1.30.2009

團團圓圓賀新春




熊貓在中國古籍中記載 是和平的象徵

應景的請到了"團團圓圓" 到基金講部落格來和大家賀新年

願新的一年裡 世界和平 國泰民安 家家戶戶慶豐年

祝大家

牛轉錢坤 景氣回春 睜開眼的第一天就能看見投資曙光

Fundy 賀

ps.個人覺得這張熊貓圖吉利中又帶點不脫俗的氣質,想寄賀年卡或換桌面的朋友歡迎點圖下載

以上圖片來源:資誌通鑑現代版BLOG http://album.udn.com/yuehliu2000/photo/227952?o=new

1.25.2009

老媽的債券基金投資報告書

年前要趕緊將欠老媽的債還清!還不就是我之前答應會幫她算清楚,從定存轉出來投資的2檔債券基金,到底賺了多少錢?讓她能在親朋好友面前炫耀,自已是多麼得能幹,在這個環境下,還敢投資還有賺錢。
我最近還真的常聽到,她和她的婆婆媽媽牌友們吹噓說,她早就知道連動債不能買,銀行行員”有嘴講到無口水”,她不買就不買;又說早知道靠定存利息是無法過活的,她早就研究了買債券基金最好…等等的言論,根本就是把我當初苦口婆心對她曉以大義的詞,整組拿去用,讓我整個無言啦!

唉呀~我又犯碎碎唸毛病了,講正經的,幫老媽挑的這兩檔基金表現還真不賴,6/10買進以來,幫他們賺了歐洲十日遊外加LV包包呢!



投資記錄
富蘭克林全球債券基金6/10買價格為15.81,最新價格為16.69
富蘭克林美國政府債基金-6/10買價格為9.05,最新價格為9.35



以上報告完畢

相關文章連結:
老媽的第一次就交給債券型基金


1.22.2009

好書推薦:勝間和代的 錢不要存銀行


金融風暴下,更應該積極管理你的錢

一位被譽為女大前研一的日本理財女超人-勝間和代最新作品,拜讀完後與大家分享重點摘要。很多觀念和我之前的文章不謀而合喔!

‧錢不要放在銀行裡睡覺
‧錢永遠是從笨人的口袋流入聰明人的口袋

主張錢不要全部放在銀行睡覺,在0利率時代,不投資才是最大的風險!
錢不能存銀行的原因:利息趕不上通膨,購買力越來越低.這是大眾不能致富的原因。


用金融工具穩健賺錢的5個原則:
第一個原則:分散投資
金融市場是無法預測的,所以必須分散投資。
分散投資做的越好,風險就降的越低,報酬也越穩定。

Q:大家覺得哪一個才可以達到最好的風險分散效果?

過度分散:花同樣時間投資,報酬率卻低(時間成本太高且有可能還是投資到相同性質的產品.甚至於各種類型都買一點.無法達到風險分散效果

過度集中:雞蛋放在同一籃子裡,風險太高(一翻兩瞪眼)

適度分散:當市場機會來時可掌握機會進場投資,報酬率較好(透過精選標的)

第二個原則:對於報酬不要期望過深
•「投資」:存一百萬馬上就會變成二百萬!?
•「定存」:絕對保本的商品!?
•高報酬通常伴隨高風險
•即使投資要承擔風險,也不要把錢全部放在銀行睡覺

一聽到“投資”這兩個字,很多人就會錯意,以為自己所持有的一百萬元馬上就會變成兩百萬、三百萬元。
從歷史上來看,全世界的年利普遍都在5%,因此,如果投資報酬率能夠到10%,也就是能夠有兩位數,這個數字就可以說是漂亮的不得了。


第三個原則:天下沒有白吃的午餐
•有金融素養:就會明白金融商品的損益有變化是理所當然的。多一份認知,在投資市場有任何風吹草動,就不會手忙腳亂
•無金融素養:投資就像賭博,胡亂投資的下場就是增加危險。
剛剛與大家提到很多投資理財觀念,不過並不是把錢交給別人理財就夠了,自己還是要做功課!

