12.31.2009

2009投資大豐收的一年


回顧這一年所有的投資,包括單筆及定期定額,

有拉美、金磚四國、全球債、世礦、第一富、高收益債、坦成等基金,

無論是現在還持有或已經獲利了結的投資,

看了一下總報酬率,約莫各都有20-90%不等的好成績的,

是口袋飽飽大豐收的一年.....呵呵呵

(笑到跌倒 ing~~)

2009年的最後一天寫文,今天不聊市場,很老套的要來講一下2010新年願望及自我的期許

不用為錢傷腦筋
這中間可是隱喻了許多含意,包括本業的工作順利、基金的投資獲利、能有新差事能增加收益

每天都過得開開心心
我不貪求事事都順順利利,但求風雨過後都能有解困的好運氣

希望能增廣見聞、活到老學到老
也就是想到處遊山玩水,最好是能夠周遊列國啦...hahaha



祝大家在新的一年裡,都能心想事成

"心想事成"是我為愛的祝賀詞,

感覺是把所有的祝福包在一塊無論是我知道或不知道的心願,

只要是對方最想要的事我都獻上最大的祝福,

願它能成真看似了無新意卻是最實際的祝福沒辦法誰叫我是走在地上的魔羯座!

圖片來源:www.nipic.com/show/1/15/96b9e451c0a6cfee.html

12.30.2009

翻滾吧!我的台股基金


以下的數據告訴我們一些事

選對了投資標的:
今年台股基金 平均報酬逾7成

抓準了投資時點:
九成基金 報酬逾50%

買什麼牌子決定賺多賺少:
五成的台股基金漲幅不如大盤



績效排名在前的台股基金,今年以來獲利更是驚人,有28檔績效超過九成,
其中還有九檔報酬率超過一倍      (嘻...我的也有喔)

寫到這兒,我覺得我好像是某台的投顧老師喔(丟筆ing~~)

以下文章轉載:(2009-12-30自由電子報 記者李錦奇/台北報導)

今年台股基金 平均報酬逾7成
2009年是台股基金大豐收年,今年以來平均報酬率72.17%,前九名基金報酬率甚至逾一倍,目前績效領先的日盛小而美、統一中小、德信數位時代、群益店頭基金,將是角逐今年度獲利冠軍的熱門台股基金。

九成基金 報酬逾50%
台股基金歷經2008年的慘虧,今年全部轉為正報酬,根據統計顯示,超過九成的台股基金,今年以來報酬率至少超過50%;再往上看,報酬率超過70%的台股基金,比例還達57%,換言之,去年底進場投資台股基金的投資人,如果到現在還沒出場,選對基金、大賺五成以上機率極高。

績效排名在前的台股基金,今年以來獲利更是驚人,根據統計顯示,有28檔績效超過九成,其中還有九檔報酬率超過一倍,目前領先的日盛小而美基金,今年以來報酬率高達113.38%。
統一中小基金、德信數位時代基金、群益店頭基金、第一富蘭克林第一富基金,今年以來報酬率分別是109.67%、106.93%、106.74%、103.45%,也緊追在後,上述基金都將是角逐今年度台股基金獲利冠軍的熱門基金。


店頭基金 今年大贏家
進一步分析,店頭市場基金無疑是今年最大贏家,今年以來平均績效91.98%,相較於其他類型基金平均績效約66%-77%,表現明顯更勝一籌,也呼應店頭市場今年大漲126%的強悍走勢。
就連兼顧債券投資的平衡型基金,今年以來平均報酬率也達33.16%,績效領先的永豐中概平衡基金、永豐永益平衡基金、兆豐國際萬全基金,今年以來的報酬率分別為61.56%、61.24%、61%。

不過,台股基金今年表現仍有美中不足之處,例如平均報酬率72.17%,仍不如同時間大盤的漲幅75.4%,且約有五成的台股基金漲幅不如大盤。

群益投信認為,今年投資台股基金的投資人,大多享有不錯報酬,展望明年,預期景氣持續回升下,搭配市場資金動能仍充沛,元月行情相當值得期待,投資人不妨持續佈局台股基金。

相關文章連結:
12/31銀行拼業績,基金手續費下殺很大!
基金手續費隱藏版現身-終身免手續費資格到手囉
台股基金投資報告,大家久等了! 
圖片來源:f1245fish.pixnet.net/blog/category/142400/3

