3.23.2011

定期定額投資基金,大家平均一檔基金投資多久?

看到這個數字也實在太令人吃驚了吧!

據統計台灣的投資人平均定期定額投資時間,比懷胎十月還短!?

平均扣款的時間長度,只有八個月@@

分不清三年、五年或十年叫作長期投資也就算了,任誰也知道八個月不長吧!?

定期定額長期投資,這個國外傳過來的基金投資觀念,沒有十年也有個五六年了吧!

難怪這麼多人在哀嚎說投資基金不賺錢!?

朋友呀~~希望我們基金講部落格的朋友們不是其中的成員,不然就枉費Fundy像老媽子一樣在這兒碎念了!

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時間太短、複利效果差…基金固定扣款 平均八個月

台灣投資人喜歡短線進出,安聯人壽副總經理楊承清昨(22)日指出,定期定額扣款的投資人,平均的扣款時間,僅八個月。

楊承清說,台灣投資人把股市當作期貨在玩、把基金當成股票在玩、把保險當作基金在玩。一般而言,保險應該是長期保障,至少放個一、二十年,但台灣保戶可能買了幾年就解約了。
定期定額的扣款時間短,就無法享受長期投資帶來的時間複利效果。

而且很多投資人都是選擇在股市低點時停止扣款,更失去了在低點買到更多單位的好機會。
楊承清觀察說,國內定期定額購買基金的投資人,主要都是在30萬人到60萬人之間變動。
只要股市多頭氣盛,就會有很多投資人加入定期定額扣款的行列,不過,依據過去的經驗,只要定期定額扣款人數超過了60萬人,股市就會開始崩盤。

相對的,在股市低迷的時候,很多人的定期定額是陸續停扣,當定期定額的人數掉到30萬人的時候,就是股市要反轉的時機。
但大多數定期定額的投資人,都已經在低點離場。
楊承清表示,安聯人壽這次推出鼓勵定期定額扣管的投資型保單,就是希望民眾可以養成「紀律投資」的好習慣,而且拉長投資年期,只要保戶有紀律的繳交費用,保險公司就會返還附加費用,這在業界是創舉。

文章轉載: 2011-03-23/經濟日報記者李淑慧/台北報導
圖片來源:http://blog.roodo.com/1510party/archives/2011-03.html

19 則留言:

  1. Fundy
    請問投資期間有停利先贖回繼續扣款
    這樣算長期投資嗎
    是否是投資五年以上都沒贖回才算長期投資

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  2. 我有一隻定期定額的基金
    扣款五年多哩~

    只要達到20%就贖回,還是繼續扣款
    在相對低點的時候,再把贖回的錢一次單筆投入

    這樣算嗎?

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  3. 只要保戶有紀律的繳交費用,保險公司就會返還附加費用,這在業界是創舉。

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    不知道我之前的投資型保單,是不適用這樣規定...
    我這麼乖的繳錢,一繳就是七八年。

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  4. 這家保險公司真是佛心來的~哈~應該是另外的一種促銷手法吧~
    天下沒有白吃的午餐啦~(除了Fundy 這裡以外~)

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  5. 理專 常常 為了賺手續費 都建議 客戶 賺 5% 就跑 @@

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  6. 記得當初發問時,某網友提出句箴言

    停利不停損
    定期不定額

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  7. 雖然中間有停扣,但我的開發中也有3年吧!
    大家都知道要長期定期定額,不過定義是什麼咧?像是說比如中間有贖回或是像我這樣中間有停扣,要怎樣的情況才符合?

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  8. to Carol
    通常我會以一個景氣循環(3-5年)來看,至少要經歷一個多空頭交替的定期定額扣款時期才算完整。因為太多人只要一碰到空頭就停扣,殊不知空頭基金下跌才是最好扣款時間。

    To 小短褲
    你這是個很不錯的方式喔,我也要來試試^^

    TO CMF-Blogger
    新朋友第一次看到你的名字喔!歡迎歡迎
    這種理專真是要不得!5%手續費匯率扣一扣根比定存還不如@@

    TO 葉兄
    好記性!定期定額的確較不適合停損方式,我們就是要分批降低成本,怎麼可以在淨值下跌是停扣呢!反而再跌價時加碼才是王道。

    to ML
    中間停扣,如果是自身資金需求,那我們可以說是定期定額投資的好好處-投資很彈性;若停扣是因為看到跌價,例如之前金融風暴,一堆人非理性的殺出或停扣。如果報酬率算到現在,沒停扣的人由負轉正的速度及幅度就大大領先囉!


