12.08.2011

海外基金定基金額終身免手續費"出現了"!

但海外基金的條件顯然比國內基金嚴格說多,首先,目前只有看到安泰、萬泰及高雄三家銀行,有提供,若這三家是你平常有在往來的,那就點進來看看唄!


有興趣的朋友,提醒幾點:


1.除非你有心要做3-4年以上的投資,這對Fundy來說很基本,但相信對很多喜愛操盤基金投資的網友來說,很難受!


2.這和基金公司的B股型基金有點類似,差別在別一個是外國基金總公司提供的,一個是這三家銀行自已做的優惠。


3.若你是這三家銀行,又決定要去做投資了,建議你先定期"不定額"的,彈性比較廣。

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預繳一筆錢 買基金終身0手續費

投資市場低迷,包括安泰、萬泰及高雄銀行最近都推出,定期定額買基金,若先預繳一筆費用,未來就可終身免手續費,鼓勵投資人長期定期定額投資基金。
不過,對於習慣短線買賣基金的投資人,這種「好康」就不實惠,反而有可能被多收手續費。銀行主管建議,投資人最好視自己的投資屬性及基金類型,再決定要不要選擇這種「預繳型」的收費方案。
銀行主管說,選擇這種專案,要投資單一基金很久,才會划算。另外,投資人就算賺到手續費、卻賠了價差,還是得不償失。
安泰、萬泰和高雄銀行都推出這種「預繳型」的零手續費基金專案。萬泰銀行的專案,是選擇定期定額投資後,先繳一筆1800元的開辦費;高雄銀行是在首次付款時,先繳付首期基金扣款金額的40%50%手續費。例如買境外基金,每期扣款5000元、50%2500元,但該筆基金之後將終身免申購手續費。
安泰銀行則針對定期定額及定期「不定額」投資基金,都有終身零手續費專案,同時還提供獲利通知免費簡訊服務。
安泰銀行產品開發科經理陳昱亨指出,投資人如果是購買股票型基金,每期扣款手續費收1.5%,每期扣5000元,手續費收75元;扣一整年的手續費為900元,2手續費支出就是1800元、3年是2700元。
陳昱亨表示,雖然終身零手續費專案,要先繳一筆10003000元不等的費用,但只要基金投資時間越久,例如定期定期扣款持續23年以上,才會開始「有賺到手續費」;且這檔基金不管扣多久,10年或20年,銀行都不再收費。
陳昱亨還表示,若是選擇定期「不定額」投資,因為不定額,代表日後扣款資金可能提高或下降,例如從5000提高到6000元,但銀行的手續費已在首期依最初扣款金額收取,日後也不會再向投資人收錢。


文章轉載:2011/12/08【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

11 則留言:

  1. 銀行有手續費為什麼不賺?因為,現在申購基金的人很少。為什麼現在申購基金的人很少?因為現在不是買基金的好時候。

    銀行不收手續費是在作慈善?其實還是有得賺啦。通常,基金的經理費都要給通路分成。在台灣,大多是通路拿走50%。

    投資人不要以為基金的經理費是資產管理公司(投信)為了投資效益而研究、經營、管理基金的報酬。其實不然。其中一半是用在銷售,令一半才是真正投信的收入。

    通路才是老大呀!

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  2. 真好奇這個朋友是在金融業上班嗎?不然怎麼這麼了他們的拆帳方式,
    若真如此,那銀行服務及專業我們應該要再更要求些才是。

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  3. 金管費2010年11月30日規定,基金銷售機構所收取的通路報酬,應在基金銷售前告知投資人。下述是國泰銀行網頁所公布之內容:
    -----------------------------------
    計算說明:「富蘭華美第一富 」之申購手續費1.5%及經理費年率1.6%,本銀行銷售之申購手續費分成不多於1.5%、經理費分成不多於年率1% 。故台端每投資1,000元於「富蘭華美第一富 」,本銀行每年收取之通路報酬如下:
    1.由 台端所支付之15元申購手續費中收取不多於15元 (1,000*1.5%=15元)
    2.富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司 支付:
    (1)台端持有本基金期間之經理費分成:不多於10元 (1,000*1%=10元)
    3.其他報酬:
    未收取。
    ------------------------------------
    計算說明:「富蘭克林黃金基金 」之申購手續費3%及經理費年率0.46%,本銀行銷售之申購手續費分成不多於3%、經理費分成不多於年率0.46% 及富蘭克林基金管理公司 提供之銷售獎勵金不多於0.2% 。故 台端每投資1,000元於「富蘭克林黃金基金 」,本銀行每年收取之通路報酬如下:
    1.由 台端所支付之30元申購手續費中收取不多於30元 (1,000*3%=30元)
    2.富蘭克林基金管理公司 支付:
    (1)台端持有本基金期間之經理費分成:不多於4.6元 (1,000*0.46%=4.6元)
    (2)銷售獎勵金:不多於2元 (1,000*0.2%=2元)
    3.其他報酬:
    行銷贊助:本銀行全年自富蘭克林基金管理公司 獲得贊助462萬元。
    -------------------------------------
    所以,版主所言『那銀行服務及專業我們應該要再更要求些才是』。是對的。
    通路才是老大呀!