第四個原則:投資需要成本和時間
買基金為什麼要付手續費?
因為是委由基金經理人代為管理操作,如果由自己操作,或許將花費更多的成本與時間來蒐集資料與研讀。

投資當然也可以完全靠自己,不過困難度將加深。舉例來說,若要投資拉丁美洲或是東歐等本國以外的標的,無論在收集資料,或是研讀外國資料的時間,都是要花一翻功夫。就對現代人來說,付些許手續費由專家、團隊來管理,是比較有效率的。

第五個原則:報酬無法衡量,風險卻是可以管理
誰都無法預測金融市場,但是可以決定風險量。高報酬伴隨高風險,先衡量可忍受的資產減少程度,在「最壞的打算」下做好資產配置,報酬就會隨之而來。
最簡單的風險管理方法:分散投資+定期定額購入法

當一切都有改變,我們的錢要放哪裡呢?
第一步:錢不能只存銀行
第二步:培養金融素養,成為能與金融巨獸對抗的個人理財家
第三步:投資實踐,完成消極目標、積極致富的理財達人

博客來有在賣:http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010423692&


1.21.2009

普羅財經全國大調查:那家公司的基金讓人在風雨中仍有信心?

基金投資愛好者不能不知道的訊息!!

基金品牌 打破三富鼎立 印象評比 富蘭克林第一 摩根富林明及富達跌出五名外 德盛安聯擠進前十


2008年金融海嘯來襲,國內基金市場品牌排名也大地震,以往「三富」(富蘭克林投顧、摩根富林明投信、富達證券)鼎立的地位,因新秀竄起大洗牌。

通路不信任感大增,基金品牌信任度重要性提升。在信任度的建立上,廣告印象首度打敗投資績效。不過,就過去一年來說,投資人最在意的還是績效及市場前景。

根據此次調查,有六成投資人透過銀行通路申購基金,不過受雷曼連動債事件衝擊,也讓投資人對理專產生極大的不信任感,信賴度腰斬僅剩三成。

普羅財經昨(20)日公布2008年投資人行為調查報告,此次分別針對一般投資人與專業投資人進行調查,就一般投資人在指名度、印象、信賴度、未來一年最可能申購、未來一年最推薦之基金品牌等分項調查中,富蘭克林皆拿下冠軍寶座。

在一般投資人調查部分,以往調查多分居二、三名的摩根富林明(JF)、富達,在印象評比中首度同步跌出前五名,貝萊德投顧則成長最多,德盛安聯投信、寶來投信分別受惠綠能農金、指數型基金(ETF)規模大增擠進前十強。

在指名度部分,受去年黃金、能源商品行情火紅之賜,貝萊德從去年的第八名躍升至與國泰投信同列第二。

由於今年經濟景氣仍看淡,投資人未來一年國內外共同基金申購意願的比例急凍、僅剩一成;最可能申購的基金品牌調查,貝萊德、元大、保誠、寶來則是竄起的新秀。

專業投資人(財富管理人員)調查部分,除了平衡組合、產業型基金以外,富蘭克林仍是最大贏家,尤其在一般債券型基金品牌調查以37.55%,遙遙領先第二名施羅德投顧4.02%。貝萊德、德盛安聯則在產業類型排行榜分居冠亞軍。

此次調查,銀行、壽險通路與投信投顧公司為前三大申購管道,壽險通路信賴度也腰斬,僅郵局通路逆勢上揚。

由於行情看淡,此次調查中,選擇保守型投資工具的比例也有上升的趨勢。

以上文章轉載:【2009-01-21/經濟日報/B2版/基金天地】【記者白又仁/台北報導】

1.20.2009

華爾街2008年10大厚顏無恥榜:PIMCO葛洛斯及那斯達克前主席馬道夫雙雙得獎

新華網報導,華爾街是個「自負和貪婪」的地方,在市場崩塌時,人性的醜陋一覽無遺。美國《華爾街日報》中文網站今(29)日評選出2008年華爾街10大厚顏無恥人物,憑藉「龐氏騙局」拐走投資人500億美元的NASDAQ前主席Bernard Madoff(馬道夫)當之無愧的名列榜首。


