11.13.2015

高配息基金不是不能買,而是要聰明買


Fundy雖然是少年ㄟ,但是對於給人老態龍鍾的債券基金還是愛的很,好幾次保住Fundy的荷包,功不可沒!手中的債券基金,長期績效穩定,近年的配息又提高好多,讓人心花怒放~~



這幾年,很多基金公司順應國人的喜好,紛紛推出強調「高配息」的基金,連股票基金也來湊熱鬧。股票的話,Fundy比較不這麼建議,原因就是要繼續利滾利,幹嘛貪一點先入袋的蠅頭小利!債券呢,高配息的不是不能碰,而是要把基金淨值波動的因素也考量進去,看長期的總報酬率表現才精準,現在金管會對於基金配息訊息揭露的要求愈來愈嚴格,所以花一點時間,基金公司的網站或文宣品上都不難找到。

Fundy持有的兩檔富蘭克林債券基金,這兩年配息方面也很爭氣(聽理專說是為了順應台灣國情而略有調整,可見我們投資人的力量^ _^),不過,Fundy即使配息入袋,還是會再速速拿去買股票基金,不會讓摳摳靜靜的躺在銀行帳戶,這有違積極理財的原則!

下面新聞的主人翁淑娟姐,投資基金一度受傷害,後來又在基金中找到生機,所以格友們,和Fundy一起加油吧!(ps文末淑娟姐買進的富蘭克林基金,應該是筆誤,正確的基金可能是富蘭克坦伯頓全球債券基金或全球債券總報酬基金或公司債基金

 

買對配息債券基金,比當包租婆賺更多

撰文者|賴雅淳 攝影:張家禎 Money 2015-10-09

被封為銀行界基金達人的莊淑娟,近4年來,每年光靠基金投資就賺進100萬元。而幫助她達成退休目標的秘密武器,就是人氣紅不讓的月配息債券基金。

買房子當包租公、包租婆是很多人的退休大夢,但這卻是元大銀行信託部資深協理莊淑娟的一場惡夢!

幾年前,莊淑娟也懷抱著「別人幫我付房貸」的想法,在台北市開封街買下1間總價1098萬元的預售屋。但是當房子完工交屋後,莊淑娟卻足足等了8個月才等到房客上門,結果,這個房客只租1個月就不租了!而且這個月22000元的租金,莊淑娟並沒有賺到,又轉手交給仲介當作出租仲介服務費。

房客難找、成本一堆

 包租婆不好當

這個經驗讓莊淑娟深刻體會到,原來當包租婆最大的問題就是好房客不好找,而且在等待好房客的這段期間,還要繳每坪每月100元的管理費、3000元的水電費、5000元的停車管理費,出租時還要付清潔工清潔維護費,以及房仲帶看費用,更不用說每年一定要繳的房屋稅、地價稅。

 算一算,總價1098萬元的房子,月租22000元,年租金報酬率為2.4%(=22000元×12÷1098萬元),再扣掉房屋稅、地價稅,以及上述多項出租成本,租金報酬率可能不到2%。在精打細算下,莊淑娟認為包租婆不好當,於是決定長痛不如短痛,轉租為賣,但這一等又等了6個月,才順利把房子賣掉。

 「賣出總價比當初買進價稍微高一點,還好算是一次成功的投資。」莊淑娟欣慰的說。

 但賺價差並不是莊淑娟的本意,她還是希望可以找到一個每個月都能提供穩定收益的投資工具,當做未來退休後的每月生活費。「我希望可以做到像《有錢人跟你想的不一樣》這本書所提到的觀念:不要為錢工作,要讓錢替你工作。」

買配息債券基金

 每月領回超過4萬元

後來她在看基金對帳單時發現,每月配息的債券基金,就是符合她退休夢想的最佳選擇。

 在銀行服務將近20年的莊淑娟,基金投資經驗相當豐富,但以往都是以投資股票型基金為主。直到2000年遭逢科技泡沫,莊淑娟不幸踩到地雷,基金報酬率大賠7成,她當機立斷,忍痛贖回,從此再也不碰基金。

2004年,莊淑娟參加一場月配息高收益債券基金說明會,深深被高配息率所吸引。回家後,開始試著投資1檔月配息高收益債券基金。當時她是以100萬元單筆申購,每個月配息金額約為7591元,年配息率高達9%(=7591元×12÷100萬元)。莊淑娟發現,這檔基金很適合做為長期的退休規畫,於是介紹給先生、公公和婆婆,同時也幫2個孩子申購,讓這檔基金變成全家人的核心持股。

 放棄當包租婆把房子賣掉之後,莊淑娟就把投資重心放在月配息債券基金上,陸續買進聯博全球高收益債券基金、創立德新興市場債券基金、施羅德全球新興市場債券基金、第一金全球高收益債券基金、富蘭克林坦伯頓全球公司債券基金、MFS全盛歐元高收益債券基金。

 

圖片來源: 經濟部智慧財產局
文章轉載:http://www.moneynet.com.tw/money_2.php?i=2136

2 則留言:

  1. 你好, 樓宇租金可跟通脹上調, 債券基金可以嗎?

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    1. 可以用Reits來達到你要的效果,參考的標的:
      http://bmw7291.blogspot.tw/

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