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  4. 安泰商業銀行基金通路報酬揭露事項
    本銀行 銷售富蘭克林投資顧問公司 「 富蘭克林全球債券B 」 所收取之通路報酬如下:
    ㄧ、投資人支付 項目 說明
    申購手續費分成(%)
    依 台端申購金額 本基金手續費遞延至贖回時收取,申購時無需支付,本銀行將自基金公司收取不多於 0.000%。
    二、基金公司(或總代理人/境外基金機構)支付
    項目 說明
    經理費分成(%)
    (依 台端持有金額) 本基金經理費收入(含12B-1fee)為年率 0.7500%,台端持有本基金期間,本銀行收取不多於年率 0.5000%。
    銷售獎勵金(%)
    (依銷售金額/定期定額開戶數) 本銀行 100年 第四季 精選基金活動期間, 富蘭克林投資顧問公司 依本銀行銷售金額支付獎勵金不多於 0.4000%。
    贊助或提供產品說明會及員工教育訓練 本銀行 100年度銷售 富蘭克林投資顧問公司 投信基金,預計可收取 5000000元之產品說明會及員工教育訓練贊助金。
    三、其他報酬:
    本銀行 100年度銷售 富蘭克林投資顧問公司 基金 100年度行銷贊助:本銀行全年自 富蘭克林投資顧問公司 獲得贊助 100000元。

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  5. 其實各銀行都有依照金管會之規定揭露。只是藏在網頁的哪裡?需要摸索一下。基本上,越正派的銀行都會揭露在越明顯的地方。

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  6. 綜上所述。我們就可以理解,為什麼直接跟投信買基金不用申購費。因為,申購手續費本來就是通路(銀行)拿走的,免了對投信沒差。再者,直銷的話,經理費不用給通路分成,投信更爽呀。

    但以另一個觀點來看。經理費給通路抽一半(及以上),投信還能夠美滋美滋活得好好地。那是不是表示,其實真正的基金經理費不需要這麼多。那麼,我們投資人是不是【over負擔】了。

    所以,才會有這本書的問世──《共同基金的騙局:誰賺走了你的血汗錢?》。呼籲所有基金投資人都要看看這本書呀!

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  7. 有興趣的,可以在google輸入【經理費分成】,你將找到一大堆資料。總結前述資料:
    1.當基金經理費小於1%時,通路(銀行)全拿。
    2.當基金經理費大於1%時,通路(銀行)拿1%。

    以常識而言,資產管理公司(投信)為我們投資人研究財報、拜訪上市公司、田野調查、總經分析、技術分析、......等等作為,就是要幫基金投資人過濾地雷股、買到好公司。也就是要幫投資人賺錢。所以,我們支付基金經理費給投信,是很應該的事情。(請人作事當然要支付報酬。)

    但是,沒想到基金經理費的大部分都變成投信的行銷費用而轉成通路(銀行)的收入!這,始料未及呀。這,該怎麼說?

    (((((( 通路才是老大呀!))))))

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  8. 說了這麼多,就只是要告訴大家一件事實 ── 基金是很高成本的投資工具。是對投資人非常不利的投資工具。

    言盡於此。以後不再發言了。免得被誤會成擋人財路。最後祝版主及所有來此的網友,人人都發財。

    匿名編號999號 敬上 100.12.27

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  9. 謝謝999的分享,相較之下富蘭克林給佣偏低,難怪一般銀行行員不會強力在第一時間推鎖,大多是我自己問@@
    再換個角度看,如果我不去管他們怎麼拆帳,反正銀行還是基金公司熟多熟少的分配,我付的手續反正都一樣,最後還是基金表現好幫我賺錢最重要啦!

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  10. 今天剛好是年度的結束,今年戰果如何?整體來說,

    全市場的淨獲利 = 所有投資人的毛獲利 - 所有的費用(&稅)。 or,

    全市場的毛獲利 - 所有的費用(&稅) = 所有投資人的淨獲利。

    換句話說,市場製作出來的大餅,國家一定會拿走一塊(稅),其餘才是投資人(包括自然人&法人)及中間機構(券商+投信+投顧+銀行+保險公司+其他)所共享。

    也就是說投資人與中間機構的關係是,你吃得多我就吃得少,你吃得少我就吃得多。但是,中間機構一定有得吃且先吃。最後吃的是投資人,在不幸的情況下,甚至可能是負的。

    至於各別投資人(自然人&法人)誰吃得多誰吃得少?那就八仙過海各顯神通。

    祝福大家來年都發財囉!

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