網友留言回覆：人人都會有的投資鬼打牆問題

FB 網友發問-主旨： Fundy姐，請教個問題！

Dear Fundy：
之前有小聊過，現在又想來請教妳一下，小弟我剛畢業退伍沒多久，工作後收入穩定，於是在今年二月底開始做一些投資的功課，準備了一個星期後就索性大膽投資下去，因為看好能源類基金長期趨勢，所以投資了下列幾支基金...
1. JF環球天然資源(美元)、
2. JF俄羅斯(美元)、
3. 貝萊德世礦(美元)、
4. 霸凌全球資源(美元)、
同時又隨便買了一隻基金，
5. 聯博全球高收益AT股(美元)，
以這五隻基金作為我第一次基金投資的選擇，主要以定期定額每月3000為主，但是中間有數次稍微調整一下時間，例如月初、月中或月底之間的調整，同時有幾度看到報酬率負10%左右又有加重投資金額，截至目前為止，這五隻基金投資金額皆達到3~4萬，獲利約7%~12%，除高收益外我的停利點原本設定在15%，也許如果近期順利的話部分可達到，
但延伸出以下疑問，
1. 我買此基金是看好長期趨勢，是否需要現在就獲利了結，會不會太早了一些？
2. 承1，如果要獲利了結，那是否還要再繼續定期定額投資，倘若沒有我也不知道該選什麼其他基金，如果要繼續，那我有必要再多支付一次手續費嗎？
3. 承1，如果不要獲利了結，因為再累積上去金額慢慢變大，可視為小額的單筆投資了，此時要停扣還是續扣，是否會造成再虧損回去。
4. 承3，如果需要停扣，那就又回到第2點相同問題，是要再買其他基金嗎？

因為初學所以我並不會太貪心一定要賺多少或是大賺，只是我不太明白的是，很多人都說要先落袋為安，然後繼續買同一隻，我能理解為什麼有些理專會這樣講，除了讓你暫時心安之外還能再收一次手續費，但事實上真的要執行時這是最好的方法嗎？除了多支付手續費之外，是否還會買在更高點？


回覆 趙老弟

要先佩服並讚美你一番，真的是一位用功又理性的投資人，值得我們好好學習！投資逢低加碼的觀念大家都懂，但要落實執行需要戰勝心中恐懼！

1.以你手中1-4檔基金來看，你都集中在新興市場及天然資源類股，的確你的獲利了結點設的偏保守，時點好很快就達預設目標，會變得太長需要做目標調整，尤其你是希望做長期定期定額規劃，會進出太頻繁。

2.承回覆1，若未來仍看好該投資標的，的確是增加手續費成本，報酬會被侵蝕。

3.我的投資做法都是，當定期定額達到設定金額後，會按市場做評估，將資金轉到較保守的債券基金，才不會長期投資下來，所有資金隨市場變化而波動。

4.通常會停扣是因為未來不看好或價格偏高，不然就是在有限的扣款資金下我發現了更好的投資標的，不然依上班族固定的收入之下，一定金額的扣款是存錢也是投資。

落袋為安的觀念是正確的，但不是要叫你拿出來又丟到同一個袋中子中，而是放在較安全的地方！不然你就會一直是將錢從左邊口袋移到右邊口袋，一樣都還是將所有的資產放身上了呀！

以上想法與你分享，希望對你的投資有幫助，我也從你身上學到許多囉！