12.29.2009

Pimco埃里恩說:美股還會跌10%

看了這篇pimco說經濟和股市只是「虛胖」的看法,

讓我想起約莫2個月前,「新末日博士」盧比尼曾說過,美國看似走出經濟衰退的陰霾了,

實際上是分成兩半:一半正在復甦、一半卻陷得更深,貧富差距越來越大,問題並沒有真正解決。


最近慢慢有聽到除了景氣復甦以外的其他聲音,

的確,在現在的環境"切勿過度樂觀"是2010年Fundy自我警惕的投資箴言,

價格低估、閉著眼投資都會賺的年代已經過去了,

但大家也不要被這些專家、博士嚇到,

我還是那句老話,市場漲多回檔是必然的,不要隨著捕風捉影的亂進出一通,

選擇適合自已投資個性的投資目標,才是穩健投資的不二法則。



ps.回想最近Pimco執行長埃里恩的一連串發言,可以排入第三號未日博士了@@

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Pimco:美股還會跌10%
他回頭投資公債等較安全的資產,預測美股還會回檔10%,美國失業率一年後仍會在8%附近。
此時美國房屋正以近三年最快速度銷售,失業率下滑,股市至今也從3月低點翻漲66%,表現是1930年代來最佳。但埃里恩說,復甦或能得到動力,但恐怕後繼無力。

他認為,這段好光景是拜政府振興方案與利率接近零的政策所賜,效果很快就會退散。許多人沒有意識到經濟亮麗的外表,其實是因為政府硬撐起來的結果。多數人不注重目前的基本面,只是根據以往的經驗,依舊相信「跌得愈深、反彈得愈高。」

埃里恩預測,美股會在三或四周的時間內下跌10%,標準普爾(S&P)500指數會跌破1,000點大關,不過他沒預測這些情況何時發生。

他還說,一年後失業率會在8%附近盤旋,未來幾年美國國內生產毛額(GDP)成長率平均約為2%,比以往少三分之一。

埃里恩執掌的Pimco,管理近1兆美元資產,旗下的總回報基金(Total Return Fund)是全球最大共同基金,這十年來每年的投資報酬率平均達7.6%,傲視同業,所以他和投資長葛洛斯的一舉一動備受矚目。

去年金融危機最嚴重時期,Pimco出售部分公債,收益用來購買受政府擔保的房貸和銀行債券,結果今年這些債券和其他風險較高的債券價格水漲船高,Pimco順勢大賺一筆。

如今Pimco又要再次改變航向。埃里恩說,投資人如果以為近來所有正面的數據代表經濟要強勁反彈,那他們就錯了。所以他現在又回頭買公債,拋售風險較高的資產。今年9月時,總回報基金中公債以及美國政府擔保的公司債占48%,遠高於今年初的9%。

埃里恩大膽預言,押注股市或高收益債券的投資人,恐怕要失望了。目前這類證券之所以大漲,主要因為貨幣市場這類相對安全的投資標的,收益較不亮眼,所以不受投資人青睞,投資人只得投入高收益、同時也是高風險證券的懷抱。

不過,總回報基金今年來報酬率為14%,平常或許很優異,但在這波大反彈中並不出色,埃里恩共同管理的股債混合基金Global Multi-Asset,績效不如三分之二的同業。

文章轉載:2009-12-29/經濟日報/A6版/國際財經




12.25.2009

金磚四國基金火紅持續延燒2010

光頭佬大師-馬克墨比爾斯說:「我們還在邁向1997年高峰的半路上而已。」



新興市場熱度不減 虎年活跳跳

以下文章轉載:2009-12-23 中國時報 【許蓓真/台北報導】

走了數月多頭走勢的新興市場最近高檔賣壓陸續浮現,展望明年,新興市場表現是否會持續亮眼?投信業者認為,在現階段景氣、企業獲利及流動性展望看佳的背景之下,2010新興市場牛市還會持續下去,看好其未來12到18個月的表現,建議投資人可以分批佈局金磚四國基金,作為新興市場的配置核心。
新興市場熱度不減,根據研究機構EPFR Global data統計12月10~16日基金資金流向,新興市場股票型基金過去一週合計淨流入5.71億美元,自11月初以來連續六週淨流入,其中,中國股票型基金淨流入2.28億美元,居該類型基金之冠。

由於新興股市已經累積不小漲幅,獲利了結賣壓使得近期新興市場走勢較為震盪,不少投資人也開始居高思危,擔心新興市場的多頭走勢是否仍將持續?富蘭克林坦伯頓金磚四國基金經理人馬克.墨比爾斯表示,隨著新興股市攀高,調節賣壓逐漸累積,投資人對於利空消息的反應也趨於敏感,股市波動幅度因而提高,不過新興市場長期投資利基並未改變,全球股市漲勢可望延續至2010年,而大量資金預料仍將持續湧入新興市場。

施羅德新興市場股票團隊主管康威(Allan Conway)也認為,2010新興市場牛市還將持續,看好未來12到18個月的表現,關鍵就在金磚四國強勁的內需、堅強的基本面,以及美歐經濟回春。

康威表示,新興市場未來可能遭遇兩個風險,一是經濟「W」型復甦的走勢可能使市場回落,二是美元反彈可能影響股市表現,不過修正幅度將不會超過10%~15%,修正反而提供逢低進場承接的好時機。

施羅德投信指出,MSCI新興市場股市2009年的漲幅強勁,根據歷史資料評估,每當美國ISM製造業指數上揚到50時,平均新興市場股市未來12個月上漲幅度約4成,而這次美國ISM指數重返50是在2009年8月,由此推估新興市場股市漲幅還有3成的漲幅。


12.22.2009

投資報酬率逾15% 勞保基金 今年賺365億

我也好想知道勞保局投資了什麼標的、買了那家的基金喔!!!



