3.01.2011

基金費用全都要細項公佈,銷售黑箱作業將成為過去式

金管會要求銀行及基金公司要完全的公佈管銷費用,
用意在於防止理專推薦基金時,取決於銷售基金抽成高低,做出不當的投資建議@@



以後大家在聽取理專建議的基金時,
還要在多一道檢查的程序,那就是看看該檔基金給銀行的拆帳是否比同類型基金高!

這也意味著大家在做投資時,要簽的合約又再增加了,各位要張大眼睛多留意!

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基金費率全都露 周四上路

金管會要求 投資人閱讀後簽名 投資交易才算數 銀行、券商擔心 引發業界殺價歪風

金管會對基金銷售訂出全新遊戲規則,要求銀行、券商等銷售通路,必須對投資人揭露所有基金的經理費、手續費或其他不同名目費用費率,預定本周四(3日)起試行上路,投資人必須事先閱讀過相關費率並簽名後,才能完成投資交易。銀行、券商擔心,揭露後恐引發客戶議價糾紛,甚至造成業界殺價歪風再起。

基金業者舉例,好比消費者到便利商店花10塊錢買一包泡麵,便利商店必須告訴消費者這10塊錢中,有幾塊錢是超商收取的上架費,有多少錢是物流公司收取的運輸費,消費者必須先簽字認可,才可以完成「花10塊錢買泡麵」的動作。
大型銀行財富管理部門主管指出,自從雷曼兄弟連動債事件爆發後,金管會對於金融商品銷售的管理就相當重視,過去銀行理財專員有時為了方便客戶,會接受客戶先以傳真指令投資或贖回基金,然後再補簽名的申購或贖回文件正本。
但現在已全面禁止,客戶一定要先提出書面正本才能交易;如今又要求揭露基金銷售手續費、經理費等,要求客戶簽字表示知悉,才能交易。

網路交易的客戶相對簡單,因為通路一律要在網站公告,因此投資人網路下單投資基金,只要多一道閱讀費率與點選同意的手續,即可繼續進行交易。

銀行主管表示,目前政府似乎只要求金融商品公布相關費率,其他商品的通路都不必對消費者公布行銷程序中的各項成本,金管會既已要求也只能照辦,但是,恐怕只要投資人投資受損,就會回頭找通路殺手續費,只能期待客戶儘量不賠錢。

一家獨立券商高層主管指出,其實現在大多數的銷售通路,本來就會對手續費打折,只是折數不等,公布牌告手續費的意義不大;至於經理費,則是基金公司收取,而非通路所收。
但是手續費全都露以後,一定會有客戶廣泛蒐集比較不同通路的手續費率,然後來回殺價。

文章轉載:2011-03-01/聯合報 記者夏淑賢/台北報導

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當價格黑箱成為過去式…
理專服務品質 優先考量
【記者/夏淑賢】
金管會要求基金銷售通路揭露所有費率,用意是為保護投資人權益,並防堵通路業者為了賺取較高手續費,而做出不夠客觀的投資建議。不過,除了給投資人比較不同通路手續費的機會,投資人事先簽字認可費率,是否就能避免產生投資爭議,讓銷售通路或是金管會卸下責任,有待觀察。
也許有的投資人會趁機對手續費進行比價,再跟通路議價,但也可能有投資人因為信賴或習慣,久而久之沒看清楚費率或是根本懶得看就簽字。就好像之前金管會要求投資人,針對不同風險屬性的基金,必須額外簽署風險預告書,以及做風險屬性測試等,但是萬一投資人賠錢,有可能怪罪理專沒有說清楚或提醒投資風險。
最重要的是,投資人在比較通路手續費之餘,還是要同時評估通路、理專或營業員的服務品質,包括對於投資標的的建議與投資訊息、分析報告的提供,風險的及時提醒等,這些不僅比手續費率重要,也勝於發生虧損後才責怪理專。
至於投資前要簽的文件資料愈來愈多,可能造成的困擾,投資人最好先調適心態面對。
【2011-03-01/經濟日報/B1版/基金理財】

2 則留言:

  1. FUNDY
    能否分享妳天然資源是買那支呢

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  2. hi Carol
    我是選富蘭克林的天然資源,你可以參考fundDJ天然資源資訊
    主因是我本來這筆資金就是從富蘭克林獲利了結轉出來的,比較了一下,他們的天然資源表現居同類之上,又可以省手續費挺划算的,事實證明選擇正確o~ya

    回覆刪除

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