道瓊暴跌千點，只因m敲成b

million（百萬）變成 billion（十億）

真替那名敲錯字的交易員擔心，他應該8輩子都還不起這損失！？




以下文章轉載：2010年05月08日蘋果日報【陳智偉╱綜合外電報導】

m敲成b 道瓊暴跌千點
百年來最大錯帳烏龍 1兆美元瞬間蒸發

「危機、恐慌和錯誤」造成美股「黑色星期四」，1名交易員將million（百萬）在電腦輸入時打成billion（10億），一字之差引爆排山倒海賣壓，道瓊工業指數10分鐘內大跌998點，市值瞬間蒸發逾1兆美元（31.85兆元台幣）。所幸稍後買盤進場拉抬，跌點大幅收歛，終場下跌347點。

官方單位事後亡羊補牢，宣布暴跌後所有下跌逾60%的交易全部取消，美國證券管理委員會、商品期貨交易委員會並將徹查是否有人為惡意因素。

美股周四開盤後，雖仍疲弱不振，但跌點並未擴大，直到美國時間下午2時30分，接下來16分鐘內，全美股票交易系統出現歷來最大的異常現象，道瓊成分股寶鹼（P&G）股價瞬間暴跌37%，由前日收盤每股逾60美元，殺至40美元以下，大盤跟著無量下跌，在2時47分跌穿10000點大關。

跌逾6成交易取消
除寶鹼外，在這短暫的16分鐘內，蘋果（Apple）一度大跌逾14%，失守200美元大關，著名的羅素1000價值指數型基金（iShares Russell 1000 Value Index）甚至從60美元價位跌至7.5美分，全美至少有8檔個股跌幅曾達到100%，股價一度剩1美分，當日波動幅度超過50%的有15檔，61檔個股波動幅度逾20%。

美國財政部長蓋瑟納眼見情況不妙，立即與聯邦準備理事會（Fed）及美國證券管理委員會官員會商，並在3時15分赴白宮報告，並與歐洲對等官員通話後，決定召開7大工業國臨時視訊會議。

造成暴跌的罪魁禍首，市場一度甚傳，花旗交易員發生俗稱「胖手指」的輸入錯誤，將交易數量單位由「百萬」（million）誤植為「10億」（billion），但《華爾街日報》等美國媒體則將矛頭指向自動程式交易及高速交易系統。

斷電機制竟然失靈
報導指出，保護個股的斷電機制（circuit-breaker）失靈，讓寶鹼股價跌破保險價位後，仍可繼續交易，啟動券商限價停損賣單機制，佔全美每日交易量2/3、使用高速交易的避險基金，眼見跌勢過大關閉系統，造成交易缺口又進一步加重災情。針對這件暴跌事件，《紐約時報》歸結，希臘債信危機、市場恐慌、交易錯誤造成了部分交易員口中這個「黑色星期四」。

道瓊工業指數 黑色星期四速讀
◎收盤點數：10520.32點
◎收盤跌點：-347.80點（15個月來最大）
◎收盤跌幅：-3.2%（13個月來最大）
◎成交量：4.6億股
◎收盤市值縮水：1235億美元
◎盤中最大跌點：-998.50點（114年來最大）
◎盤中最大跌幅：-9.2%
◎盤中市值縮水：1兆美元
資料來源：綜合外電

陳樹菊大愛效應 喚醒許多人愛心跟進

我到新聞，這一陣子全台小額捐款金額較過去爆增數倍，

阿菊姨的愛迅速擴散，讓我有了這個想法...

如我上一篇的母親節禮物，其實早已不用傷腦筋，

本想就按慣例，全家大大小小去餐廳大吃一頓，

但剛好又收到世界展望會的這封mail，讓我又有了新的想法，

不一樣的母親節--邀請您一起守護印度媽媽,給孩子健康的環境

在印度，有72%的人住在衛生環境極差的環境中
許多母親無計可施，只能含淚將髒污的水餵給孩子…
平均15秒就有一個印度小朋友在5歲以前過世
印度是每年5歲以下兒童死亡最多人數的國家

乾淨的水對我們而言隨手可得
卻是印度媽媽們心中最大的願望–
自己的小寶貝若有乾淨的水飲用就不會再得痢疾！！

母親節即將來臨，您的一份小禮物，將完成許多媽媽的心願
幫助發展中國家改善社區水資源衛生，讓所有孩子擁有乾淨飲水！

全家討論結果，決定將這一餐大餐的錢，

用媽媽的名義捐出去給無力照顧小孩的媽媽，

拜天就由爸爸領軍和哥哥一同準備晚餐，過個與以往不同的母親節！

台灣世界展望會-愛‧分享‧喜樂加倍：讓生命改變的禮物

阿母大人~您的債券基金定期定額離法國旅遊不遠了！

時間也過得太快了吧

一轉眼母親節又到了，還記得去年我送給老媽的禮物嗎？

今天看到新聞，也有銀行打出用定期定額當母親節禮物吔！

呵呵...不知道是不是抄襲我(真愛往自已臉上貼金)

剛看了一下，一年定期定額下來目前報酬率是7%，以保守投資來看，還算令人滿意囉

於是我從2009/5開始，幫老媽定期定額扣款富蘭克林公司債券基金，(選這支的原因請看)，

每個月固定扣款5000元，至今共扣款11次，

其實當初想法真的很單純，

我爸媽是很傳統的老實人，過去理財的方式是將存錢的方式，從床底下移到銀行定存，

完全不懂得投資，每一分一毫都是紮紮實實用雙手打拼掙來的，

現在他們退休了、我們這些子女也開始工作了，照道理說應該換我們來奉養他們才是，

但誰叫現在環境實在無法與從前相比，上班族每月領的死薪水，能給父母的錢實在有限，(汗顏)

這點小錢繳出去，我那可愛的爸媽要我留這自已多存一點當嫁妝(我都落淚了我)

於是從去年開始，我幫他們各自定期定額5,000元投資基金，

當作是他們的旅遊基金(不然他們都捨不得出去玩)

