7.20.2011

網友留言回覆:幫小朋友用壓歲錢做投資,買什麼好?

Dear 潛水魚,差點就成了漏網之魚嚕!現在才把問題撈回來,希望還來得及啦!

潛水魚問:


我想用孩子壓歲錢(近15萬)買兩隻穩健型基金,請您推薦.謝謝.


我買了一張投資型保單, 壽險顧問選了一支聯博高收益債券,另一隻則是JF東協?請問您覺得如何?

Fundy回覆:

首先我要再次強調一個投資相當重要的觀念:

基金沒有絕對的好與壞;基金看的是適不適合自己的投資條件!

以潛水魚的例子來說,


我假設,潛水魚寶寶的壓歲錢可以任由父母擺佈,這表示至少還有3-5年,甚至更長的投資時間,


壓歲錢有15萬台幣想選擇穩健型的基金做投資。

這金額讓我想起,之前也有一位投資金額差不多的網友海妹仔,也同樣想選擇穩健型基金,

但Fundy健議的基金就會大不相同。

因為海妹仔在考慮,是要將手中的資金提前繳清助學貸款,還是等到期後再還,中間約有近一年的時間。

同樣是希望能投資穩健型的基金,

當時建議海妹仔以債券型基金投資為主,將投資風險降低,以報酬率高於一年期定存為投資目標,

選擇保守的全球政府公債做投資,小小搭配一點高收益的公司債,因為當時市場行情回溫了,


少許佈局一點景氣連動的高收益公司債是可行的。


再回來看,若是要給潛水魚寶寶建議兩檔穩健型基金,反而會建議是股票型基金為主,

著重在未來發展望有潛力的,短期有波動沒關係,

看是長期爆發力,像是中國市場、新興市場、天然資源等,債券方面則可考慮全球或新興國家發行的債券囉!

當然也是因為考量到潛水魚手中,已經有投資型保單-聯博高收益債券及JF東協基金,

以投資不重覆的原則下去做配置,降低市場波動影響整體獲利喔!


5 則留言:

  1. 但我想請問fundy教主..
    以潛水魚的例子,若股票型基金
    是不是建議潛水魚用定期定額購買的方式呢?

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  2. to 班長
    要看他選擇那一類的基金,若他想要進場天然資源、黃金..等類型的基金,這種短期波動大,潛水魚可投資時間又長,假設他要投10萬,我會把資金分3-4次,只要價格有打下來就接。
    但..若他選擇全球型、區域型的基金,那就用定期定額囉!

    若債券基金,只要有好匯率單筆直接進場即可。

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  3. to 潛水魚:
    別買投資型保單,投入成本太高,不划算,請仔細看保單合約內容,你就知道投資型保單的高成本。
    也許5-10年都無法把保單成本賺回來,這是我爸媽的投資型保單的經驗!

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  4. To Allen
    看樣子是來不及了,我只能說投資型保單真的很會賣,包山包海..保險公司真厲害@@

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  5. 嗯..應該是來不及了

    不過說真的..投資保單真的成本高呢
    應該說投資歸投資 保險歸保險
    不要兩個混在一起

    回覆刪除

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