿凡達到魔境夢遊到每一部都是立體啦!

從我阿爸和阿母主動要我幫忙訂阿凡達imax 電影票,
蘇乞兒無法全3D,沾個邊也好,
最後...我已經訂了本週五的”魔境夢遊”,有夠期待啦!

加上,上週六我去林森北路原名欣欣大眾,現在改名為欣欣秀泰影城看"華麗年代",買票時才發現整廳只有六排坐位,小姐還建議前三排位子比較好@.@

帶著無可奈何的等待進場,想說大概只比我家電視大一點吧!沒想到小而美吔!全新圓弧螢幕小形3D廳,看得出這家戲院的野心及他們對於3D電影的普及化勢在必行。
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最近大家有沒有對歐美市場信心回升一點呢!
手中已空這個部位許久了,有點想撿點回來說,大家覺得呢?


以下文章轉載:2010-02-28 工商時報 【記者徐晨縈/台北報導】

阿凡達熱 科技 3D光環亮

3D電影阿凡達從去年就開啟全球影史的新頁。不管是製作費用、動畫創新,最重要是電影中運用3D技術,讓人類的想像無遠弗屆的馳騁,例如潘朵拉星球的漂浮島、靈鳥,人類武器的震撼,甚至是主角的內心對談,透過3D技術的巧妙,都彷彿真實的展現在我們週遭。

其實,阿凡達不是第一部3D數位電影,但卻是第一部打著3D前衛技術、並且製作縝密的劃時代電影,國內科技大廠的員工爭相去看這部電影,絕對不是因情節動人,而是他們不能錯過這個以最新科技展現的產品,也攸關著未來科技產業的發展方向。

摩根富林明JF新興科技基金經理人歐陽渭棠說明,阿凡達幾乎是未來科技產業的試金石,一旦這部電影成功,就代表市場對3D電視、以致於相關產業的接受度高,如果未來普及,這對科技產業又是一次新的革命。

歐陽渭棠補充說,目前證明,數位家電勢必會朝向3D技術發展,如果在投資上要掌握這波趨勢,建議投資人不用捨近求遠,直接投資台股基金以及科技型基金。
因為單是3D影像以及今後將衍生出的LED TV、藍光光碟機、光碟片等產業,台灣就有超過50家以上企業參與,供應鏈的完整,可說是全球之最。

歐陽渭棠分析,除了3D科技,台股產業仍充滿未來性,特別是科技股的部分。舉例來說,亞馬遜網站熱門商品-「Kindle」電子書,台灣就有約達12家企業支援,基本是掌握產業核心,且在中國進入電子時代、所帶來的龐大商機,則會是台灣科技業又一波主要推力。因此,不論從台股基金、以及科技基金介入,都會是很好的方式。

特別是中國政府近年積極發展城市化,只要每達成1%的人口成為都市居民,預計會帶來約1,300萬從手機、電腦,以至於各類家電用品的市場需求。因此,即便是傳統的大型科技股,營收獲利仍能扶搖直上,過去1年外資高達4,800億的積極買盤,便是聚焦於此。

富蘭克林坦伯頓科技基金經理人史肯達利(J.P.Scandalios)表示,阿凡達電影所展現的3D科技是未來趨勢,今年對於科技產業可望將是充滿話題性的1年,看到網路應用益趨發達,這方面逐漸可望在雲端運算、網路社群與行動軟體應用方面開花結果,科技產業也持續帶給使用者新的使用體驗,如LED TV、3D TV、觸控螢幕和平板電腦等。另外,當前正逢景氣處於復甦的浪頭,預期科技需求將可回升,有利科技產業的獲利表現。