不然在我07年出國流浪一年前，我所賺的錢都是放在自已口袋，也在那一年花光光，

現在又慢慢有了積蓄，是時侯要為家裡付出了！

爸媽~你們辛苦了，謝謝你們的體諒與支持，我才能隨心所欲的做自已！

祝阿母 母親節快樂！


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定期定額投資
萬泰銀 幫媽媽存退休金
【母親節到來，萬泰銀】
財富管理處建議，不妨考慮替媽媽定期定額投資，或選擇存款結合保險的理財商品，為媽媽儲備更豐厚的退休金。

萬泰銀行財富管理處指出，如以每月5,000元定期定額，選擇風險較低、表現較為穩健的全球型基金，若年報酬率維持在10％，在不考慮通貨膨脹的因素下，三年下來可累積到21萬，如果能夠持續投資五年，累積的資金可達39萬元。

萬泰銀行目前針對定期定額推出的優惠，只要預繳1,800元首購手續費，就有該筆扣款終身免手續費的優惠。以目前市場上每月定期定額5,000元的手續費行情推算，只要扣款達兩年以上，手續費等於1,800元，從第三年以後的任一筆扣款，就等於免手續費。

除了定期定額，如果是投資屬性偏保守的媽媽，也可以選擇存款相關的理財商品，目前市場上這類商品主要以新台幣高利存款，或存款搭配保險組合而成，投資人的存款可以享有較一般存款較高的利息，另一部分資金，可視保險需求選擇不同的商品。萬泰銀行主打定存搭配保險的理財商品，投資門檻5萬元，只要購買的保險商品達5萬元，即可享有等值存款3 個月固定利率2％的懮惠。

銀行主管提醒，如果購買的是存款搭配保險的商品，事前可以先審視媽媽的需求和險種是否適合；如果是純存款商品，則要留意是否達到銀行要求的門檻和條件。

以上文章轉載： 2010-05-07/經濟日報 財富管理

圖片來源：http://www.elle.com.hk/lifestyle/news/Oasis_Florist_Mothers_Day

2010定存利率讓定存族進入另一個減肥計劃

你還在當不受歡迎的定存族嗎？

看到這篇新聞：

銀行要定存戶變心-調降大額存款門檻 鼓勵轉活存或投資商品

真是為定存族感到委屈！

銀行說要調降大額存款戶的門檻，什麼意思呢？？

一般來說，大額存款的利息較一般戶來的低許多，

以台銀為例，若你剛好是300萬的定存，在過去是一般定存戶，

這一個調降不知不覺中被頂到了大額定存戶，差多少你知道嗎？

根據這篇新聞給的數字，差了4倍，過去就已經可憐到只有1%的利息了，現只剩0.25%，

配息硬生生從三萬變成七千五百元！

靠利息過活的退休族該怎麼辦？尤其老人家就是要口袋有錢才會覺得安心呀！

現在不就是要他們勒緊褲腰渡日了。


真的很慶幸我家二老當初有聽勸，將到期的定存轉到債券型基金去，

現存才能遊山玩水愜意得很，不是我在說他們真是開心，

剛帶孫女們從花蓮遠來渡假來，現在已經在計劃也要去上海世博湊熱鬧咧！

相關文章：
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富蘭克林全球債基金發給投資人聖誕大紅包
老媽的債券投資報告書
債券基金VS外幣定存

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銀行 要定存戶變心

調降大額存款門檻 鼓勵轉活存或投資商品

以下文章轉載：2010-05-03/經濟日報 記者洪凱音、藍鈞達

景氣持續成長，銀行存款戶並未受惠，行庫主管指出，為了降低成本，各銀行採取兩大措施，第一是降低大額存款戶的門檻，第二則鼓勵定存戶轉去購買理財商品。這些作法讓現在利息越來越難賺。

揮別金融海嘯後的低迷期，大型行庫第一季利差紛紛大幅回升，根據資料，土銀存放利差從2月的0.99%回升到1.07%，合庫也從1.03%跳到1.15%，而三商銀中，一銀，華南銀，彰銀，存放利差也有1.38%、1.34%與1.25%，呈現微幅上揚的趨勢，行庫主管不諱言，是銀行全力壓低資金成本所致。

銀行的資金來源，主要是民眾的存款。銀行壓低資金成本，也就是壓低存款利率。換句話說，低利環境讓企業享受便宜資金，但對一般市井小民而言，看到存款利息可是嘆了口氣。

首先，銀行紛紛調降大額存款戶的門檻，目前公營行庫中，台銀、一銀及彰銀的大額存款戶門檻最低，為300萬元，其他分別在500萬元或1,000萬元。由於大額存款戶的存款利息，比一般戶更低，如果是依靠利息過活的退休族，又沒有分散資金，很容易就超過，利率從原本的1%左右，直接下殺到0.25%，只剩下四分之一。以300萬元為例，利息就是三萬和7,500元的差距。

至於想存定存的民眾，各大行庫都在進行「縮減定存比率大作戰」，鼓勵民眾把定存轉活存或其他投資商品。以土銀為例，定存占總存款比重已經來到62%的歷史新低，三商銀更維持在五成的水準。

行庫主管坦言，如果有民眾想要存定存，銀行會建議可考慮選擇投資商品，「不要讓資金真的卡到定存裡」，畢竟現在放款利率上不來，一筆定存利息比活存高出三倍，多一筆就是多一份負擔。不過，土銀、合庫主管表示，銀行調節存款結構，但不會損害存戶利益，只是央行升息時間沒個準，資金浮濫問題不解決，放款利率上不去，只好讓存戶多擔待點。

圖片來源：www.commonhealth.com.tw/article/index.jsp?id=5816

上海世博會導覽手冊-真開心有人幫我出一半

剛剛趁老大去開會的空檔，上博客來逛逛，

發現竟然有中國2010上海世博會官方導覽手冊，

實在太令人開心了@@

立刻使用富蘭克林寄來的的100元e-coupon下單，

結果......