【記者伊娃兒‧撒布/台北報導】

受惠於今年股市大盤大漲,勞保基金今年轉虧為盈,勞委會勞保局公布11月底最新投資績效,截至11月底為止,勞保基金規模2,834億餘元,賺365億餘元,投資報酬率15.59%,勞保局希望年底可以弭平去年500億元虧損。

勞保局指出,勞保基金98年投資運用截至11月底止,基金規模2,834億餘元,運用收益數為365億餘元,投資年化報酬率17.04%。

勞保局指出,目前勞保基金資產配置中自行操作的部分約占三分之二,委託經營的部分為三分之一。其中股票占四成、債券兩成,存款現金兩成五,其他如:紓困貸款占一成,明年則預計將今年存款和現金的部分,挪一成轉投債券,加碼的部分將以海外債為主,其他不變。

勞保局表示,雖然基金今年受惠於股市,但債券收益率較穩定,且國外債券的收益率也比國內債券的收益率高3%~5%,因此決定明年加碼投資海外債券市場,並於今年底舉辦歷年來第三次國外投資委託經營評選,預計釋出6億美元,近新台幣200億元,於12月底評選三家業者委託經營,每家各2億美元。

為了達到長期穩健的效益,勞保局每周會整理產業或個股訊息,以瞭解產業及個股的影響及變化,提供投資參考或後續追蹤,每月也定期召開二次會議,針對基金的投資分析報告逐案討論、審議及作成決議,適度淘汰委外代操績效不好的基金。

過去,勞保基金只對委外代操業者訂定7%的「目標報酬」,但由於委外代操的金額超過400億元,為防止業者都將資金投入股市,風險過大,7月則對委外代操業者推出新的「退場機制」,只要委外代操績效跌到負10%,就馬上解約,以提醒業者做好風險管控。

另外,為了讓勞工安心,勞保局也在網站公開勞保基金投資運用方式,如:基金買賣、股票買賣、國內外委託的作業流程及風險控管機制,提供勞工公開監督的依據。

文章轉載:【2009-12-18/經濟日報/B4版/基金世界】

12.21.2009

2009投資回顧:五大投資教訓,你學到了嗎?

投資慢郞中,老是買在高點、賣在低點...
投資急驚風,老是買了就跌、賣了就漲...

如果懂得記取過去教訓,不要情緒化投資,才能早日脫離冏境

PS.這圖也太貼切了吧!


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以下文章轉載:經濟日報╱編譯廖玉玲/綜合外電】 2009.12.21

五大投資教訓…你學到了嗎

1.別和央行對作
2.相信新興市場
3.分散投資
4.不要執迷不悟
5.拒絕事後諸葛

歲末年終通常是投資人檢討一年投資績效的時候,回顧2009年,不少投資人學到最寶貴的一課應該是,買了股票或債券最好放著,靜觀其變。洛杉磯時報的專欄作家裴楚諾(Tom Petruno)列舉出今年投資人學到的五大投資教訓。

若排除現在到年底間的變化,今年大多數的股票共同基金和債券基金,報酬率都高達雙位數,但這主要是因為2008年市場陷入空前谷底,今年的反彈幅度才顯得格外驚人。不過這一年仍有許多寶貴經驗,堪做投資人來年的借鏡。

面對經濟衰退,不要低估央行先發制人的力量。牢記華爾街的金科玉律:別和聯準會(Fed)對作。Fed從2008年底風暴最盛時期就火力全開,大幅降息和注資市場,能用的政策工具全用上。

這或許會引發嚴重的通膨,但投資人只要謹記:各國央行仍在救援模式,跟他們唱反調有可能滿頭包。

相信新興市場。這十年來,理財專家多建議美國投資人投資海外,尤其是中國、印度、巴西。如今此規則仍適用,而且這些市場現在可能比一年前更有魅力。新興市場股票共同基金今年平均報酬率為68%,去年為負55%。

分散投資的基本原則依然適用。簡單來說,分散投資的好處就是投資組合裡總有部分資產表現不錯,至少可以稍微抵銷部分資產的虧損。例如去年市場最危急時,幾乎所有類型的資產價值都急速縮水,主要是因為信用市場緊縮,避險基金和其他大型投資人能脫手的資產都脫手,換取現金。但這是極不尋常的情況,今年初情況逐漸恢復正常,1 、2月時美國股市還在跌,新興市場股市卻已開始上漲,金價在兩個月內漲近7%,市政債券也不錯。

