在選擇基金前、選擇投資方式前、選擇基金公司前.....
幫自已做個自我評估先！
免得像最近很多的網友，在面對空頭市場時，
因為投資前並未做好週全的思考量，
而出現資金調度的問題 ，結果為自已做的理財規劃，反過頭來被"理財"修理就不好囉！
很多人投資理財的方向都是由樹到林，而非由林到樹。
這，沒有褒貶的意思，只是提出不同的思考方向，提供參考！
很多人投資理財的第一步都是問：
這隻股票好不好？這檔基金好不好？
或者問：現在可不可以買進？現在該不該賣出？…等等。
這些都是由樹到林的思維。
這樣子會不會達成投資理財的目標？可能會也可能不會。看運氣啦！
假設你有一個庭園。今天你站在玄關入口，問設計師這裡該種一棵梧桐還是松柏？
明天你站在後院，你又問這裡該種菊花或玫瑰？
後天，………。其實還有另一個思考方式。
你攤開整個庭園地圖，先思考一下你要留多少空間作池塘蓋涼亭鋪草皮？
種植樹木的區域佔多少比例？分佈在那些地方？最後最後，再考慮要種什麼植物？
投資理財也是同樣的道理。
1.你有適當的保險沒？(不建議儲蓄險、不建議投資型保單)
2.你12(or 18)個月的生活費準備好沒？(備失業之用)
以上都完備了，再來談投資理財。(如果還沒，建議 努力工作、努力存錢。)
前述完備以後，開始要投資理財了。
1.你準備放多少比例在高風險區塊(股票、基金)？多少比例在低風險區塊(債券、定存)？
2.你要怎麼來配置你的兩大區塊？(國內外比例？台外幣資產比例？各區域比例或各產業比例或各風格比例？)
3.你要用什麼理財工具 (股票、基金、ETF、……)？
4.多久的時間要檢視調整一次(再平衡)？
5.最後，才是找投資標的(哪一隻股票？哪一檔基金？……)
以上，謝謝網友ayz847的投資分享
ps.容我把你最後一段有"死"字語助詞的結尾省去了，快過年了，我們還是多說吉祥話好了！
圖片來源：wikimedia.org
基金經理人不是神，不能扭轉乾坤，只能隨波逐流。大勢不好，基金也好不起來。所以，進出場時機很重要。絕對不是投信廣告宣傳的『定期定額』+『長期投資』=『微笑曲線』。
回覆刪除但以有較長時間的歷史經驗來看，還是有很多資深的海外基金有讓人微笑呀！過去的報酬率又不能做假@@
回覆刪除過去的報酬率又不能做假 =>
回覆刪除是沒做假。問題只在，當年誰有這種慧眼能來識英雄？ 或者反過來問，誰能現在告訴我，目前哪一檔基金，在若干年後回頭看，會微笑？
如果我說下面這段話：
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台股更好賺，2010年6月用$30元買唐峰(4609)，兩個月後$299元賣出；並反手放空到今天$15元回補。總共可以賺$553元，18倍耶！這哪是微笑，簡直是狂笑呀。同樣的，【過去的報價又不能做假】。
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你一定說，事後諸葛亮誰不會說。
同理，【較長時間的歷史經驗來看，有很多資深的海外基金有讓人微笑呀】。是不是一樣都是事後說？這同樣是五十步笑百步呀。
很有名的案例。當年，某投信說，如果你在富坦成長基金剛成立的時候投資一萬元，放到現在你會變成八百多萬元。很好！看它過去的報酬率也不會作假。很好！所以基智網一位投資猛將房子借款來投資它。如今，該猛將已經從基智網消失去。而更好玩的是，該投信，最近幾年再也不曾拿成長基金做廣告，彷彿，從來沒這檔基金似的。
回覆刪除說這個案例絕對不是取笑投資猛將。而是說，【基金過去一年、三年、五年、十年，再怎麼輝煌的績效，對於還沒進場的投資人而言，一點意義都沒有！】。因為，我們都回不去了。
拿基金歷史績效作選擇基金的依據，太危險了，包括4433法則也是同樣危險。
TT說的沒錯，若單拿一個歷史績效的確有風險，這也是大多投資人最常犯的毛病。
回覆刪除所以Fundy才說要多方評估，看過去、想未來、估自已，三步缺一不可。