結果.....5/10才能領到書啦...吼

急性子的我，最愛博客來的快速，今天下訂，隔天中午就可去7-11領書超方便的說！

雖然這次的慢和博客來沒關係，是出版社的問題，但...仍舊小小小小的失望以及迫不急待@@

還沒和大家報告}}}}

Fundy 五月底要飛去上海看世博囉！

雖然只是短短五天的時間，但我想這次的旅程，事前要準備的功課，可是不輸我動輒數週的自由行！？

此話怎講？

這次的上海世博有

1.三個松山機場這麼大

2.參展國家與機構加起來有242個單位

3.大大小小加起來有142個館

4.共有33個表演場地，每天至少有3場大秀可以看

5.現在預估平均每天參觀人次上看38萬

6.全部看完約要花一個月的時間

但...我買的旅行社行程只給2天門票，另外三天我要去烏鎮啦(因為這是我全中國最想去的地方)

以上啦哩啦雜講了一堆，大家可以看出我對世博的興奮吧...嘻嘻嘻

出發前我一定要先把參觀路徑及行程表排好，

篩選出想參觀的順序，一定要把握每分每秒，你現在知道這本導覽手冊有多重要了吧！

我會ｋ的比大學聯考還仔細認真，屆時再和大家分享囉！

ps.都忘了交待，為何富蘭克林幫我出一半的手冊錢了，

大家不知道還記不記得之前我有參加他們一個種花的遊戲，

時間久到我都忘了這回事，最近突然收到獎品，100元博客來折價e-coupon  感恩蛤~~


以上資料參考： 遠見雜誌

墨比爾斯說： 泰政治紛擾 仍看好長期經濟發展

以不變應萬變！

《墨比爾斯部落格》 泰政治紛擾 仍看好長期經濟發展

泰國4月12日發生流血暴力衝突事件後，許多人問我「對泰國當前局勢的看法」，我們認為，這次近20年來最嚴重的暴動事件，無疑會造成政治局勢的變化，主要反政府組織紅衫軍舉行的示威等政治活動恐將陸續增加；但目前我們更加看好泰國長期經濟發展及投資機會。

根據各方報導，我們感到，越來越多官兵同情紅衫軍的處境，而泰國總理艾比希的威信也受到此次暴力事件的影響。目前已有跡象顯示，各方力量正在尋找可使執政黨平和下台的機會。另外，媒體報導也指出，泰國選舉委員會指控執政的民主黨接受非法政治獻金，開庭審理後若罪名成立，執政黨將被要求解散並強迫下台，如此將需舉行新一輪的選舉。

旅遊業約占泰國國內生產毛額的6%至7%，預計泰國今年可能無法達到吸引1550萬人次觀光客的目標。雖然旅遊業對國內生產毛額的直接影響並不顯著，間接影響卻較高，因為泰國約有二成的就業與旅遊業有直接或間接關係。

接連不斷的示威活動和政治動盪，將延誤經濟振興計畫的實施，進而對農村收入及消費者信心造成影響。此外，我們認為，這可能壓抑該國經濟成長率至2%-3%的區間。泰國財政政策辦公廳估計，該次流血衝突事件導致的經濟損失恐達15.8億美元。然而，只要全球經濟復甦趨勢延續，預期出口仍將保持強勁動能。
雖然現階段泰國政治危機，形成泰國股市短線的一大風險，不過對泰國來說，政治紛擾已是司空見慣，並非不可預期的意外事件。

自從君主專制政體於1932年廢除後，泰國共發生約20次政變、數次動亂與多部憲法的更迭。我們在泰國已擁有近15年的投資經驗，見證這段期間裡泰國總體經濟變化及政治動盪。自1997年亞洲金融風暴，至去年泰皇蒲美蓬健康狀況不佳以來的一連串政治事件，都沒有影響到泰國長期成長展望。我們的投資哲學與流程，向來強調長期投資的重要性，對於企業的評估皆以五年的投資期限為基準。
顯然地，著重於當地市場的金融服務產業，例如銀行，以及能源產業，皆是我們認為可望受惠經濟復甦而擁有長期成長動能的產業。截至4月9日當週，泰國股市仍是今年以來亞股（日本除外）表現最強勁者的前三名，泰銖表現與泰國信用市場狀況皆佳。
儘管泰國歷經多次政治動亂，但許多泰國藍籌股營運表現，卻優於政治穩定國家的國際同儕。泰國股市評價面仍維持於具吸引力的價位，預估本益比與股價淨值比分別為11.6倍與2.1倍，股利率則有3%。
取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格原本連結

以上文章轉載：2010-04-25/聯合報

相關新聞：
泰國股市大漲，泰國基金單日報酬逾4%

泰國紅衫軍的確需要潑水來降降火

泰國股市大漲，泰國基金單日報酬逾4%

泰國股市預測應該是這幾年最照規矩來的了，抗議完就大漲，儼然成為定律了！
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以下文章轉載：2010-04-22 工商時報 【記者魏喬怡／台北報導】


泰股漲 泰國基金單日報酬逾4%

泰國在紅衫軍利空淡化後，泰國股市SET指數昨日大漲逾5％，國內8檔泰國基金平均單日報酬率為4.15％，其中有4檔泰國基金單日報酬率都在5％以上！法人認為，泰國經濟基本面不錯，加上外資開始回補，後市看俏！

匯豐泰國基金經理人王萬安表示，泰國經濟復甦力道強勁，第4季經濟成長率高達5.8％，遠超過市場預期，也同步點燃了2月底開始的外資回補潮。可見其政治因素無礙基本面發展，據歷史經驗顯示，以往泰國的政治動盪都會造成股市波動，先前大幅買超的外資仍可能持續調節泰股而帶來短線賣壓，不過，泰國政治風險所帶來的不是只有短期波動，往往也是極佳的中長線進場時點。