第1名:NASDAQ前主席Bernard Madoff(伯納德‧馬道夫)
這位金融市場的元老級人物被控玩弄一場「龐氏騙局」,而且這並非是因為他試圖掩飾在2008年的市場搏奕中的幾次失利。據馬道夫自己承認,他至少損失了500億美元投資,而他之前數10年的經驗為他贏得了很多的賞識和尊敬,致使投資他旗下基金的人毫無保留地信任他。馬道夫從不解釋他的投資策略,當然,投資風險預警蕩然無存。

第2名:美國銀行首席執行長Ken Lewis(肯‧路易斯)
路易斯11月時曾說,他不贊成救助汽車業,稱「美國人民對只給更多錢而不幫助他們改變的做法不感興趣」。他解釋這話的意思說,他只是想用所謂的「嚴厲的愛」的方式來確保汽車業能生存下來。這就是富人。
當然,美國銀行(Bank of America)自己已從財政部的問題資產救助計劃(TARP)裡拿到了150億美元(超過對通用汽車和克萊斯勒的137億美元首批注資),而且,它不必對其債務結構、工作規章和人員薪酬(其實也就是高管薪酬上限)進行大規模調整。

第3名:美國國際集團(AIG)
在聯邦政府砸下1200億美元對其實施救助行動之後不到一周,AIG就安排其管理人士到加州一處奢華的度假地開會,花掉納稅人44萬美元。

第4名:Darrel Dochow(達瑞爾‧道丘)
就在抵押貸款領域一敗塗地的時候,聯邦儲蓄監管機構(Office of Thrift Supervision)居然還允許處於困境的貸款銀行IndyMac Bank將一筆注入資本作倒簽處理,從而使其財務狀況看起來比實際情況更健康。親自批准這一做法的是達瑞爾‧道丘(Darrel Dochow),80、90年代存貸款危機期間他曾任聯邦住房貸款銀行委員會(Federal Home Loan Bank Board)監管和督查部門負責人。
IndyMac 7月份就破產了。Fusion IQ證券研究部主任巴裏瑞索茲(Barry Ritholtz)在其部落格中寫道:「我一直試圖找出誰是這場災難中最大的驢蛋。」

第5名:Citigroup(花旗集團)
先別管該公司今年的業績有多可怕。《華爾街日報》曾援引知情人士說,11月時,花旗曾試圖讓有關作空金融股的禁令得以恢復。一位了解花旗在這方面遊說工作的人士說:「你可能會覺得,監管部門會希望發揮領導作用,保護金融服務領域的完善」。那你可能也會想,激烈爭論自由市場完整性的人應該也希望保護這些市場。

第6名:Kerry Killinger(克里‧基林格)
這位華盛頓互惠銀行(Washington Mutual)的首席執行長,2007年任職期間公司股價下跌了 7成,但他為自己設計了一個很不錯的2008年獎金計劃。要拿到這些獎金,他只需落實一些年度目標,而目標中除了信用卡相關準備金和止贖相關費用之外,不包括貸款損失準備金。
也就是說,基本上Killinger的獎金需要滿足的條都是容易的好事,沒有一件壞事。不過,Killinger最後並沒有得逞,因為公司被接管了,剩下的部分賣給了摩根大通(J.P. Morgan Chase)。

第7名:Jerome Kerviel(傑洛米‧科維爾)
Jerome Kerviel(傑洛米‧科維爾)荒唐行逕令人汗顏,今年 1月,這家法興業銀行(Societe Generale)的交易員在巴黎被捕,控方懷疑他透過在該行的違規交易造成70億美元的損失。

