4.11.2012

基金轉換與基金贖回到底要選那一個?



手中有賺了錢的基金想要獲利了結,要賣還是要轉換?

手中有賠了錢的基金想要殺出止血,要賣還是要轉換?

從最近留言問題中猜想,可能很多朋友也有這樣的困擾,

到底要什麼做對自已最有利?到底轉換與贖回再買有什麼差嗎?

先假設你目已手中有的基金為A基金,想要買的新基金是B基金。

基金轉換的意思是,將A基金贖回買進B基金。(前提是A與B基金必需是同一家基金公司的產品)

那差別在哪呢?

1.手續費
在買的時侯,基金申購手續費1.5-3%不等;有些基金在贖回時還會加入一個贖回手續費。
轉換的話,一般是投資金額的0.5%(基金公司收取-有些會內扣、有些是外收),加上300-800不等的銀行轉換作業費。

若以一般案例來說,只要你的金額超過5萬元,選擇轉換比較划算!
EX:以我投資的富蘭克林基金、在上海銀行、股票基金為例:
買一檔基金的手續費:50,000 * 3% * 銀行折扣7折=1,050
轉換手續費:50,000 * 0.5% + 500銀行轉換作業費=750

大家可以先用以上公式試算後,再評估那一種方式對自已比較有利!


2.時間差
若將A基金先做贖回,國外的基金需要5-7個工作天錢才會入帳,也就是說你要等到拿到錢以後才能再買B基金。若是選擇轉換的方式,則可以賣與買發生在同一天,當然有些基金還是會差一天,也是一樣要看基金公司的規則。

3.匯率差  (外幣的基金才會受影響)
這個部份,如果你當時是使用外幣帳戶買基金那就沒差,但若你使用的是台幣帳戶,而想要操作時的外幣是下跌的,那你就要先認列匯兌損失。若你是選擇轉換的方式,就不會有匯兌風險。

EX:
假設你投資的是美元的基金,當初買時美金匯率是33,想要從A基金換成B基金的當時美金匯率是30,匯率部份就虧損了9%,再等個5-7個工作天,匯率是漲是跌無法掌握。
贖回:A基金單位數 * 當日淨值 * 當日匯率 = 現值


若是用轉換的方式換到B基金,只要都是同一幣別的,就不會受當時下跌的美金匯影響。
轉換:A基金單位數 * A基金淨值  = 現值 (除以) B基金淨值 =換到的B基金單位數


Fundy 小結
1.挑選一家產品種類齊全且無論股票、債券、單一市場、產業型等各類基金都有品質的基金公司。
2.這是我發現的偷吃步!若先買了債券基金,手續費是1.5%還有折扣,之後若轉換到股票型基金,轉換手續費同上述,有時加起來比直接買股票型基金低喔!
3.以上就又再次解釋,為什麼我大多挑選同一家的基金(富蘭克林基金有人從來沒買過嗎?),即便他們家的基金不是永遠同類型基金第一,但是我做長期投資規劃的利器。

以上個人經驗分享,歡迎提出討論

*******再次聲明,以上我的舉例,都是在我習慣的銀行、買指定的基金喔*******


*******每一家銀行、每一家基金公司的規定有不太一樣,行動前還是要再次確認喔!*******

圖片來源: http://www.altergroup.com/blog/index.php/tags/equity/

39 則留言:

  1. Fundy妳好
    請問若我現在買的基金是用台幣帳戶
    可以改成外幣帳戶嗎

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  2. 哈..怎麼又回來選基金公司的議題
    今天看到匯率差點昏倒,快破30大關,昨天的漲幅都被吃掉

    carol 提到...
    Fundy妳好
    請問若我現在買的基金是用台幣帳戶
    可以改成外幣帳戶嗎

    答案是不行ㄛ(如果可以我也要先停留在外幣戶>.<)

    回覆刪除
  3. 沒錯CAROL不能直接換喔,謝謝MIN的回覆,所以在買前就要考慮清楚喔!

    TO MIN
    很多人轉換出了問題,回歸到根本,就是當初基金公司的規定、產品線....等,過去的決定無法補救只能當一個經驗囉!

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  4. 這篇感覺就像是為我寫的
    FUNDY感謝你為解答 ^^

    住套房快三年 JF東協讓我很頭痛 這幾天好不容易回本正4-5%
    想贖回換別的 但又捨不得JF東協 想他當年也是很TOP的一隻
    想轉換但又怕算一算跟贖回沒差別
    想繼續扣也因為停扣太久也算是要重新來吧 直接跟JF買這隻比較划得來還是繼續跟銀行買?