王萬安表示，從企業獲利角度來看，在景氣持續擴張支撐下，目前市場對於今年泰國企業第1季獲利預期也相對樂觀，預估年增率高達39.2％，泰國市在大幅修正後，已紓解股市短線過熱疑慮。
富達星馬泰基金經理人Gillian Kwek則認為，泰國在1997年是亞洲金融風暴中心，經過十多年的體質調整，國家財政大幅改善，2008年的全球金融危機雖不免受挫，然而私人投資和消費信心等領先指數翻揚，商用汽車與水泥銷售及企業信心指數均較去年同期顯著成長，預期未來在消費信貸與政府推行基礎建設案的帶動下，即使政治不穩，多數外資專業機構仍看好其發展前景。

Gillian Kwek表示，泰國出口力道轉強、民間消費持續增溫、通膨率與利率仍處低檔，都是外資青睞的原因，考量其內需成長題材，未來對媒體、零售業採取加碼策略，並挑選特定能源股以增加布局，另外，將減碼股價偏高的電信通訊、核心消費及金融股。

若以今年以來的表現來看，保誠泰國基金、JF泰國基金、富達泰國基金、富蘭克林坦伯頓泰國基金都在平均之上，漲勢在5％以上，尤其保誠泰國基金今年以來已漲1成，仔細看其持股分布局能源股、金融股、工業股。

冰島人自嘲 專門出口災難

我差點也成了受害者，先前約我一同去法國的朋友，現在還在巴黎街頭喝咖啡等飛機@@
如果月初有和他一起去，現在就可以幫大家做第一手的消息報導了！！

以下文章轉載：【2010-04-20/經濟日報 編譯夏嘉玲、謝璦竹／綜合外電】

前年金融危機，現在又搞飛機...

冰島人自嘲 專門出口災難

冰島近年屢次爆發大危機，先是前年秋季差點因為金融危機破產，現在又火山爆發，火山灰癱瘓歐洲空運。這兩次災難都把歐洲拖下水，難怪冰島人自己都不好意思：「我們好像專門出口災難」。
冰島面積不過10.3萬平方公里，不到三個台灣大，人口只有區區30萬左右，甚至歐洲地圖上一般都找不到，但「破壞力」卻殃及大半歐洲，讓這個寡民小國成為國際焦點。

紐約時報報導，金融危機後，冰島銀行業欠了英國、荷蘭眾多銀行存款人54億美元，為了存款人賠償問題跟英國和荷蘭鬧得不可開交。冰島針對此事舉辦公投，民眾幾乎全部投下反對票，不顧結果可能影響冰島加入歐盟的申請案，也不管未來向國際貨幣基金（IMF）借錢可能變得困難。

這次火山爆發的後果也讓歐洲吃足苦頭，卻是天災而非人禍，加上冰島幾乎沒有災情，因此即使其他國家叫苦連天，冰島人反而樂得輕鬆。冰島外長斯卡裴丁松（Ossur Skarphedinsson）接受紐時訪問時表示：「我們這兒沒感覺到有任何火山灰，我該說『真抱歉』嗎？」

冰島首都雷克雅維克一家超商營業員羅根瓦爾茲說：「我們這裡有人在臉書（Facebook）上說，我們可以告訴英國和荷蘭，如果Icesave的損失不必賠了，我們就去把火山口堵起來。這樣倒公平。」但也有民眾擔心，外界會以為冰島遭到詛咒。在首都美容商品店上班的俄娜多特爾說：「這時候發生這件事不太好。這可能是最糟的時機，因為現在荷蘭人跟英國人不大歡迎我們。」

冰島在金融危機之前躍上國際舞台，該國雄心勃勃的銀行業者大舉貸款買下外國公司，包括英國足球隊西漢姆聯隊（West Ham）和倫敦的佛瑞塞百貨公司（House of Fraser）。

倒是經濟危機發生以來，冰島旅客激增，因為該國金融業垮台導致冰島幣─克朗大幅貶值

美國市場呈現高成長、低通膨之理想經濟環境稱金髮女孩經濟

金髮女孩經濟(Goldilocks Economy)

這還是我第一次看到的新玩意@.@

查了一下完整的解釋，

也和大家分享一下囉！


經濟學語彙：「金髮女孩經濟」（ Goldilocks Economy ）
經典童話也可以成為專業語彙。美國聯邦理事會主席Greenspan發表評論指出，不預期債券殖利率將快速上升，暗示利率將維持目前低檔，美國經濟可以擁有合理成長。美國經濟將重回正軌，市場將迎接一個不過冷（ not too cold ）、不過熱（ not too hot ）、溫度適中（ just right ）的「金髮女孩經濟」( Goldilocks Economy )，呈現高成長、低通膨之理想經濟環境。


Goldilocks引自《格林童話集》其中一篇〈金髮女孩與三隻熊〉（ Goldilocks and the Three Bears ）的主角，金髮女孩在三隻熊家裡看到桌上三碗粥，她熱的不吃、冷的不吃，而只挑不冷不熱的吃。因此，「金髮女孩經濟」（ Goldilocks Economy ）意義也就是「不太冷，不太熱，剛剛好」的涵意（ A term used to describe the U.S. economy as "not too hot, not too cold, but just right. "），引申形容美國經濟高成長、低通膨的理想狀況。
＊請在網路上搜尋〈金髮女孩與三隻熊〉（ The Story of Goldilocks and the Three Bears ）全文。本文摘自成寒英語教材《寫作＆故事》

一切都來自於我看到的這篇新聞^.^
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以下文章轉載：工商時報 2010/04/18 【記者魏喬怡／台北報導】

金髮經濟期 資源基金是首選 7大法人調查 全球處復甦成長、通膨溫和階段，法人看好新興亞洲、資源、科技基金

90年代美國經濟環境曾處在一個高成長、低通膨，「不太熱也不太冷」的情況，被經濟學家稱為「金髮經濟」，之後締造了一個大多頭。而據美林報告指出，金髮經濟在2009年第4季時已經悄悄回來了，據本報針對7大法人調查，在此階段，以新興亞洲、資源與科技基金為首選！
據本報針對7大法人的獨家調查顯示，就區域來看，有5家法人都看好新興亞洲，其中有3家法人更是鎖定中國、大中華區域。而就產業來看，法人一致看好天然資源，認為其前景最亮眼，另外，有4大法人都看好科技類股。