事實改變時,準備好改變心意。今年春天時,美國經濟數據開始呈現逐漸觸底的現象,但許多悲觀者並不相信情況很快會好轉,還想再多等一下,但全球市場可等不下去,股市從3月開始反彈,4月、5月一路漲下去,到第三季經濟恢復擴張。當初不「貪心」的人,現在一定懊悔不已。

不要只憑後見之明作投資。事後諸葛的投資法,通常只會買在高點。

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電影:決勝二十一點之決戰投資市場

圖片來源:http://www.demaria.gr/blog/2005/03/management-lesson.html



12.18.2009

富蘭克林全球債基金發給投資人聖誕大紅包

12月配息每單位配了0.151美金,換算下來有近11%耶!


前幾天因為我的留言版有了以下的留言
Winzi 提到...
富坦全球債為什麼這個月配這麼高? 下個月也有機會這麼高嗎? 可有富坦的消息?
真羨慕富坦全球債,在金融風暴後不但將失土全收復並再創5%新高,而且還在年底給了一個surprise的聖誕大紅包!


老實說也是因為熱心的Winzi提醒,我才注意到這個"天上掉下來的禮物",近11%的利息發放!
但真的不能怪我,這支基金近一年多買下來,利息領得太順了,對這檔基金我實在很放心。

但到底是什麼原因呢?為了善盡家中理財達人的職責,我特地去問了富蘭克林公司,
以下是將他們的回覆轉換白話文給大家參考:

主要是因為"全球債券基金"是集合眾多不同類型、標的、期間、配息方式等世界各地的政府公債,

那這些政府公債配息方式、時間、金額都不同,

而配息型的基金每個月都要統一時間發放現金利息給投資人,因此有些配息會先預估發放。

如同往常,在每年最後一個月,都會進行所有持有債券的債息結算,

於是在每年12月時,這類型的基金都會將今年以來配息估算及實際發放的金額做計算,

像今年就是將這中間多的差額配出來放給所有人,

有時多有時少,要看當年況狀而定囉!

以上與大家分享^_^

這去的配息記錄給大家參考!



配息資料來源:fundDJ

12.16.2009

桌布下載:2010年華航空姐月曆桌面




各位親朋好友們~請享用^_^




看了一年的志玲姐姐月曆桌面,熊熊無法接受!嗚....還我林志玲、我不依!我不依!

不要耍脾氣了,人家空中小姐們飛在天上還不夠,全台騎著鐵馬跑透透,也是拍得很認真很美麗,大家就給點面子吧!

人家華航這次設計主軸為台灣多元文化及豐富景觀,由華航空服員化身為文化及觀光大使,將獨樹一格的台灣之美行銷世界。

2010 年華航月、桌曆以雙月份呈現,空服員將東方美人的優雅身影,融入具民俗文化色彩的畫面中,帶領大家體驗台灣精湛的民俗文化,並傳達台灣獨特的魅力。

此外,華航空勤組員也首次換下制服,穿上車衣,結合時下最流行的自行車活動,帶著我們去旅行、探訪台灣地方美景與著名景點,展現華航空服員宜古宜今、健康正面的形象。

請點圖後,按右鍵另存圖片或直接設為桌面,每雙月自行更新!

一月/二月(點擊圖片後,放大成800 X 600)


三月/四月


五月/六月


七月/八月


九月/十月


十一月/十二月


資料來源:中華航空公司
ps.但感覺有點敷衍的是六張圖中有三張都一樣是在騎腳踏車@.@

12.14.2009

12/31銀行拼業績,基金手續費下殺很大!



2011年手續費折扣比較看這邊:

2011基金手續費,各家銀行折扣比較(海外基金)




更新手續費折扣訊息  2010/12/8 
請參考最新文章:
網友留言回覆:定期定額免手續費活動又來囉!

慎選合適的基金做長期投資規劃,

除了基金本身表現要好、未來有成長潛力等績效評估外,

人家說"工欲善其事,必先利其器",最後一步就是找尋到那兒辦最有利!

若已有準備要長期定期定額與景氣抗戰,手續費也是要考量的投資成本之一,

但可不是一昧的看那家手續費低折扣低就好喔!

要考慮的因素真的很多,例如說:

1.若平時資金往來、薪資轉帳都在A銀行,請將每個月跨行轉帳17元的成本算進去,評估是否在B銀行仍划算。

2.很有可能因為各種因素忘了轉帳而扣款失敗(我就常這樣,從前曾經一年只扣到六次),錯失了低點扣款的機會,買到的成本就會墊高。

3.乍看之下,部份銀行可能同時一樣都是3折、5折的優惠,但細項規定就各家不同,有得要網路、有得要薪轉戶,又或者指定特定基金等,這些都是決定前要搞清楚滴!