    to JC
    大家不嫌棄啦!很開心大家三不五時記得上來聊聊囉

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  9. 股市有风险,入市需谨慎呀

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  10. 問一個與板上主題不相干問題>///<
    請問...
    大家會選擇好管理 直接去銀行買代購基金
    還是去投信開戶 買2-3檔 省手續費呢

    ex:統一基金+富蘭克林基金

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  11. Fundy....
    以您的投資紀律和景氣循環觀念當然無庸置疑~
    可否請教您如何設定停利點呢?
    如:看好、大方向無誤:?% 停利? 15% ? or 更高?
    又如:檢視後~有狀況: 5% 就落跑閃人? or 更低?
    謝囉!

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  12. to 網頁設計
    沒錯,股市風險難度都高,這也是為何我偏愛基金的原因。

    to 萌萌
    我兩種都有吔@@境外的都在銀行買,國內的就選定一定信任的投信開戶,和他拼下去囉!

    to JC
    老實說,我們有固定的規則,因為每檔基金屬性都不同,每年的市場環境也不同,不能用一種公式套入全部的投資裡。
    但,有幾個大方向可以給你參考
    1.我平均6個月會檢視所有基金,看投資前景是否有變化
    2.積極型股票基金,單月漲跌超過10%我會去關心一下
    3.保守型債券基金,單週漲跌超過5%我會看看什麼原因

    若長期投資基金用公式去操作可以行得通,那應該不會有那麼多人慘賠吧!

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  13. FUNDY大大您好:

    看到您說的[定期定額扣款人數]很有興趣!

    所以我去投信投顧公會的網站,

    想要自己查近期的人數,

    不過卻迷失在茫茫的資訊當中!

    請問要怎樣查到呢?

    謝謝你!!

    回覆刪除
  14. Fund您好:
    我的基金真的很慘局勢又差.想請教您有關基金問題.希望你能不吝指教

    回覆刪除
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    1. 親愛的別人的老婆~(開開玩笑不要介意喔)

      請問你要問什麼問題呢?

      刪除
  15. Fundy您好
    第一次在妳這裡留言 正好我這兩年最鍾愛的富坦全球債也是您大力推薦的
    且您的分析正好跟我這兩年來跌跌撞撞得出來的心得有點類似 很開心找到這個地方
    也在您的文章中得到很多更清晰的觀念 先感謝您的無私分享
    對保守型的資產配置我已經完成 不過對於高風險的資產配置這塊我目前還沒有釐清觀念
    想請教您的看法
    我從100/3/10開始買進摩根環球天然資源, 當初買這檔就已經知道他是波動大的基金
    決定用定期定額的方式來操作 當初設定的期間預設是三年 (想說應該有機會碰到一次景氣高點)
    至今到現在報酬率-30%. 回頭一看 到現在正好滿兩年的期間 我開始扣的日期就是高點 接著一路向下至今 心中雖然知道應該要堅持續扣下去 不過也難免心裡有點質疑 心裡知道堅持扣下去的策略應該是對的 目前就是景氣的較低的時期, 扣下去才能看到美好的未來 也才能完成一個微笑曲線 (目前只畫到一半而已) 不過也會有個隱約的擔憂就是...天然資源這個標的該不會就這樣趴下去再持續個兩年以上吧? 有點擔心這會不會跟過去十年的日本一樣 是一個長期不會再起來的市場...我想請問您的看法 要如何判斷我是不是該要堅持原訂計畫續扣一年(或是以上, 資金面不是問題, 這部分的金額不會影響生活)呢??
    這個標的在未來的兩年內是有機會回來的嗎?? 多謝您不吝分享

    Janta

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    1. hey Janta
      同是全球債同好,大家一起加油啦!
      這幾年天然資源在風潮過後,的確比較弱勢,歐洲、中國不如意,美元兌日圓以及各主要貨幣走強,使得整體天然資源價格表現受到壓抑,但.......同類型天然資源中,你這支算是吊車尾喔,相較之下其他家的較抗跌喔,這個部份要小心。也許你可以分散投資,後兩年的資金定期定額其他產品囉!

      刪除
  16. 請問Fundy大大
    感謝您無私地分享~
    我是新手
    今年才要嘗試進場
    可是一直滿惶恐的
    希望能以比較穩健偏積極的方式布局
    想要問問看如何查詢同類型基金??
    還有建議應該朝哪方向去選擇?
    謝謝您!

    回覆刪除

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