第8名:John Thain(約翰‧塞恩)
John Thain(約翰‧塞恩)的確可能是最精明的交易家,他在最佳的可能時機將美林(Merrill Lynch)賣給了美國銀行。但他在當前形勢下還要求拿到1000萬美元的獎金,也真夠誇張的。最後,塞恩做出了他能做的唯一選擇,而且這個選擇也比其他許多的選擇都好。不過,只是(讓美林)生存下來不值1000萬美元。

第9名:Bill Gross(PIMCO比爾‧葛羅斯)
這位債券大亨、Pacific Investment ManagementCo.長期以來的公眾面孔,為自己營造出一種沉穩的形象,對所有與經濟有關的事情都有智慧、理智的見解。但那並不意味著他不會談論自己的持倉情況。

今年9月份,他呼籲美國財政部向房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)和其他通過FHA和其他政府機構發行的補貼住房貸款獲得按揭等機構「開放資產負債表」,他稱之為「90年代聯邦金融整頓機構RTC的21世紀住房版」。當然,Pimco彼時正在抵押貸款領域瘋狂買進,而且還一直在買進。

第10名:房地美首席執行長Dick Syrom(迪克‧西隆)
西隆8月份說:「這將是一個極其糟糕的抵押貸款市場,如果你說的是一個沒有政府支持企業的抵押市場。」當然這話沒錯。而且,當然,房地美的所作所為沒有一樣跟後來爆發的這場混亂有關。

以上文章轉載:鉅亨網編輯查淑妝‧台北綜合報導 2008 / 12 / 29 星期一 16:00


1.16.2009

消費券怎麼領?怎麼用?讓我報給你知!









喧嚷已久的全民消費券終於在本週日(1/18)開始發放了!
領取消費券請攜帶,通知單、身分證、印章到指定地點領取。若無法於1/18領取者,就要等到2/7-4/30 郵局營業日領取囉!
每人可領到新臺幣三千六百元,包含五百元券6張、二百元券3張。

不知道要去哪兒領的朋友們,可以上內政部-消費券服務網站查詢領取地點,以依你的戶籍所在地或身份證字號在以下連結查詢。
http://3600.moi.gov.tw/

若你無法親自領取,可以點選以下連結,下載委託書即可。
http://www.moi.gov.tw/files/download_file/委託他人領取委託書1226.doc

有任何消費券的問題,可以在這兒找答案
http://www.moi.gov.tw/files/download_file/消費券QA.doc

大家要怎麼使用你的消費券?說來參考參考囉

1.15.2009

翻身趁現在,沒錢更要投資!

"你不理財、財不理你"這句過去的投資名言,最近被完全推翻,改為"你不理財、財不離你",大家都說被理專、被一些投資專家所洗腦,其實不然,無論你是放定存、買股票、買基金甚至是買樂透,都是一種希望將實質的現有資金做運用,以獲取額外的收入的願景,而要如何做選擇,只是風險與機率的問題。


我反倒認為,現在這個時點,像我們這種領死薪水的上班族,越是沒錢反倒越是需要投資,按你可承受的風險範圍內做適當的運用,不然像現在這種收入大大縮水、支出大大膨漲的環境下,何時才會有發達翻身的機會?!

現在大家一股腦的要將錢放在定存中,無論金額多寡,但如果你想想,其實只有一、二十萬元的資金,放個一年可能也只有二、三千元的利息,要如何與大環境、通膨對抗。

如果你的資金是好幾百萬、好幾千萬,保守的領利息避風險是足夠的,但如果資金不高,承擔點風險以搏取翻身的機會,不趁現在更待何時!

