4.21.2011

基金投資到底有那些成本要考慮?到底划算不划算?!

網友在網路上看到一個名叫"不買基金"的blog,

不買的原因是為了基金成本的問題,

結果我"落落長"寫了一堆五四三,呵呵呵!

不要走啦,人家最後還是有拉回來認真的回覆問題啦!

網友Jessica發問:
你好 好久不見
我是新手jessicawu 還記得我嗎 呵...
我在亂逛網站看到一個部落格作者自稱不買基金
其原因是基金的成本 問題
然後我也覺得 好像是耶 基金成本好像很多
請問這個關點 正確嗎


其實我也不懂基金總共的成本
我知道有手續費.還有什麼一年保管費之類的
是每天都跟你收費嗎 這樣成本是不是真的很多啊
或許跟股票比較之下?

Fundy回覆:
不用擔心,你的問題是很多投資新手的疑問^.^

投資工具、項目百百種,每個人的個性、投資屬性、目的都不同,本來就該選擇適合自已的,我是認為只要不違法,沒有不好的、只有不合適的。

就好像我不買股票並不代表我覺得投資股票不好,而是在嚐試過後發現自已不適合,
‧每天花好多好多好多好多好多好多的時間在看台股、研究技術線圖、看企業財報、看歐美動態.....累
‧雖然手續費成本看似不多,但頻繁的進進出出,一年下來也是一筆數目
‧忙進忙出的買賣個股,最後抵不過一個選舉、一個天災、一顆子彈
‧搞得自已好像兼了多份差事,但沒看到什麼收入

我可以舉出太多自己不適合投資股票的理由!

但我想分享的是為什麼我現在只愛投資基金的理由,

‧我只需要選擇適合自已的基金、選對基金經理人
‧設定每一筆資金投資的時間及用途
‧定期的檢測每筆投資基本面是否改變

然後,我就可以下班和朋友去咖啡聊是非、出國不用天天起床看盤、錢的使用權在我不在股票、每天不用戰戰兢兢的為錢事煩惱...

我要說的是............."我愛基金"

呵,真的太離題了,回來回來,

我們針對Jessica的問題去討論~
一般基金手續費1.5-3%依不同類型有所不同,各家銀行、券商等基金銷售機構,約莫平均有5-7折不等,
因為銀行幫你換匯、幫你與國外下單買基金、每月幫你計算報酬、有理專幫你做基金介紹等,基本的使用者付費觀念囉,所以一般網路下單手續費是最便宜的!
另外,銀行會再收取每年0.2%的保管費,
主要是因為銀行用"特定金錢信託"的方式幫你投資基金,這信託用意是,你投資的資金不屬於銀行資產,也不屬於投資者個人資產,
在基金沒有贖回之前,銀行倒閉或個人破產,第三人無權動用信託的財產是"安全性"的優點。
至於基金公司收取的管銷費用,早就已反應在淨值裡,不會另外收取,大家看到的報酬率績效早就已經扣掉這些支出了,
以Jessica的富蘭克林全球債基金來看,平均每年都有十幾趴的報酬,
我個人是對於基金這樣的投報率很滿意啦,讓人家賺一點也是合理的呀,
股票雖然手續費比較低,但交易次數頻繁、又要花很多時間精力去看盤、風險又高.......若把這些當費用成本來換算,


我想..............我還是買基金好了!

圖片來源:http://blish.in.com/ishikagoldengirl/post/enjoysaturdayenjoy_life-61327.html

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7 則留言:

  1. Fundy大大你好唷~~
    最近偶然看到你的部落格真的是獲益良多耶
    因為最近本來就有打算加碼投資基金
    又發現你這部落格真是天賜良緣(是這樣用嗎 呵)
    但是因為又看到綠角醫生的分享害我又對台灣買基金趕到卻步
    經由他的解說讓我發現基金成本其實挺高的
    但是又經由這篇讓我覺得基金不是真的那麼差

    那我提出一個問題 其實手續費在基金中算是小兒科(就綠角說法)
    那我可以提出一個idea讓你可能可以打出一篇文章嗎XD
    (其實是我不了解 加上自己懶)
    Q1手續費一般加來可能只有一點多 但是基金的管理費和經理費加起來才真的會使收益減少 這方面可不可以推薦內扣費用低的公司呢?

    Q2其實以前就交給銀行去打理基金 但是最近認真要理財起來才發現
    我買的三檔基金竟然有兩檔在網路上的爛基金廣為流傳 真是當場潑了我一桶冷水 這方面可以給一些建議嗎 都在08年金融海嘯前半年買的......
    德盛安聯全球綠能
    富達歐洲
    天達環球策略股票

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  2. @@ "劭洋"提到的二支我也有買耶!but 我沒有看到網路流傳的爛基金 >"< 富達歐洲我買了6年total 17%,應該早點出清的,唉

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  3. 全綠能這邊有講
    天達股票積效差經理費還高達2%想出清了是想說看看轉換會不會比較好

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  4. to 葉佬
    ETF是被動式操作,基金經理人跟著指數買賣手中的持股,手續費低是應該的,它不求打敗打盤只求打平,消極的投資方式不是我的菜。

    to 劭洋
    ~你點的菜來囉
    歡迎有空一起來討論^^
    PS.你的天達2%喔!!比我手中的任一支都還要高吔,你贏了!

    to JO
    乖乖不要難過,現在看到也不遲啦!

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  5. hi~您好
    我是cherry,看您的部落格有一陣子,但一直沒機會來發言,因為公司好繁忙阿XD,想跟您請教一下不曉得我目前的基金配置OK嗎?目前我的投資標的有富蘭克林黃金(單筆),富蘭克林亞洲成長(定期定額)及貝萊德世界礦業基金(定期定額),我想要的是一部份做退休金的儲蓄及一部份做短期的出國旅遊基金,以上 麻煩您給各方向囉,謝謝

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