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  5. 氣死我了,剛打完的字都不見了.害我要重打.

    To 瑄文:
    和你分享我買東協的經歷.你應該會開心一點.
    我是在2006/5買的單筆,因為疏於照顧,所以沒有在適合的點賣掉.想到要看的時候又逢家變和金融海嘯,再來,我有勇氣看的時候,已經變-50了.
    今年做了很多功課,決定要好好管理我的基金,因為今年看好亞洲,所以7月時我加碼東協想攤平,那時原本的那一筆好像是-30幾.跟上這一波漲勢剛好加起來-10,11左右.之前有小回跌一些,本來想就此出場,但和老公討論後決定在等一下,結果美國的量化寬鬆政策導致熱錢跑來亞洲的樣子,最近漲了好多,現在加起來是-9%.但是因為我是用台幣買,美金一直貶值,考慮到匯損,且已達到我設定目標,所以我想還是先落袋為安.
    給你參考囉!

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  6. 妳好ㄛ~轉換基金.一定要全部金額轉嗎.可以轉一部份嗎~謝謝..

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  7. to 瑄文
    你太可愛了吧!賺錢的基金捨不得我大有聽過,但賠錢的基金捨不得什麼???!!

    TO ML
    感謝你的分享!恭喜你終於要解脫了

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  8. 我一直買ㄉ是股票 今年以來賺ㄌ16%大約7900點 就把資金賺入富坦新興固定收益債月配息 那是9月中 大約11.43美金 我只是想保守賺月配 而那時美國經濟也看不出好 沒想到白南客出ㄌ賤招狂印鈔美元狂貶 雖然目前淨值11.86美元 但是吃掉匯損 還是小賠 好煩惱 你們覺得這場混亂要要何時何處收場 債市應該是比較穩才對ㄅ 匯率應該也是區間穩定ㄉ 可是 如今 全抓狂ㄌ 怎麼會這樣ㄋ 有人跟我一樣嗎 你們覺得彭總裁會護好嗎

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  9. to Erica
    可以只轉部份呀,但各家規定不同,記得問清楚後試算一下喔!

    to 匿名
    債券和股市投資不較不同,你投資不到兩個月利息也才配一次而已,現在看不準啦!這次是亞洲貨幣齊漲,可能無法彭總裁說了算喔!所以這是為何我一直主張用外幣信託買基金的原因囉!
    再者,一向看光明面的板主看著美金在漲,看到的是進場成本又低了些、可留意金價、資源類。

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  10. 捨不得是指JF東協把我套了三年 最近到了4%多 贖回也沒賺吧?!
    才正4%扣掉一些有的沒的好像這幾年連一點利息都沒賺到?!
    因為還有贖回的費用吧? 不贖回怕他又下來 那又虧了 冏
    我到底拿他如何是好? 丟在這怕他又掉下 贖回也只是攤平 又不能續扣(因為N久沒扣款) 冏阿

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  11. 也好幾年了吼,算是有感情沒功勞也有苦勞囉!
    但..我比較好奇的是,你假設A基金是公司的業務,就是賺錢的來源,A業務做了很多年但一直拉不到客人,身為公司老版的你,還會把希望放在A業務還是另尋其他業務試試呢?

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  12. 在等待基金回本的時候不知已經錯過多少可投資賺到正報酬的機會,而且3年耶~都不知損失多少利息和最近的匯損,不甘心也還是要理性.否則為何要設停利停損點.
    如果你覺得還想等,那就設定一下要等到多少報酬率一定要做決定,當然前提是要根據現有狀況而不是用希望多少去判斷.

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  13. 我覺得能回正已經不錯了。如果是我就趕緊贖回了,總比沒回正的好,真的!!

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  14. Fundy版大你好
    我持有富坦金磚已經有一年多了,現在的報酬是在10多趴左右,最近還有到13趴,請問我是該繼續持有還是部分贖回,哪個好呢?

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  15. 想請問近期想買定期定額
    富蘭坦伯(全)拉丁美洲美元A(acc)-
    和富蘭克林全球債卷基金美元

    以走勢而言何種較好呢?
    感恩您。

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  16. 謝謝教主寫了這篇文章
    轉換或贖回就是要自己再計算了^^
    最近頭腦鈍鈍..
    希望沒讓教主困擾^^

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  17. 您好,
    我有買一支富蘭克林坦伯頓成長基金,當時是搭配國泰的幸福達人專案,但因為自己的疏失導致失去專案資格,現在無法再繼續扣款下去(只能轉換其他基金)。

    目前的報酬率為-20%左右(當時是買在高點> <)。現在這筆基
    金就放在那邊。
    當時我是以台幣扣款,樓主是否可以建議我是要繼續放著等待之後報酬率上升再了結。
    (大概會等很久吧~~但目前這筆資金並無急用),
    還是轉換為富蘭克林全球債呢??
    (但是現在轉換划算嗎??)

