3.08.2011

網友留言回覆:聯博新興市場成長基金表現不如人,是否要轉換?

兔年以來,第一位與大家分享的投資組合檢視,由網友DO RE ME提出,
大家一起七嘴八舌的提供私家看法囉!

2011年3月5日下午10:29 DO RE ME 提到...
請教FUNDY這是我保單的投資標的,每月只投資3000元,

您之前有說縮小不用分散這麼多隻,如我現在要縮小,是否應先從獲利%數較少的聯博先分散到其他的標的???
新興市場成長的基金不是應該很有淺力???為何這麼低???
未實現報酬率(原幣)與未實現報酬率(保單幣別)%數為何差這麼多???是匯率問題嗎???
那我應該如何看哪一個得知我是否有獲利???


Fundy回覆...


哈囉!DO RE MI,好一陣子沒看了~
看了一下,你的投資時間應該約莫18-22個月吧,
就你的基金檔數四支來說其實還不算多,不過建議要看的是投資配置是否重覆基金是否長期表現不如同類型基金
就你所問及的聯博新興市場成長基金,我去看了一下,的確比同類的差了些,
應該不是匯率的關係,因為你另兩支富坦拉美及世礦也是美金計的。


另外提到的未實現報酬率(原幣)與未實現報酬率(保單幣別)的問題,差異的確就是匯率了,
前一陣子美金兌台幣前後差了十幾%,你在台灣買的保單幣別就是台幣計價,所以兩者報酬就有差囉!


若要看基金表現好壞,要看的是原幣未實現報酬率;若要看整體實際換回台幣的報酬,則是以保單幣別為主喔!


以上回覆歡迎大家一起討論囉!

.

6 則留言:

  1. Fundy謝謝您回復
    我若把連博的配股%配到其他三支,您覺得應該怎麼配好??或是若有重複到的應該選擇哪一支會比較OK????(以放長期來說)
    另外我有考慮要單筆投入,不知道您建議是另外到銀行買,還是一樣在保單裡(保單每年固定扣1200有五次免費轉換的機會,我對銀行的手續還不太了解),還有您有投資的基金,可否介紹幾支給我做參考???
    您說的投資配置是否重覆、基金是否長期表現不如同類型基金,以目前新手來說,有什麼方法可以讓我比較好比較(網站或是資訊)???

    回覆刪除
  2. 好久沒留言了....

    1.今天看到有人問投資型保單裡的基金,希望你有瞭解投資型保單裡的成本結構陷阱,如6年前置費用(年繳保費的150%,每家都不同),因為我爸媽也身受其害,但如你繳了大部分的前置費用,那還還是繼續玩這保單吧,因為妳成本已經付了差不多了,我家保單是國泰創世紀丙型,每家收費各有不同,但大部分都有收這筆費用!!

    2.目前美元在10年歷史上都算低檔,我都把保單定期扣款標的物都扣美元計價的基金,以台幣與美元計價為例,以31~32為門檻值,如美元超過32時,將以台幣計價的基金為扣款標的,所以建議美元計價的基金轉移到美元基金,台幣計價基金轉移到台幣基金上,同幣別轉換無匯兌損益發生,美元計價基金可以等美元34~35時,用防守標的轉到台幣計價基金。

    3.就像我之前把原有的富蘭克林全球債券基金(美元)的資金轉移到我看好的貝萊德能源基金(美元),這都是美元計價的基金,同幣別轉換無匯兌損益發生,因為之前看好能源基金,已透過轉移與定期扣款加碼完成,就等待WTI原油突破110時,且能源基金連3天跌破淨值的20日線或季線無法站穩再轉移到防守標的,目前我看壞長線局勢,所以只定期扣款富蘭克林全球債券基金。

    4.目前國際情勢是高油價、原物料上漲,造成高通膨的環境,任何的新興市場股票都無法承受成本的上漲,如企業營收沒成長但他們的營運成本都是以倍數成長,妳說EPS或是股價不用修正嗎?,就像台股從高點93XX跌到低點84XX,華航從高點26到17.X,股價還會持續修正到淨值(11.21)以下,因為高油價上漲造成營運虧本(虧1/2個資本額都可能),所以今年新興市場股市都會修正,只是幅度問題,除了產油的新興國家(如俄羅斯)會較晚掛掉,但遲早都會掛的。現在就等美FED升息循環緊縮貨幣,熱錢將會回流到美國,到時的修正只會更劇烈