銀行年底優惠活動超多,收集了以下訊息,但都要在12/31/2009以前辦理才算數喔!

玉山銀行今年底前利用大樂扣方案投資定期定額基金,最低手續費折扣28折
(扣款金額8,000以下38折/以上28折,但...扣款次數 未達37次者,贖回時將收取0.2%~1.2%之贖回費率)

台新銀行新買定期定額特定系列基金投資,提供終身手續費3折優惠
(指定那些基金要電話or櫃台詢問銀行,但看了大致的遊戲規則,雖然3折很吸引人,但他們有最低手續費限制,網路50元/櫃台75元,也就是說,你透過網路買最少要每月定期定額6,000元才划算;櫃台則要9,000元)

萬泰銀行的「得利人生」專案,只要定期定額每月扣款5000元以上以及首次繳交1800元手續費後,就可以終身免手續費。

1800(需預繳手續費)/{(5000*3%*0.5(目前網路買一般都有五折)}=24個月
也就是說,用這個萬泰-得利人生專案,要定期定額2年以後才開始這檔基金免手續費喔!


本來想把新聞舉出來的這些銀行活動都幫大家研究一下,
但可能是活動快結束了OR是針對年底做最後衝刺所以沒有放訊息在網路上,
有需要的人再自已打去銀行問吧!
ps.以上都是用股票型基金3%手續費來試算


手續費相關文章:

基金手續費隱藏版現身-終身免手續費資格到手囉


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以下文章轉載:2009年12月14日蘋果日報 【林潔禎╱台北報導】

基金投資回溫 手續費大降價

台新銀終身打3折 萬泰銀符合門檻可免費

走出金融風暴,全球股市回溫,帶動基金投資轉熱,各銀行順勢祭出基金手續費優惠搶市,一般常態性優惠也有5、6折,有些限期優惠下殺至終身3折以下,銀行主管指出,景氣漸入佳境,投資人不妨考慮以定期定額方式投資波動較高但前景佳的市場。

積極搶市

第4季來各銀行財富管理業務蒸蒸日上,財管龍頭中信銀表示,今年下半年開始基金銷售量,不管單筆或定基定額都大幅成長,目前單月基金銷售額來到200億,幾乎回到2007年高峰水準。

優惠須年底前申辦

台新銀行資深副總經理林尚愷表示,金融風暴來,投資人縮手,銀行手續費收益只能用慘字來形容;但從今年第3季底至第4季,全球主要股市屢創波段新高,投資市場回溫,手續費收入近3個月大幅成長,因此各種手續費優惠也紛紛出籠,藉此刺激投資人進場。
目前各銀行的基金投資手續費優惠多以至年底前為限,像台新銀行在今年底前新委託定期定額特定系列基金投資,提供終身手續費3折優惠。萬泰銀行的「得利人生」專案,只要定期定額每月扣款5000元以上以及首次繳交1800元手續費後,就可以終身免手續費。
北富銀的「基優人生」專案卓對定期定額每個月扣款金額達5000元以上,扣款次數超過13次以上,就可享終身手續費最低折扣3.5折;玉山銀行今年底前利用大樂扣方案投資定期定額基金,最低手續費折扣28折。

北富銀最低3.5折

另大眾銀行今年底前新申購定期定額基金,前12次零手續費、第13次開始終身4折優惠,其他如老行庫台銀、一銀、彰銀、合庫等銀行至年底前也各有手續費優惠方案。

至於該選擇哪些標的?基金業者建議,選擇搭配適合自己風險屬性的投資標的時,以定期定額方式投資波動較高但前景佳的機會市場最為適合,如近期相當熱門的新興市場及原物料題材,若以定期定額自年初投資至今來試算,不到一年內,平均都有20%以上的報酬。

銀行主管指出,投資時如要想精準判斷何時為低點該進場、何時為高點該出場,幾乎是連股神都無法做到的「不可能的任務」,與其如此,不如觀察長期趨勢,以定期定額方式進行佈局,運用時間累積效果,提高勝券在握的機率。
雖然全球股市仍看好,預估各家銀行基金促銷也會一波接著一波,但ING證券董事長陳怡芬則提醒投資人,今年來許多基金均已漲高,加上股市高檔震盪,因此,在選擇投資的基金標的時,應更注意標的基金後市潛力,不要只看手續費優惠。

圖片來源:http://hn.house.sina.com.cn/news/2007-01-16/15325504.html

12.11.2009

基金手續費隱藏版現身-終身免手續費資格到手囉

更新手續費折扣訊息  2010/12/8 
請參考最新文章:
網友留言回覆:定期定額免手續費活動又來囉!


請看我圖最下方,我用框框圈起來的好消息!


歐耶!我終於拿到這個"終身免手續費-無敵資格"了!