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以下文章轉載:2009-01-14/聯合報記者 周小仙 許韶芹專題報導

薄薄紅包錢滾錢
小錢→大富 怎麼搏
若年終獎金縮水,扣除必要性支出及償還負債後,不到10萬元,該如何善用這筆「微型」資金?
◎選基金,全球型較穩當
投資金額在10萬以內,想投資兩檔基金,富蘭克林證券投顧建議,以全球股票型基金與全球債券型基金兩檔做搭配,架構成簡易型的核心投資組合。比較積極的投資人,可選擇加碼新興市場的全球股票型基金,分散投資標的,亦可把握新興股市反彈幅度較大的優點,較穩健和保守的投資人,則可加碼歐美大型股的全球股票型基金,震盪風險會低一些。

◎想搏大,大中華有錢景
如果僅剩只能投資一檔基金的小量資金,富蘭克林證券投顧認為,此時要看投資人的投資目標為何?第一,想要以小搏大的投資人,建議選較有投資前景的大中華概念股票型基金,但要留意進場時點,目前來看以第一季末,股市回檔時為宜。

第二,不想冒太高風險,又不想錯過股市反彈行情的投資人,積極者以加碼新興國家股市的全球股票型基金為主,穩健者不妨選加碼歐美大型股的全球股票型基金,同樣也是在第一季底股市出現回檔時進場較好。

第三,更保守,只想穩健成長的投資人,建議選擇全球債券型基金,並以政府債券為主的全球債券型基金較好,這類型的基金比較不需考量進場時點,所承擔的債信風險相對也低。

◎錢不夠,定期定額布局
若扣除支出後,或甚至是年終獎金太少,不夠投資單筆基金時,富蘭克林證券投顧建議,投資人挪出每個月部分薪資,持續定期定額布局全球股市低檔時點是較佳的做法。同樣地,積極型投資人可以加碼新興市場的全球股票型基金,穩健、保守型投資人,則可定期定額加碼歐美大型股的全球股票型基金。

1.14.2009

為投資中國基金做萬全準備

繼上一篇文章提到終身免手續費的好康活動,衍生出大家討論基金公司為什麼能有這麼好的優惠,除了他們要促進投資的買氣及因為是剛設立的網路交易平台外,原來也是為之後要募新的中國基金鋪路啦,這是今天新聞看到的文章,總共有8檔新基金要上,大家拭目以待!有新資訊會再和大家分享。


上半年共同基金募集大吹「中國風」

以下文章轉載:中廣新聞網 更新日期:2009/01/14 08:35 (張佳琪報導)
上半年投信新基金募集,大吹「中國風」,目前統計有8家投信都要募中國相關基金,總募集金額高達760億元,顯示在歐美經濟陷入衰退危機下,今年上半年投資圈目光聚焦中國市場。

今年最夯的基金產品,非屬中國基金莫屬!景順和摩根富林明兩家業者已經搶先引入境外的中國股票型基金,霸菱也在積極申請引入中國基金,而國內投信肥水不落外人田,上半年爭相募集中國基金。

根據證期局的資料,有八家投信發行中國相關基金,可望吸金760億,其中多檔基金投資範圍更鎖定A股和香港H股,「純度」幾乎已經接近境外的中國股票型基金,有別於目前市場上的大中華基金。

匯豐中華投信和永豐投信打頭陣,三月份就要開募中國基金,額度都訂在一百億,考驗投資人對中國市場的信心。「匯豐中國動力基金」經理人黃世洽表示,中國市場已跌回04年、05年的水準,這時候募集進場投資,客戶賺錢機率已大幅提升,黃世洽說:「中國去年跌六成多,通常如果前一年股市重挫,隔年報酬率正的機會很高,剛好去年跌下來,(中國)本益比和市價淨值比都回到05、04年起漲時,這時點募基金對客戶來說,如果擺個半年、一年以上,應該有不錯的獲利空間」。

另外一檔投資標的也集中在A股和H股的是產品是「新光中國成長基金」,可望在四月份加入募集行列。後續還有ING、元大、第一富蘭克林、聯邦等多家投信的中國相關基金還在排隊等待核准中。

相關文章連結:不用花一毛錢即可終身定期定額免手續費


1.09.2009

不用花一毛錢即可終身定期定額免手續費




各家手續費私殺戰場,讓我們成為最後贏家!

時機還沒到也要先把銀彈準備好,把手槍擦亮!





