你的理專有合格嗎？

幾天前的新聞，金管會要規定銀行未來都要揭露通路服務費，
也就是說，理專賣各家不同的基金，各收取多少佣金將不再袐密！

理專朋友們不要誤會，我一向是贊成享受服務本來就應當付費，
再說這費用不會另外和投資人收取啦！這本來就包含在基金管理費中，
是基金公司和銀行之間的事，現在這個佣金制度透明化後，有更多的眼睛在盯著。

基金表現vs佣金比率vs理專推薦vs熱銷基金

以後......這之間微妙的多角關係就有趣了！

話又說回來，長期網路下單的我其實並沒有專屬的理專，

一方面是因為網路手續費低且時間彈性，

另一方面其實也是我喜歡自已挑基金，績效好壞自已也甘願點@@

但還是有許多人是習慣到銀行找個人商量的，

選理專大概就像挑女婿一様，首先順眼、談得來是第一步，

要抱著血汗錢去投資，就像要嫁女兒一樣，即期待又怕受傷害，

要挑老實、善良、忌花言巧語、更忌自私自利....

大家比對一下，是不是和下文的六個挑選理專的重點不謀而合呀...呵呵呵

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掌握6撇步 挑選優質理專

不少人投資人常常聽從理專的建議來調整自己的投資組合，同時也和理專維持相當密切的互動，但這密切的關係中卻也包含了不少的利害衝突。專業的理專能為投資人管理財富，但是職業道德欠佳的理專對投資人的財富卻沒有加分的功效。

因此，選擇專業且負責的理專也成為投資人的一大課題，晨星基金 研究團隊提供六小方法供投資人做為選擇理專的參考。

1.是否坦承告知收費結構
專業理專能清楚告知客戶，所需抽取的費用和結構，除了以百分比的方式呈現之外，也提供投資人確切的金額數字。投資人可從費用結構來看是理專的收費是否有和自己利益相衝突的地方。

2.是否強推複雜的理財產品
各類金融商品的風險不一，但由於不少理專疏於告知投資人相關的投資風險，使得不少風險屬性低的投資人也大幅持有結構性金融商品。如果理專要求你投資，但卻不能清楚說明其推薦商品的依據及結構，甚至你對其推薦的商品僅一知半解，這表示該理專僅專注於他的收入或是達成率，而非客戶的實際需求。

3.是否極力宣稱投資無風險
金融商品一定有其相對應的投資風險，如果理專極力保證、推薦該商品沒有任何投資風險，投資人須嚴重質疑他的專業性及可靠性。

4.是否針對個人財務狀況和目標進行投資建議
每個人的財務狀況和目標不盡相同，再加上風險屬性的差異，投資的規劃也不相同。專業的理專會確實了解投資人目前的財務狀況，再針對個別的財務目標來規劃其投資組合，而不是以不變應萬變，對所有投資人都推薦相同的投資標的。

5.是否時常轉換標的
一般而言，理專時常轉換標的之原因大多可分為兩種，一是不當停損，其二是為賺取轉換標的而產生的相關佣金。第一種顯現理專對自己看好的標的沒有信心，第二則是枉顧投資人權益。

6.是否催促投資人馬上作投資決策
如果理專在推薦某一商品之後，就馬上催促你立即買入該產品，投資人便要合理懷疑這可能又是酬傭在作祟，或是有業績導向的壓力。即便投資人對該產品真的有興趣，也仍需審慎評估各方面的考量之後再進行交易。

文章轉載：工商時報2010/06/09 (原文取自晨星美國，由晨星台灣編譯)