德盛安聯投信投資長焦威文表示，目前全球處於低利率、低通膨的環境，加上政府政策支持，提供企業獲利高成長機會，即便近期油價有上揚的情況，但整體的條件仍屬於金髮經濟的環境中。此時因受惠經濟高成長以及企業獲利上揚，布局上可以採取積極的態度。

富蘭克林證券投顧資深經理盧明芬認為，由於全球經濟尚處於經濟復甦，而通膨尚且溫和的階段，升息壓力不大，有利亞洲股市延續漲勢。加上目前時序正進入2010年第2季初，全球主要企業即將公布上季的財報結果，基於以新興市場為主的需求回升，將帶動營收成長，搭配去年基期仍相對較低的效應挹注，預期企業獲利面的驚喜可望持續成為推升亞股上揚的動力。

凱基亞洲四金磚基金經理人李祖任則表示，在此緩步復甦階段，投資思維應該回歸基本面，由於接下來各國將積極發展內需消費，因此應鎖定景氣循環股。另外據歷史經驗，在景氣初升階段之時，科技類股及能源類股表現突出，可多加留意。

未來變數主要來自於「通膨升溫」與「政策緊縮手段」，因此，匯豐環球投資管理（香港）投資長高禮行（Leon Goldfeld）建議，就通膨升溫的角度來看，投資裡要有黃金、資源等商品基金。
保德信投信建議，由於2010年景氣向上趨勢不變，全球總經環境有 GDP穩健成長、低通膨、低利率及流動性充裕等4大特色，讓2010年股票市場處於甜蜜投資點；因此會是「股優於債」。而大中華、新興亞洲雖然資源不如拉美豐富，但因預期今年中國經濟成長帶動力道大，以及東協+1貿易自由協定生效，也可適度布局！

投資型保單全台灣只有5%可能會影響

目前要留意的僅限於金字塔頂端的朋友啦，再者不溯及既往，之前買的都不列入計算囉！

上週有個網友問我：

想請問fundy大爺，像最近很火紅的分紅保單，保障年投資報酬率為7％，還有其他有的沒的...您怎麼看這類型的保單？
還有，我傻傻的有點半強迫性的買了一份分紅保單，已經繳了兩個月近7000的保費，有繼續繳的必要嗎？一繳要十年，本身收入又不高，保險總額接近年收入的10％，我是不是瘋了？

老實說，市面上投資型保單真的"百百款"，每一家的遊戲規則都不同，實在無法給太具體的建議，
再者，我完全沒有這類的投資規劃，我是屬於投資歸投資、保險歸保險型的，
對我來說，保險是固定支出，投資則可以多點彈性，

其實，若你不是完全與事隔絕的人，多少都可以有點投資訊息，選擇被動到極點的投資型保單，投資時間鎖死，這...不是我的風格啦！

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以下文章轉載：記者蔡靜紋／台北報導/2010-04-16/經濟日報

新課稅規定只影響5%民眾

投資型保單 三族群優選

今年起購買投資型保單的民眾將面臨三種稅負，讓許多民眾擔心課稅後的投資型保單還能不能買，壽險業者則表示，新的課稅規定只對約5%民眾有影響，民眾只要留意課稅規定，還是可透過投資型保單規劃資產。

第一金人壽總經理林元輝指出，財政部去年公布的投資型保單課稅規範不溯及既往，所以對今年以前購買的投資型保單沒有任何影響，但今年起購買的投資型保單會先區分所得是來自保險還是投資收益，再個別依法課稅。

年輕人利多-可享彈性繳費
以投資帳戶的收益來看，包括投資標的贖回轉換及配息等，要先看投資標的是屬於國內或海外投資，國內證卷交易所得目前免納所得稅，但配息部分屬於存款利息及股利，應納入所得稅。

若為海外投資，就必須納入基本稅額計算，今年起包括投資型保單投資標的的利息、股利及海外所得獲利部分，在2011年報稅時都需要列入所得稅計算。
此外，要保人與受益人非同一人的狀況下，保險給付金額有被課贈與稅的可能。至於遺產稅部分，投資型保單未來可能以適格標準作為遺產稅課徵標準。林元輝強調，投資型保單的部分效益受影響，但以較低保費購買保額、兼具投資等功能依然存在。

「年輕人、退休規劃、兒童」三大族群最適合購買投資型保單，壽險業者指出。

退休早規劃-瞄準變額年金
年輕人經濟較不充裕，只要海外所得在100萬元以下，總基本所得額600萬元以下，便不用擔心被課徵基本稅額，建議可利用萬額萬能壽險等投資型保單提高保障，又可享彈性繳費的優勢。

若是想要退休的民眾，林元輝建議，可選擇變額年金等投資型保單，因為在規畫退休時，要保人與受益人通常為同一人，不會有贈與稅的問題。

兒童受益大-沒贈與稅煩惱
若是父母想利用投資型保單為小孩儲存教育年金，只要小孩同為受益人及要保人，父母每年代繳保費控制在每一贈與人220萬元內的免稅額，就可避免贈與稅。

泰國紅衫軍的確需要潑水來降降火

粉多對亞洲成長基金有興趣的朋友來討論，

有持有的朋友，來問要不要先出場避風頭？

有閒錢的朋友，來問要不要趁現在進場佈局？



我則是老神在在的”翹腳捲鬍鬚”的看著電視、喝著咖啡過日子，

實在是因為泰國政麼暴動像家常便飯一樣，

政治因素牽連到股市的影響已越來越低，

看這次我們的亞洲成長基金，真正價格修正也只有4/8-4/13四天，包括今天已經反彈了！

都在27-28塊間游走，現在要靠這時機撿便宜的機會越來越難囉！


潑水降溫…泰政爭趨緩
東協市場 下半年更好

泰國13日展開為期三天的「潑水節」狂歡，因泰國紅衫軍抗議事件所造成的緊張情勢，也隨之緩和。由於輿論與軍方傾向解散國會，泰國總理極可能妥協，泰國政治抗爭事件可望逐步落幕，有利泰國與東協市場發展。