    5.建議資金蠻大的,可以考慮開海外帳戶,海外交易單筆基金買賣手續費大約7美元,匯款成本大概要台幣1XXX元吧,銀行所賣的基金都要手續費跟經理人費(持有1年以上)都蠻貴的,因為我之前在台銀外幣戶頭買能源基金手續費(3%),還沒開始賺就要-3%了! = ="不過如資金小可以累積一筆錢(美元)再匯到海外帳戶,基本上海外都是以美元計價為資產,所以這只是資產配置的一環,不見得適合每個人,看每個人資金規劃,如對基金跟海外交易成本有問題,可以看綠角部落格有很多關於海外交易的文章,新手一開始看會很多不懂,但看久了你會發現很多以前不懂得,會慢慢成為你日後投資的基石。

    以上是我的經驗跟推測,祝好運 ~.~

    我的操作原則:
    美元計價:
    看好標的:貝萊德能源基金(現在已不扣款等獲利出場訊號)http://fund.cnyes.com/Detail/navChart.aspx?code=B09,090
    防守標的:富蘭克林坦伯頓全球債券基金(2008年金融風暴少數還能維持獲利的基金)http://fund.cnyes.com/Detail/navChart.aspx?code=B15,072
    台幣計價:
    看好標的:台股基金,我是選國泰小龍(但目前不考慮扣款,台股在8000以上都算高檔區,現在買台股基金都是準備被套牢的)
    防守標的:國泰台灣貨幣市場(前身是國泰的債卷:基本上它的操作大部分的錢都定存在銀行,所以很少向下波動,請自己看你投資型保單裡的標的物)http://justdata.cathaylife.com.tw/w/wr/wr02_ACCY02_3.asp.htm
    -----------------------------------------------
    關於海外投資成本的網站

    綠角部落格:為什麼要開海外券商交易戶?
    http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2007/05/blog-post_936.html

    史蓋理財筆記本:美國券商Firstrade申購ETF的成本分析
    http://blog.xuite.net/skylooker/note/36075464

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  3. 嗨~FUNDY
    富蘭克林的亞洲成長一直在31~33之間打轉,好討厭 XD
    抱怨個一句要來問正經的了
    就是我有點疑惑
    最近金價雖然有漲有跌,但整體還是算上揚的
    破了1400
    可是奇怪的是貝萊德世礦卻反而跌
    這是為什麼呢?
    難道基金一旦來到了歷史高點
    就不管投資行情怎樣被看好
    還是難以突破嗎
    就像JF東協一樣,最近到了歷史高點就卡住了 XD

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  4. to Pelu
    最近的市道...只有打轉沒有溜滑梯就要偷笑了啦!黃金只是世礦投資之一,而且就我所知他們投資的不是現貨是相關企業股票,所以不太可能百分百連動滴!這支我也不碰粉久了@@

    好久不見Allen
    謝謝你的分享!感覺得出你花了很多時間在研究與操作基金,看樣子應該是進出很即時的投資選手,佩服佩服!
    不過你提及的海外開戶,Fundy敬謝不敏,天高皇地遠太沒安全感,為了省手續費(現在都有折扣,還有很多是不收的),要承擔這麼大的風險,雷曼都會倒了更何況是遠在天邊的小券商,有了個什麼萬一還索賠無門,還是不了!

    to DOREME
    老實說,我也沒有選擇用投資型保單做投資吔!我喜歡單純,可完全自我調整比較重要!
    最近幾篇文章有在討論進場的基金,有些可以終身免手續費,你可以參考!若要做基金比較的網站初學者可以使用FundDJ喔!

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  5. 請問最近有沒有比較推薦的能源類基金
    以及美國這些已開發中國家的基金呢
    感恩您
    打算以定期定額的方式

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  6. to mint
    能源類基金我之前配合富蘭克林36次免手續費,已在去年底開始扣天然資源基金了,你可以參考這篇:網友留言回覆:定期定額免手續費活動又來囉!

    至於美國部份,我才和emily在討論,我曾經在6~7年前投資過一支叫潛力組合基金,是美國小型股為主的,爆發力很強,尤其在景氣復甦階段,我最近也在考慮中,給你參考囉!

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