過去幾個月,我混合了第一富基金及中華基金定期定額扣款,在這個月終於集滿了扣款36次,

從現在開始我再買任何他們家的基金,不用再負擔任何成本、任何手續費了~歐耶耶

當初上網辦理時會還沒有十分清楚規則,畢竟這是我第一次沒有透過銀行直接買基金,

我現在終於搞得清清楚楚了^_^

只要是在他們這個平台買的基金,不管你是定期定額扣款股票還是債券基金,

還包含你中間如果有暫停、贖回都可以,加起來只要扣超過36次就可以拿到資格喔!


有其他朋友也拿到了嗎?之前有一起辦的朋友快去他們網站看看你的投資明細,不一定你早就是到手囉!

去富蘭克林華美瞧瞧

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定期定額買基金終身免手續費Part 2
網路申購基金聰明計算可以免手續費喔!

12.08.2009

黃金存摺也逃不了萬萬稅命運了嗎?

國稅局認真的嗎?!
若投資黃金真要課6%的所得稅,最先受到波及的應該是做黃金短線的人吧!
那一進一出的差價如果是累計制那可真是不的了,很記得之前有新聞,黃金投資人可是千萬現金在買賣的吔!?


這新聞一出讓本來想去台銀趕流行,開個黃金存摺或黃金撲滿的我有所動搖,怕買沒幾兩金就要結清戶頭,
若真是5萬以上收入就要課6%,那我還不如拿去買海外基金、期貨ETF等其他海外投資型商品,
海外所得的收入加起來要達600萬以上,才可能拿到課稅的入場券,但有沒有入榜都還不一定,
要是那頂金字塔頂頂端的人才有入榜課稅的問題!

詳細請參考我前些日子才寫過相關的文章

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以下文章轉載:2009-12-08/聯合報記者羅兩莎、賴昭穎


國稅局 釘上黃金存摺戶

要求銀行建立並提供投資人所得資料 好課所得稅 賣黃金收入超過5萬元 也得報稅


今年黃金投資強強滾,黃金存摺投資人成為國稅局鎖定課稅的目標!據透露,國稅局已要求開辦黃金存摺的台灣、兆豐及花旗銀行,建立並提供黃金存摺投資人所得資料,作為日後查核依據。

一旦銀行建立課稅資料,目前國內黃金存摺開戶數約卅萬戶,都將被納入課稅範圍。但銀行業者說,很多不想被課稅的投資人,一旦風聞政府要課徵所得稅,很可能提前結清帳戶。

國稅局官員說,依現行稅法,黃金存摺本來就要課徵百分之六至四十的「財產交易所得稅」;但投資人主動申請的情形非常少,因此國稅局有必要了解投資人獲利狀況。

官員說,不同的黃金商品,課稅規定也不同。以黃金條塊、飾金等黃金現貨為例,民眾只要賣黃金收入超過五萬元,就要以純益率百分六計算所得:五萬元以下就不用報稅。

舉例說,如果賣金收入六萬元,所得等於三千六百元,這筆錢要申報「個人一時貿易所得」,合併其他綜合所得,要申報繳納綜合所得稅。

至於黃金存摺的買進和賣出,只要有賺錢,就要申報財產交易所得稅;有損失也可以扣抵,抵稅權的期限有三年。

另一種投資商品黃金期貨,屬於「其他期貨交易契約」,因此只課交易稅、不課所得稅,稅率統統是百萬分之二點五。而黃金基金大多是海外商品,目前所得稅法規定,海外所得免稅,黃金基金因此形同免稅,也是目前黃金商品中唯一免稅的。

今年以來國際金價漲幅達百分之卅,投資人若在去年底進場持有迄今,報酬率約三成。據了解,去年上半年開始,民眾開始投資交易方便的黃金存摺,甚至有一些投資人動輒砸數千萬到上億元投資黃金。

銀行業者強調,目前銀行電腦系統未必能完全配合稅捐單位要求,可能無法「全面」提供客戶所得資料。兆豐銀主管強調,客戶開戶時都會提醒,投資若有獲利,隔年報稅時,應申報財產交易所得稅,「存款有利息收入,銀行會主動提供扣繳憑單給客戶;但黃金不會生利息,銀行不會提供扣繳憑單給開戶者」所以就像買賣房子,黃金存摺投資人在報稅時必須自行申報,如果出現虧損也可以扣抵。



12.04.2009

星座投資法...你覺得準嗎?!

將穩定獲利視為投資最高原則的魔羯座,定期定額最適合!
好像有這麼一回事,我的確以穩建為前提!
大家覺得呢?大家是什麼星座分享一下唄!

但...我不服他說處女雙魚水瓶座最具富豪相,那那那...我們魔羯是什麼相?