德盛泰國基金經理人允卓德（Stuart Winchester）表示，觀察過去幾次泰國政治抗爭活動，最終均不會對股市造成重大影響，主因泰皇地位崇高，在關鍵時刻扮演調和角色，使泰國內部衝擊降至最低。因此，政治衝突可能影響泰國短線表現，事件落幕後，泰股即會出現反彈。
2006年9月，泰國曾發生軍政府政變，泰國股市在三個月內，卻上漲8.0%；2008年5月，黃衫軍抗議並控制機場，泰股在一個月內上漲6.5%，之後，才隨國際股市出現向下修正，一般而言，政治抗爭對泰股多屬短線影響。

德盛安聯中國東協新世紀基金預定經理人傅子平表示，中國東協自由貿易區今年上路，組成19億人口的龐大商機，區域內經濟體成長動能受全球矚目，泰國也躬逢其盛，在區域整合中，泰國最具優勢的產業包括石化、稻米、橡膠、玉米、魚、畜產、觀光業等，提供泰國龐大商機。
根據彭博資料顯示，世界銀行在4月7日、亞洲銀行在4月13日，分別上修東亞經濟成長預估，世界銀行預期東亞開發中國家GDP成長預估可由7.8%調高到8.7%，亞洲銀行則將東亞的經濟成長預估由7.1%調高到8.3%。

【2010-04-15/經濟日報/記者李娟萍／台北報導】

印巴基金加入戰場搶搶滾

最近講完了巴西來吵印度，看到FundDJ猛打一個廣告：

『印度咖哩讓人滿足、巴西辣椒給人自信，挑戰你的...投資味蕾』

乍看之下以為是什麼新餐廳要開幕，原來是群益印巴雙星基金在募新基金啦！



沒多久前我們才在討論巴西在天然資源及內需的利機點值得我們留意，

現在緊跟在後的印度市場又熱了起來，

我還是老老實實的抱著我的金磚四國基金，

四塊磚在手中轉呀轉！再怎麼轉都不會逃出我的手掌心，

光頭佬～～你要好好的繼續幫我們找便宜又好的股票做投資喔！

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墨比爾斯部落格》 在印度尋物美價廉標的
【經濟組編譯】
我們從1990年代早期開始投資印度，到目前印度已經有相當大的轉變。我的部落格裡常有讀者詢問有關印度市場，事實上，在我先前拜訪印度的行程當中，更強化我們認為印度可望維持經濟高成長率的評估。

我們所訪談的印度公司皆表示，業務成長有優於預期的表現，而美國及歐洲經濟衰退對他們的影響不如預期嚴重。許多人認為，由於貨幣供給快速增加，印度通膨將隨之升溫；但我認為，通膨對印度及全球許多國家而言皆為一主要風險，但通膨並不會突然發生，而是需要時間醞釀。
往好的方面來看，現階段全球處於生產力提升的趨勢，高生產力可降低生產成本，通膨壓力也隨之減緩。

曾有許多人詢問印度股市評價面等相關問題，我必須承認，目前許多公司股價稍嫌偏高。如同美國投資人偏好投資美國公司一般，印度當地投資人也傾向於投資自家企業，使國內股票市場相當熱絡。

來自於印度當地投資者的買盤，使印度股市自低點反彈。此外，由於市場充滿大量流動性，若過度支出和過度槓桿的行為未受到約束，我們相信類似杜拜事件及股市修正等情形，未來或將於某些區域發生。儘管如此，我們仍在印度發現許多投資機會，且我們已對一些印度公司進行策略型投資。

至於什麼是我們評估企業的關鍵要素呢？每當拜訪公司與管理階層會談時，我們深入了解資產負債表和損益表，以及最重要的—公司的營運前景，包括：公司未來的經營計畫為何？產品線發展規畫為何？如何因應產業環境變動？等問題皆是我們關切的重點。而在訪談的過程中，我們也會談及其他的潛在風險，如衍生性金融商品的曝險部位即是一例。

由於印度、中國及墨西哥等地企業在衍生性商品承受相當大的損失，所以當我們在檢視資產負債表及損益表時，詢問管理階層並了解該公司於衍生性商品的曝險部位是一重要議題。
各市場皆存在波動風險，即使經濟不景氣時也可能正是投資者入市投資的好時機，而這也是為何我一再強調：由下而上研究及個別公司股票分析的重要性。


以上文章轉載：2010-04-11 聯合報／取材自墨比爾斯部落格


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99年報稅在即，繳稅免手續費

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以下文章轉載：自由時報 　更新日期:2010/04/12 04:11


扣除額調高 今年報稅省很多

記者鄭琪芳／專題報導
下個月就要申報98年度綜所稅了，今年報稅還是有減稅利多，免稅額、3項扣除額及退職所得定額免稅都調高，以雙薪、育有2名子女的4口之家為例，將可少繳2040元至1萬3600元。另外，今年除了信用卡繳稅之外，其餘繳稅方式都不用再負擔手續費。

●免稅額及扣除額調高
由於物價上漲，98年度綜所稅免稅額由每人7.7萬元提高至8.2萬元，70歲以上免稅額更由11.55萬元提高至12.3萬元；單身者標準扣除額由7.3萬提高至7.6萬元，夫妻標準扣除額由14.6萬元提高至15.2萬元；薪資及身心障礙扣除額則由10萬元提高至10.4萬元。
以單身、沒有扶養親屬的上班族為例，依適用稅率自6%至40%計算，今年報稅將可少繳720元至4800元；雙薪、沒有小孩的頂客族，可少繳1440元至9600元；若是雙薪、育有兩名子女的4口之家，則可以省下2040元至1萬3600元。

