1.12.2010

連睡覺也在收的基金經理費!

我真的不是小氣,如果基金表現好,合理的收費我決不囉嗦,

問題是,錢賺的比別人少、費用卻收得比別人高,這叫投資人如何接受?!

建議應該要論功行賞啦!


上週,傳出金溥聰接任國民黨秘書長的消息,他先前原不願入閣入府,竟然入黨,確實令人意外。就我看來,用的人是舊」的,點子卻是新」的,很像今年演藝圈吹起的復古風,豬哥亮和他的髮型很舊」,注入新」的炒作話題,馬上爆紅。

這好比各投信將上千檔舊內容換上新包裝,再取個響亮名稱,依舊帶動流行。新基金沒有包袱,業者可以吹捧它的創新題材與美好遠景。只是,這難為了投資人,當每個題材都豐富,條件又相當,投資人在無從選擇下,很自然會選擇手續費優惠越多的基金。

手續費是投資人申購基金必要付出的成本,就像是去銀行匯錢都要收手續費,何況基金公司要養很多研究員和經理人,付一點手續費也應該,目前一般指股票型基金手續費比率約1.4%~3%不等,而債券基金則更低,約02%。

基金業者及銀行等通路促銷新基金時,都會提供手續費優惠折扣價,甚至打出免手續費。如果你以為業者只在申購時收一次手續費,以後再也不會跟投資人伸手要錢,這就太天真了。

簡單來說,手續費為業者銷售時收取的費用,屬於額外付費,意即投資金額之外支付的費用,跟基金資產無關,少拿一點不要緊,經理費是投資人委託經理公司操作管理基金的費用,屬內含費用,每年從基金資產中扣除,投資人不需額外支付,為何業者不強調這項收費,這可是基金公司命脈所在,跟頂級名牌LV一樣,永不打折。

根據投信公會載明新台幣計價基金費率主要有兩大項,即手續費、交易稅(交易直接成本)及經理費、保管費、保證費(會計帳列費用),占基金收費比率最高的正是經理費,股票型基金平均有1.5%,最高的到2%,也就是說申購100萬元的基金不賺不賠,你1年也要被內扣12萬元,你也不會感覺扣了多少,因為經理費不是一年找個固定日期扣,而是按比例每天反映在淨值之上。

以超大的德盛安聯全球綠能趨勢基金為例,它截至10月底基金規模達334.28億元,2009年截至10月底,手續費為5,899萬元(0.16%),內含的經理費高達6.75億元(1.8%),加上其他費用合計為8.64億元(2.31%)。更驚人的是凱基台灣電利基金,基金規模不過5.89億元,今年全部算起來費用比率竟高達7.41%,為台幣計價基金收費之最。

看到了嗎?經理年費是很可觀的,卻又讓投資人永遠感覺不到,買下去只要一天不贖回,不論基金賺賠,內扣成本就不停發生,包括你在休假、睡覺的時候,套句超商用語,經理費是24小時全年無休。投資人有空不妨上投信公會網站瞧瞧所有新台幣計價基金各項費率標準,至於外幣計價基金也同理可證,很多費用同樣是無時無刻在扣。

不過,投資人若因此而排斥投資基金那大可不必,只是投資人了解基金的費用之餘,更應該慎選基金。如果賺到的錢,沒有比扣掉費用來的多,或是各項費用高的離譜,那投資人就要考慮是否甘心買單嘍!(本文轉載自第四四七期壹周刊基金壹情報)


今年經理費用前10大基金
基金名
經理費(單位:億元)
報酬(單位:%)
今年
(前10月)
去年
今年報酬
(至11月底)
去年報酬
德盛安聯全球綠能趨勢
4.46
6.75
12.78
-54.31
群益馬拉松
2.00
2.72
56.17
-47.82
JF龍揚
1.64
2.59
32.91
-44.99
國泰大中華
1.35
1.74
79.08
-50.38
保誠印度
1.34
1.77
71.52
-59.06
匯豐金磚動力
1.32
2.18
53.74
-56.14
JF新興35
1.15
1.92
58.11
-53.40
群益創新科技
1.06
1.58
74.24
-52.49
JF亞洲
1.03
1.67
54.09
-49.66
國泰小龍
1.02
1.19
89.24
-46.26
註:表列為海內外基金以新台幣計價開放式基金
資料來源:投信公會


近期受到注目新基金的經理費
基金名
年費率(%)
保誠巴西、德盛安聯全球油礦金趨勢
2.0
摩根富林明中國亮點、群益華夏盛世、國泰中港台、保德信全球優質股息成長
1.8
凱基精五門、第一金中國世紀、摩根富林明中美G2新勢力
1.6
元大印度
1.5
資料來源:各投信公開說明資料
以上文章轉載:趙靖宇的在宅經濟學

14 則留言:

  1. 基金風險不比股票低, 投資基金也是一門技術.

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  2. 無論股票還是基金都有暴走族或蝸牛族,只能說功課做的越足,勝算越大啦

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  3. 手續費好像沒停過
    全年無休的在收費
    哪管你睡覺或放假哩~

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  4. 幫小咪換一下,經理費及管理費24小時,手續費如我之前的文章,是有討價還價的機會

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  5. 要看費用率比較有參考價值
    基金規模越大,收取的總金額相對來說,就越多了

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  6. 沒錯,我想總額及比率都要參考,公會網站記錄的清清楚楚喔

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  7. 那看總額要作什麼用?

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  8. 請問有比率的排名嗎?
    總額的排名似乎無用

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  9. http://announce.fundclear.com.tw
    這個境外基金觀測站有可以查比率,但沒有排名表,要一支支查

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