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  18. to ML&阿雲
    二位一聽就知道有一脫拉庫的血汗心酸史,乖乖Fundy惜惜

    To luhon
    一年時間在定期定額算是基本門檻,除非你贖回的資金已有下一個投資標的,不然贖回又要再買等於是浪費手續費!再者,金磚目前仍是大家看好的投資標的囉,最近小小拉回剛好可以定期定額買到便宜一點的成本囉!

    to han
    若以定期定額來看,拉美的空間比較大,全球債等累積不錯獲利後再單筆進囉

    to msmi
    別這麼說!大家的問題也是我寫作主題的靈感來源,也更審視自已囉!

    to rene
    這支富蘭克林成長是大家的入門基金,很多人的第一支基金,他主要比重在歐美等成熟國家最近這幾年被新興市場的光芒蓋過,要不要調整先看你手中還有那些基金,我很重視投資組合,整體投資在低風險下獲利是我投資首要準則。

    這有一位和你一樣是國泰專案買這支基金,我之前和大家介紹的給你參考:房貸要提早繳清,且看”投資猛將”要如何辦到?

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  19. fundy大大您好
    您的意思是說
    以全球債卷跟拉丁美拉而言,

    富蘭坦伯(全)拉丁美洲美元A(acc)-
    目前近幾年較有成長的機會囉?
    因為我預計投資三年,期待獲利20%再贖回

    另外全球債卷我發現有配息跟配權的,
    若以定期定額
    何種比較ok呢??

    另外現在適合定期定額嗎?
    因為感覺最近都在高點><
    像我的金磚四國最近買的,還在跌當中

    謝謝您優

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  20. 很久沒續扣的凱倫
    傷心往事提起來大家都差不多~
    我的貝萊德新能源,96年10月開始扣的,但中間金融大海嘯狂跌時不敢再續扣,之後才又開始扣,導致現在還在負38%左右(負將近5萬)想請問Fundy,到底要再續放等他稍微回一點還是要轉換?若轉換想要轉換貝萊德拉美好嗎?還是新興市場??

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  21. fundy大大,
    謝謝你的回覆。
    這支是我唯一投資的一支,所以才這麼擔心。
    負將近4萬元左右。是我好幾個月的薪水,所以很心疼~~
    你說的那個「投資猛將」我之前也有follow,因為我跟他進場的時機差不多。
    你覺得富蘭克林成長我可以繼續放嗎?
    我現在沒辦法再續扣了,所以無法逢低點攤平成本。

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  22. 遇到Fundy以後就不用在心酸啦!
    最近好像又有人開始問現在是不是買在高點,我記得我前陣子來也有相同疑問,結果現在應該又比我之前來更高了些吧!
    永遠很難在最好的時機進場或退場吧!

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  23. 舉手!我有問題!
    請問一下,定期定額買A基金一段時間,後來報酬率不理想要轉換成B,轉換的時候=把所有買A基金的錢,單筆買入B基金的意思嗎?
    謝謝回答。

    漲難媳婦不負責回答:選好基金,定期定額不怕高低!一山還有一山高,進場進場!跌久必漲漲久必跌,續扣續扣!就當作累積單位數吧!真的跌很久就••••••••轉換轉換!

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  24. to Han
    如本班資優生MartinLady及好媳婦所言,只要選對基金,現在看是高點,過一陣子回頭又又會置身在另個高點上,再說...定期定額最大的功效就是分散風險,貴的便宜的每個月買一點,平均下來就不會是在高點囉!

    若你全球債用定期定額那建議你用配權的,達到利滾利的效果。


    to karen
    貝萊德我自從世礦攤平逃出場後,就沒有接觸了吔,看了一下這兩支表現拉美平均是優於新興市場的囉!

    to rene
    若短期來說歐美大型股表現要突出有些困難,現在是南美洲、亞洲等新興市場的天下,你的情況和樓上的han又不一樣,你現在暫停扣款若要轉換是等同於單筆投資,你看要不要再等等,若明年還是沒有起色,我們再來找新投資點。以上看法也要是你暫時沒有資金需求啦!

    to Martini Lady
    一直誇獎人家會害羞啦..嘻嘻

    to 好媳婦
    係滴...你的做答一百分,轉換就是這個意思,只不會少點手續費、少點匯差。

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  25. fundy大大,
    謝謝你的回覆。
    我現在就先放著,祈禱明年可以轉正。^^

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  26. Fundy姐姐可以幫忙看一下天達的基金嗎?之前定期定額天達環球策略股票基金,累積扣了12萬後遇金融風暴被老公停扣,等到現在積效實在不理想,還負11%,看了這篇之後頓悟了,於是轉換成積效較好的天達亞洲成長,但是金額已經蠻高了,所以不知道應該續扣或是放著等,或者乾脆砍掉重練?
    麻煩給我個建議好嗎?謝謝呢!