●退職所得定額免稅提高
另外，退職所得定額免稅也調高，一次領取總額在16.9萬元乘以退職服務年資以下者，所得額為零；超過16.9萬元乘以年資、未達33.9萬元乘以年資部分，以半數為所得額；超過33.9萬元乘以年資部分，全數為所得額。分期領取者，則以全年領取總額減除73.3萬元後的餘額為所得額。
舉例說明，張先生去年退休，服務年資為20年，退休時一次領取退休金200萬元，因為領取總額低於338萬元（16.9萬×20年），應課稅所得為零。如果張先生一次領取退休金800萬元，應課稅所得為292萬元（﹝33.9萬×20－16.9萬×20﹞÷2＋﹝800萬－33.9萬×20﹞＝292萬元）。

●繳稅免手續費
除了減稅利多之外，今年還可以省下繳稅手續費。以往便利商店繳稅，每筆要負擔手續費6元；晶片金融卡網路轉帳繳稅，每筆手續費則是10元。不過，今年起，除了信用卡繳稅手續費視各發卡銀行而定之外，便利商店及晶片金融卡等繳稅方式，不用再負擔手續費，由政府編列預算支應。

●3項扣除額可查詢
另外，今年綜所稅所得資料查調，新增3項扣除額可供查詢，包括保險費、購屋借款利息及教育學費扣除額。若按照查詢到的扣除額金額申報，可以不用再檢附繳費單據，減少蒐集繳費單據的麻煩；但是，如果申報扣除金額與查詢金額不符，還是要檢附繳費單據或繳納證明書正本。
3項扣除額的查詢方式，與所得資料查調方式相同，只要有自然人憑證或金融憑證，就可以透過「電子結算申報軟體」上網下載；如果沒有自然人憑證或金融憑證，就要親自跑一趟國稅局，前往服務櫃台查詢下載。


　

報稅需知：2010年單身標準扣除額7,6000元

99年報稅時間到了~~不是暴睡、不要再睡了@@

去年我也是一拖再拖，因為又拖在最後幾天才提起勁要來網路報稅，

結果網站大塞車，差點過期了，今年一定早早了事呀！

每年到了五月份，同學間總是幾家歡樂，幾家愁，有人可以退稅因而大吃大喝，

也有人到了五月都要縮衣節食呀

親愛的朋友們

報稅的季節又即將到來，

雖然每年報稅很心痛，

但是身為一位好國民，還是要誠實報稅喔！

附上99年報稅最新的相關資料給各位參考囉！


一、免稅額、扣除額雙雙調高 (紅色字體為今年變動的部分)

二、退職所得定額免稅提高

三、稅率、課稅級距維持不變

四、三項扣除額開放網路查調
財政部表示，納稅人可利用內政部核發的自然人憑證，或其他經財政部同意的電子憑證，使用綜所稅電子結算申報軟體，透過網際網路下載，或至國稅局所屬分局、稽徵所服務櫃台查詢保險費、購屋借款利息及大專以上院校的教育學費扣除額資料，做為報稅參考
由於今年首度試辦，列舉扣除額單據受限於資料不足，部分保險費不在今年提供查調之列，財政部提醒納稅人仍要自行蒐集喔！

附上相關網路連結

財政部電子申報繳稅服務

網路及二維條碼申報的軟體下載
網路申報你可以下載上面的軟體後，用戶號及身分證號碼登入，鍵入自己的各項資料！
或者可以透過下列方式申請自然人憑證IC卡or金融憑證
憑證申請

以上祝大家暴睡+報稅 雙雙順利

網路報稅小心資料外洩，移除Foxy、eMule等P2P共享軟體先
信用卡繳稅，各家銀行優惠比一比


可愛的圖片來源：sana217.pixnet.net/blog/post/17786716

四四三三法則挑選2010投資基金

恭喜老爺賀喜夫人~

富蘭克林華美第一富基金、國泰國泰基金、安泰ING成長基金！

經過評選通過四四三三的考驗
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以下文章轉載：【記者陳慧芳／台北報導】

工商時報 2010/04/07

抓對趨勢 台股基金第一準則
富蘭克林華美第一富基金經理人諶言：「選股功力」今年台股決戰關鍵

台股站上8000點，盤堅力道也有逐漸增強趨勢。如何找到「路遙知馬力」、中長期績效相對穩健的台股基金？投資專家建議，投資人不妨可以參考「四四三三法則」，找出適合投資的台股基金，作為布局台股的利器。

以大中小型股票都可以投資的台股一般類型基金為例，根據統計，至2010年4月2日，包括：富蘭克林華美第一富基金、國泰國泰基金以及安泰ING成長基金，都符合「四四三三法則」，其基金的中長期績效表現相對較佳。

所謂「四四三三法則」，根據台大教授邱顯比、李存修教授的設計，1年、2年、3年、5年期及自今年以來基金績效排名在同類型前四分之一者；3個月、6個月績效排名在同類型前三分之一者。
根據證交所統計，去年全年，台股封關收在8188點，年度漲幅繳出近8成的亮麗成績單。不過，受到資金行情降溫，整體而言，台股第 1季大都處在整理階段，指數沒有太大表現，反而是具題材或基本面等個股或類股，表現相對搶眼。

去年全年繳出台股一般類型基金第1名成績單的富蘭克林華美第一富基金經理人諶言表示，相較於去年第四季，在資金行情急速推升下，台股行情來得既快又急，今年台股則因行情逐漸回歸基本面，在指數盤盤堅、震盪整理過程中，「選股功力」反而成為重要關鍵。

在布局上，諶言表示，從目前情況來看，第2季淡季效應的影響應該不大，故具基本面題材，且在第2季產業前景上較無虞慮，如LED、 DRAM和IC等3大族群電子類股，仍是布局重心。此外，目前電子生產鍊呈現上肥下瘦，故出現供給缺口的上游關鍵零組件等，也可留意。
此外，諶言也指出，若再從近期中國股市出現蠢蠢欲動的跡象，以及營建業的銷售狀況來闞，包括中國收成概念股以及營建資產等相關族群也可望有表現空間。
故在第1季淡季不淡、財報效應發酵及趨勢向上不變等因素支撐下，投資人仍可以審慎樂觀態度布局台股。