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以下文章轉載:2009-12-04 工商時報 【高佳菁/台北報導】

處女雙魚水瓶座 最具富豪相


後金融海嘯時期,那些星座最有機會成為富豪?
答案是處女、雙魚與水瓶座。

據Forbes公布2009年度全球前10富豪排行金榜,處女、雙魚與水瓶座占比最高,分別各占2位,其他星座包括天蠍、雙子、牡羊與獅子座。

「星座理財」、「命理理財」可以拉近理專和客戶之間的距離,據指出,有不少壽險公司業務人員及財富管理銀行理專甚至花錢學習。
富邦人壽表示,以富豪的前2名處女座的巴菲特與天蠍座的比爾蓋茲為例,他們的星座特質有勤奮、意志堅定、深入細節及善於分析、富有吸引力與具忍耐力。

台新銀表示,金牛座保守節儉,但過於保守的理財方式,資產增值可能無法趕上通膨的速度,建議在穩健核心布局。

至於善於觀察、分析的處女座,富邦人壽表示,可能過於注意金錢運用的小細節而錯過投資良機,一旦看準就立刻行動,如利變型保單、全球型基金。

而將穩定獲利視為投資最高原則的魔羯座,保誠投信建議,利用定期定額投資基金。

巨蟹座在理財上要求低風險及高穩定性,建議利用資產多元配置,將核心資產投資在較穩健的債券基金上。
精算理智型的天蠍座,能控制對物質的慾望,善於守小錢及管大錢,該星座投資理財方式相對較保守且選擇性少。
而以感性凌駕一切,易依自己喜好決定理財方式及標的的雙魚座,台新銀行建議多依賴專業人士建議,同時選擇穩健型的基金長期投資。

至於投資屬性較積極的火象星座,如只憑自己喜好,易受高報酬吸引而忽略其中風險的牡羊座,保誠投信建議佈局盡量分散,如投資型保單、新興市場基金。

而好面子的獅子座,非常注重排場,喜歡賺大錢,對於蠅頭小利沒啥興趣,建議多利用定期不定額的方式投資基金。

將理財當一場有趣的賭博遊戲的射手座,賭注越大越刺激,也越有挑戰性,常在未做好完善評估就貿然搶進,建議借重專家協助管理,並保留一定比例的存款及保守的長期投資,如還本型保單。

而代表聰明型理財家的雙子座,會對自己的判斷太有自信,建議利用定期定額投資策略,分散風險。

天生對於美的事物有絕佳鑑賞力的天秤座,在理財觀念上積極而不躁動,建議理財前先設定好時間及達成目標,再依設定好的條件挑選合適的投資配置。

而天生反骨的水瓶座不太願意採納其他人的意見,建議水瓶座不要因為嗅到一時的短線商機就見獵心喜,反而要多著眼於長線投資的價值,投資才能一帆風順。

曾風光一時的新金融商品,讓許多人的財富瞬間暴增,但從雷曼事件到杜拜債信危機,又讓投資人的財富重新大洗牌,金融市場可能有更多未爆彈,投資人若不想踩到一簍匡地雷,不妨在投資前從星座來瞭解自身投資屬性,才不致於擴張信用或承受過高風險。

若進一步從西洋12星座的投資屬性來分析,最易踩到單一地雷星座就是火象與風象的投資族群,而且這預測和去年踩到雷曼連動債的投資人星座似乎頗吻合。

寶來投信計量投資處協理許家榮表示,以火象星座來說,牡羊、獅子、射手等三大族群投資人勇於嘗試新金融商品,包括新募集基金或特殊投資市場都想摻一腳,往往單筆投資或重押單一市場。

富蘭克林投顧則認為個性豪爽的火象星座在運氣好時容易獲得超額報酬,霉運當頭時則會血本無歸,為了降低投資風險,建議以波動風險較低、持有債券債信等級較高的全球政府債券型基金兼顧整體投資組合的穩定性。

至於風象星座的雙子、天秤、水瓶三族群的特質,富蘭克林投顧認為,喜新厭舊、缺乏耐性,做事憑感覺的風象星座,可千萬別拿自己的辛苦錢開玩笑而隨性投資,採用「定期定額」的方式克服投資跟著感覺走的個性,在基金的選擇上,建議以全球股票型基金為優先選項。

12.02.2009

下一站幸福,中國信託請你朋友吃甜甜圈配咖啡




大家可以點圖直接列印去兌換...噓

基本上這是要參加他們一個轉寄活動,填三個朋友的e-mail才可以線上列印

但.....我就自已印完、換完、吃完後,不小心把圖存了下來,有福同享嘛!!!

希望這篇不要被中國信託的人看到@.@

為了表示我的誠意,附上他們的活動連結,有興趣搭他們的幸福列車做一下投資試算的到這兒啦!
http://www.chinatrust.com.tw/ch/sp/0012/fund_insurance/index.htm


12.01.2009

杜拜金融危機盼漸漸落幕



DUBAI--Nothing to do,just DO BUY

在看杜拜事時看到這個slogan還挺有趣貼切的!