在鉅享網的連結中發現了第一富蘭克林投信的活動優惠還不錯!反正只要先上網註冊,不用立即買基金不用花任何一毛錢。

只要開啟網路帳戶就可以享有終身定期定額免手續費的權利,他們的申請活動只到2/28為止。今天我已經先上網註冊卡個位,等到投資環境再明朗化一點,我就要再次進場打拼了。

說實在的,不景氣的年代樣樣都要斤斤計較,過去投資基金,手續費一直是必要支出的成本,儘管各家都有手續費的優惠,但這次真是我投資基金多年來,遇到的史上最划算時刻了,是”終身”的定期定額免手續費優惠吔,不辦白不辦囉!

http://www.ftft.com.tw/Bulletin/971216_EC/index.htm

此時魔羯座的個性又出來了,我一定是又到處再找找,還有沒有一樣是終身免手續費的好康。

目前找到的是日盛投信也有類似的,但他需要扣款60次之後可享終身免手續費。

http://www.jsfund.com.tw/Event/AD960101/mail.asp

統一投信的活動是,只要在1/31以前申請網路對帳單,並同時申購旗下基金,即享該筆投資終身免手續費,但相較之下,第一富蘭克林是先開網路帳戶卡個位就好,不用當下先買基金,仍是對我們最有利。

http://www.ezmoney.com.tw/activity/2008happiness/rule.html

1.06.2009

我的第一檔基金原來也是許多人的第一次

富蘭克林的招牌基金-富蘭克林坦伯頓成長基金

2009-01-06/經濟日報 記者/張瀞文
說到招牌基金,富蘭克林坦伯頓成長基金可說是當之無愧。
這檔基金成立已54年,是引進國內歷史最悠久的基金,也是一檔規模極大的重量級基金,即使歷經金融風暴的衝擊,到2008年10月底時,規模仍有165億美元。

富蘭克林坦伯頓成長基金有悠久的績效紀錄可供投資人參考,歷經多次景氣循環的考驗,在台灣就有不少投資人有投資這檔基金的經驗,而且是不少投資人投資國外的第一檔基金。

這檔基金的第一任基金經理人是日前才辭世的基金界傳奇人物坦伯頓爵士,他一直操盤到1987年才交棒。
近54年來,這檔基金只經歷四位主要經理人,創下傲人的長期績效,吸引大量資金進場,即使去年受創於金融海嘯,在國內核備基金中規模仍高居第一。

不過,這檔基金近年來的績效不及以往出色,令追求短期績效的投資人失望。
部分原因是由於基金規模暴增,一度增加到400億美元,部分原因則是經理人並沒有趁熱追擊熱門類股,因此短期績效顯得落後。

例如,成長基金的管理團隊早在2007年就看壞原物料相關類股,認為這些股票價格過高,因此提早降低相關持股,基金報酬率自然不及其他基金搶眼。但到去年下半年,原物料價格崩跌,這檔基金反而抗跌。

高鐵春節車票仍有機會打折1/7開賣

九天連假無論你是要回家還是安排春節假期的朋友們,要把握機會喔!


台灣高鐵2009年春節疏運期間(1月22日至2月2日),特別推出「高鐵雙色優惠新春版」,天天有優惠,藍色車次85折、橘色車次65折;小年夜至大年初一(1月24日至26日)下午18時30分至23時發車的列車,優惠車次比例更高達83%。

以我自已為例
我打算要回台南老家探親,預計要訂1/27 (大年初二)出發,選擇pm6:30-PM7:48 的班次可享橘標特價單趟875元(原價1,350),回程選擇1/30(大年初五) AM6:45-AM7:17 的班次一樣是可享橘標特價單趟875元(原價1,350), 來回省了近千元不無小補喔!

有興趣的朋友可以先查好自已需要的班次,於1/7凌晨開始網路語音訂票,有綠的朋友高鐵見囉!
2009春節假期時刻表(適用日期: 2009/1/22~2009/2/2)

線上訂票