    回覆刪除
  27. 兩年前因資金不足,將德盛綠能停扣,目前是-42%,目前已有資金可續扣,想請問續扣比較好呢?還是轉換成德盛的農金比較好呢?謝謝您!

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  28. 哈囉~我有這方面的問題所以回來爬文~從文中解決了一個疑惑1,但沒能找到我的疑惑2 的解答~PO這裡問問,屆時若我有答案也會到這裡更新給大家囉
    1.轉換時不論多寡對新標的算是『單筆申購』(這可得好好的挑新標的囉~免得越轉越糟!)

    2.原A標的是台幣申購美元,由台幣帳戶扣款。欲轉換同為美元計價之B標的。轉換完成經某段時間後欲贖回~此時請問可以指定以美元贖回入帳至外幣帳戶嗎?還是得贖回轉換為台幣並入帳到當時扣款的台幣帳戶?

    有經驗且知道的饕客們分享一下吧~

    回覆刪除
  29. 針對我的第二個疑問有了答案囉:(以國泰世華為例)

    1)基金轉換交易本行按每筆信託編號收取轉換手續費新臺幣貳佰元
    2)另基金公司如有訂定轉換手續費者,該費用將依每家基金公司訂定之收費方式不同,有可能:
    a)反應於客戶淨資產價值(NAV)
    b)由客戶帳戶中扣取
    c)由轉出基金市值中扣取。
    轉換後尚未取得新基金單位數前無法辦理贖回或再次轉換等交易。
    轉換交易限同一基金公司間進行,且每筆信託編號僅得辦理全部轉換作業。
    轉換交易淨值及匯率依基金公司作業規定辦理。
    如您欲透過本行網路銀行辦理基金轉換作業,轉換時,會有視窗提醒選擇「轉換後是否要繼續扣款」(若轉換前該信託帳號為小額扣款,選擇繼續扣款後,仍以小額扣款方式作業)。
    提醒您,如申購之基金有參加本行基金專案,有關贖回/轉換詳細內容,建請您登入網路銀行https://www.mybank.com.tw) → 選擇[基金服務] → 左側[公告訊息] → 選擇[基金方案及活動限制]查詢。

    贖回國內及境外基金約須3~10個營業日方能取得贖回款項,贖回款項之實際撥付時間視基金公司作業速度而定,本行於接獲基金公司撥入之贖回款項時,方能入帳予客戶。

    如您欲贖回之基金係台幣信託,贖回時僅可入帳至原設定扣款之台幣帳戶,無法選擇入外幣帳戶,造成不便之處,敬請見諒!

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  30. 強調!!!以上僅為我個人詢問國泰世華後的答覆~我不知道是否為硬性規定喔~
    所以有這部分需要的請洽詢您交易的銀行和機構喔~

    PS:為何我要這樣說~且沒把握這是通則呢?因為以國泰世華為例~薪資轉帳活儲帳戶就不能拿來當國泰證券活儲帳戶共用!而錢放在這兩種帳戶中的利率差很多的喔~
    但~~台新銀行卻可以用台新的薪資轉帳活儲帳戶設定及公用為證券交易帳戶,且仍然享有薪轉帳戶的優惠活儲利率喔

    所以以此經驗~我不確定這部分是否各銀行各自為政喔~
    因此提醒大家有疑問還是直接問清楚囉~

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  31. Fundy

    你好,淺水許久謝謝你的分享。

    手上目前只有一支富蘭克林成長
    還在做投資功課,你的blog讓我收獲很多,
    網上許多分享中都有提到手續費和內扣等相關比較,
    我也學著利用晨星去比較個基金的費用想減少投資成本,
    有幾個費用部分還不太懂,想跟你請教一下,
    http://goo.gl/rCT8H5 晨星富坦債的費用明細

    我查了一下國內基金不會收取贖回費用,境外一般0.5%
    但我在晨星看到的有許多熱門債卷是1%甚至到2%
    這樣債卷等於配息都吃掉了不是嗎?

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