拿出來緩和一下緊張的情緒@.@


杜拜債務危機讓市場最近出現獲利了結賣壓回檔修正,
大家猶如驚弓之鳥般,很擔演變成冰島或雷曼兄弟危機,這也是無可厚非,
看到阿聯央行已經出手解危,希望市場能回歸平靜!

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以下文章轉載:阿聯出手化解危機 亞股勁彈近3%
2009年12月01日蘋果日報
不過,仍處風暴中心的杜拜金融市場指數昨仍大跌7.3%,創1年多來最大單日跌幅,阿布達比股市更重挫8.3%,創史上單日最大跌幅。
坦伯頓資產管理公司執行董事長墨比爾斯指出,亞洲與新興國家受杜拜風暴影響的時間不會太長,而且投資人將把資金從阿聯轉往亞洲,尤其是中國市場。
中國伺機儲備外匯
中國等亞洲市場可望吸金,中國官方卻欲利用這次杜拜危機,尋求新投資機會。據中國《經濟參考報》報導,中國國務院國資委大型企業監事會主席季曉南表示,杜拜危機可能是中國外匯儲備的投資好機會,在近期油價與黃金價格走跌的情況下,中國可低價買進黃金與石油,實施外匯資產多樣化。
面對熱錢可能再度湧向中國,以及近期國際輿論要求人民幣升值聲浪再起,中國國務院總理溫家寶昨在南京第12次中歐峰會記者會說:「現在一些國家一方面要人民幣升值,另一方面又對中國實行名目繁多的貿易保護主義,這是有失公允的,實際上限制中國發展。」
溫家寶重申匯價持穩
溫家寶還說:「在歷史罕見的國際金融危機中,保持人民幣匯率的基本穩定,有利於中國經濟發展,有利於世界經濟復甦,我們將按照主動性、可控性、漸進性的原則,不斷完善人民幣匯率形成的機制,保持人民幣在合理均衡水平上的基本穩定。」
杜拜世界旗下不動產子公司棕櫚集團(Nakheel)昨向納斯達克杜拜交易所提出暫停旗下3檔伊斯蘭債券交易的要求,直到公司能完全對市場揭露訊息為止。
儘管杜拜與阿布達比市場仍餘波蕩漾,但杜拜商業領袖與媒體紛紛出面喊話,表示杜拜世界的債務問題遭過分誇大,堅信杜拜有能力進行債務重整。中東地區最大營建公司Arabtec執行長卡馬爾說:「外界應該給予杜拜時間來重整債務。」
包括南韓、印尼等國政府央行都指出杜拜危機不構成影響,阿聯央行也出面背書,表示銀行將可用比3個月期基準利率高出0.5個百分點的利率向央行貸款。
IMF:緊盯杜拜重整
高盛(Goldman Sachs)經濟學家阿卡里說:「阿聯央行即時採取行動,防範危機惡化,確保當地市場可以運作。」國際貨幣基金(International Monetary Fund,IMF)也發表聲明,表示歡迎阿聯央行提供銀行流動性的緊急措施,同時也將持續觀察重整債務狀況。
據阿布達比《聯合報》報導,儘管市場認為杜拜世界須出售旗下資產,以免債務違約,不過杜拜世界拒絕賤賣旗下包括港口經營商DP World等資產。

中東熱錢 前進陸股
墨比爾斯:杜拜風暴 亞洲轉機
2009年12月01日蘋果日報
【賴宇萍、陳智偉╱綜合外電報導】阿拉伯聯合大公國(阿聯)央行力挺杜拜,欲支持杜拜境內本土、外國銀行,大幅降低杜拜世界可能引發的債務違約風險。杜拜違約風暴暫歇,加上分析師看好杜拜危機可望讓資金從阿聯轉入亞洲市場,成為亞洲市場轉機,激勵亞洲股市強勁反彈,其中,港股、中國上海A股均大漲逾3%,台股亦漲逾1%。

各界對杜拜危機 最新看法
◎國際貨幣基金:歡迎阿聯的緊急措施,未來將持續關注杜拜債務
◎歐元集團主席 容克:看不出歐洲有出現類似違約事件的風險
◎菲律賓央行:杜拜危機不會對海外匯款造成明顯影響
◎中國國務院國資委大型企業監事會主席 季曉南:杜拜危機為中國帶來投資機會,有望將部分外匯儲備轉為黃金和石油
◎太平洋投資管理公司執行長 埃瑞恩:杜拜危機觸發股市與危險資產遲來的修正
◎坦伯頓資產管理公司執行董事長 墨比爾斯:杜拜危機對亞洲與新興市場的影響短暫
◎高盛經濟學家 阿卡里:阿聯央行即時採取行動,防範杜拜危機惡化