9.20.2010

網友留言回覆:人人都會有的投資鬼打牆問題

FB 網友發問-主旨: Fundy姐,請教個問題!

Dear Fundy:
之前有小聊過,現在又想來請教妳一下,小弟我剛畢業退伍沒多久,工作後收入穩定,於是在今年二月底開始做一些投資的功課,準備了一個星期後就索性大膽投資下去,因為看好能源類基金長期趨勢,所以投資了下列幾支基金...

1. JF環球天然資源(美元)、
2. JF俄羅斯(美元)、
3. 貝萊德世礦(美元)、
4. 霸凌全球資源(美元)、
同時又隨便買了一隻基金,
5. 聯博全球高收益AT股(美元),
以這五隻基金作為我第一次基金投資的選擇,主要以定期定額每月3000為主,但是中間有數次稍微調整一下時間,例如月初、月中或月底之間的調整,同時有幾度看到報酬率負10%左右又有加重投資金額,截至目前為止,這五隻基金投資金額皆達到3~4萬,獲利約7%~12%,除高收益外我的停利點原本設定在15%,也許如果近期順利的話部分可達到,
但延伸出以下疑問,
1. 我買此基金是看好長期趨勢,是否需要現在就獲利了結,會不會太早了一些?
2. 承1,如果要獲利了結,那是否還要再繼續定期定額投資,倘若沒有我也不知道該選什麼其他基金,如果要繼續,那我有必要再多支付一次手續費嗎?
3. 承1,如果不要獲利了結,因為再累積上去金額慢慢變大,可視為小額的單筆投資了,此時要停扣還是續扣,是否會造成再虧損回去。
4. 承3,如果需要停扣,那就又回到第2點相同問題,是要再買其他基金嗎?

因為初學所以我並不會太貪心一定要賺多少或是大賺,只是我不太明白的是,很多人都說要先落袋為安,然後繼續買同一隻,我能理解為什麼有些理專會這樣講,除了讓你暫時心安之外還能再收一次手續費,但事實上真的要執行時這是最好的方法嗎?除了多支付手續費之外,是否還會買在更高點?



回覆 趙老弟

要先佩服並讚美你一番,真的是一位用功又理性的投資人,值得我們好好學習!投資逢低加碼的觀念大家都懂,但要落實執行需要戰勝心中恐懼!

1.以你手中1-4檔基金來看,你都集中在新興市場及天然資源類股,的確你的獲利了結點設的偏保守,時點好很快就達預設目標,會變得太長需要做目標調整,尤其你是希望做長期定期定額規劃,會進出太頻繁。

2.承回覆1,若未來仍看好該投資標的,的確是增加手續費成本,報酬會被侵蝕。

3.我的投資做法都是,當定期定額達到設定金額後,會按市場做評估,將資金轉到較保守的債券基金,才不會長期投資下來,所有資金隨市場變化而波動。

4.通常會停扣是因為未來不看好或價格偏高,不然就是在有限的扣款資金下我發現了更好的投資標的,不然依上班族固定的收入之下,一定金額的扣款是存錢也是投資。

落袋為安的觀念是正確的,但不是要叫你拿出來又丟到同一個袋中子中,而是放在較安全的地方!不然你就會一直是將錢從左邊口袋移到右邊口袋,一樣都還是將所有的資產放身上了呀!

以上想法與你分享,希望對你的投資有幫助,我也從你身上學到許多囉!


14 則留言:

  1. 我想借問~
    印度跟巴西有推薦的基金嗎?
    適合長期定期定額投資的
    謝謝您~^_____^

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  2. 我目前是用富蘭克林金磚四國投資這兩個國家!給你參考囉

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  3. 你好:我最近想要長期投資基金,要做定期定額的,請問您推薦那些基金呢,還有最近澳幣定存可以做嗎,謝謝你!

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  4. 我目前有做定期定額的是富蘭克林亞洲成長、金磚四國基金,給你參考囉!外幣定存我沒有做吔,太大起大落又無法自已掌控,我寫過一篇給你考
    債券基金VS外幣定存

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  5. 那想請問fundy,您會開一個美幣帳戶來買基金嗎?以免匯差影響報酬???
    感謝

    AB

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  6. 哈哈~投資鬼打牆,形容的真貼切!
    我以前就是常常部分贖回後又丟回同一個口袋,原來停利以後要這樣做才是真的有賺到,有進自己口袋啦~
    Martini Lady

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  7. to AB
    沒錯!因為大多投資是美元、其次是歐元,所以我都是用外幣帳戶做投資的啦

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  8. to Martini Lady
    never too late ^.^

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  9. 版大妳好!
    想請教妳對"基金養基金"的看法
    monkey

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  10. 也可以試試看移動式停利法喔^^

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  11. to 匿名
    目前我幫我老爸媽就是用這種方式呀!將整筆退休錢買保守的債券基金,每月配息出來的現金再定期定額股票基金,這麼一來,老人家的本金不會差太多,每個月領得利息也不會浪費囉^^

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  12. to 魚
    這對我來說是一個新名詞,google了一下,但大家講的做法都不太一樣,請問魚講的是移動式停利法是如何操作呢?

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  13. 看了大家的留言後,有了個疑問想請教Fundy大,
    如果基金到了停利點後,原基金仍持續定期定額,將獲利"部分贖回"或"全部贖回",贖回部分再放到Fundy大所說的安全地方,想請問"部分贖回"或"全部贖回"這兩者有什麼差別呢??(一直想不出這兩種操作方式的差別=.=)

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  14. to Andrew
    會選擇部份贖回這個方式,大致是對末來市場仍看好,所以選擇分批出場,誰也無法抓準出在高點,所以分散風險,避免出現突發狀況,讓獲利前功盡棄!
    但大多是金額較高的人會有這樣的做法啦,Fundy只是小小投資,考慮轉換手續費的成本,大多是一筆轉出啦!

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