投資專家建議，面對台股今年個股表現將優於大盤的態勢下，以「四四三三法則」所挑選出的台股基金，因中長期績效相對較佳，故也大多能夠適時反映出，基金經理人及其投資研究團隊「抓趨勢」和「選股眼光」的專業和能耐。

光頭佬回頭看金融海嘯

雖然光頭老提出的"政府應堅持讓一般商業銀行業務與投資銀行業務分開經營"
現在很難執行實際，但不可否認，這的確是防止什麼都不懂的存款戶，傻傻亂投資的最快方法@@


《墨比爾斯部落格》 貝爾史坦周年有感

為金融巨擘雷曼兄弟倒閉引發的金融危機拉開序幕的貝爾史坦危機，發生至今已滿兩年。
2008年3月15日，當我在上海辦公室聽到貝爾史坦同意以賤價售予摩根大通時，我最初的反應是，貝爾史坦併購案本可發生在更好的時間點。

我認為，貝爾史坦的決策過於倉卒，且發生在市場處於極度惶恐的時刻，若政府能允許以一個更為有序的模式合併，則該併購案的結果應會較為理想，貝爾史坦的客戶、債權人與投資人的權益將不致受損。

我內心一直擔憂，某些導致全球金融危機的關鍵問題仍未徹底解決，而這恐為未來埋下危機的種子。我認為，各國政府的努力仍然不足，而且此次金融危機並未讓投資人汲取足夠教訓。

或許許多人不贊同，但我認為，政府應堅持讓一般商業銀行業務與投資銀行業務分開經營，並加強對衍生性金融產品的監管以確保高透明性及流動性；目前流通在外的衍生性金融商品總值已高達600兆美元，約為全球GDP規模的10倍。

然而，新興市場以較強勁的步伐走出金融危機，以絕對值計算，部分新興國家的外匯存底已超出某些工業國家。自2005年起，部分新興國家外匯存底的累積速度已超越已開發國家，而目前中國成為全球最大外匯存底國，外匯存底逾2兆美元，俄羅斯與台灣的外匯存底均逾3000億美元，印度、韓國、香港及巴西同樣擁有超出2000億美元的外匯存底。相比之下，美國僅有略超過700億美元的外匯存底，而英國和德國則各有大約450億美元。

自1997年亞洲金融風暴後，許多亞洲國家政府開始注重財政體質的健全，亞洲銀行業也擁有較高的現金準備比率。相較於許多西方國家，部分亞洲國家債務水平相對較低，而且銀行體系亦較為健全。我們樂觀看待新興市場經濟成長前景與其財政體質的提升，這將有助於他們避免重蹈覆轍。

正如我過去所言，多頭市場歷時較長且漲幅更鉅。因此，如果因為恐懼驅使我門遠離金融市場，那我們將擁有滿手收益率不到1%的現金，無法獲得較高的報酬，而這些存款的價值也將逐漸被通貨膨脹侵蝕。 （取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格，經濟組編譯）

文章轉載：2010-04-04/聯合報/AA2版/股市．基金

原文連結在這兒

減肥與投資原理是相呼應滴！

減肥聯想到理財，這個想法挺有趣的！

用「開源」取代「運動」；用「節流」替換「飲食上的控制」，

這兩個重點的確能夠相互吻合，

若作者的文章能針對投資理財觀念這個部分多加著墨，

會更有看頭....還是這個作家留了一手，

又是為了出版理財書做準備！？最近這種做法實在太多了@@

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以下文章轉載：天下雜誌作者： 李雪雯 出處：Web Only 2010/03

我是有錢人-迷思263》一樣理，百樣通！
　
世間上包括投資理財的許多事，其原理、原則幾乎是相同的。而這些原則、方法或步驟，其實都有一定的順序。不管是逆著來或跳著做，一旦該做的動作少了，理財大眾最後想要獲致的許多效果，恐怕就顯現不出來。

或許是因為到了一定的年紀，許多長輩及朋友的身體健康，或多或少都有些微恙，讓筆者也開始重視並且寫一些醫療保健及中醫養生的文章。寫著寫著，就有了一些似曾相識的感想。
事實上，不管是身體保健或投資理財，想要順利完成，都必須靠一些基本的方法及技巧才能達成。而天下的道理似乎是相通的，不管是身體保健的原則，或是投資理財的方法，都有很高的相似之處。

舉例來說吧，筆者最近寫了一篇關於減肥的文章。根據醫師的說法，肥胖的成因有可能是人體心理、疾病或新陳代謝，或內分泌系統出了問題。但是，「飲食過量」與「運動量不足」則是其中最重要的關鍵。

其中，飲食代表的是身體能量的增加（input），運動則是代表「透過新陳代謝方式，讓能量消耗（output）」。因此，想要健康且不傷身體地減肥，必須先從這兩個地方下手。

這道理恐怕每個人都知道，但實踐起來則困難重重。因為在眾多美食當前之際，想要讓自己儘量少吃，也不是一件容易的事，必須靠一些小技巧讓自己在不知不覺中「少吃一些」。

所以，醫師建議的最佳進食順序是：先喝水或湯，讓大腦開始接受「胃的飽足感」，可以減少吃下肚的份量。接下來再依序吃蔬菜與瘦肉（因為具有人體需要的蛋白質，所以還是要吃一些瘦肉），最後才吃最容易發胖的澱粉類。事實上，如果前面喝了水或湯，再加上菜與肉的進食量，可能就吃不下容易發胖的澱粉類食物了。

減肥除了靠「降低吃進去的份量」外，持之以恆的運動也是減肥的不二法門。只不過，由於一旦運動停止，就很容易又胖回去。所以，運動的選擇就很重要。它必須是「沒有時間、地點的限制」，又不會因為運動起來感覺痛苦，沒兩、三下功夫就「半途而廢」的那一種。


除了靠飲食及運動之外，醫生也再三強調一個減肥常常失敗的問題關鍵—沒有睡好「減肥覺（指「在晚上11點以前睡覺」）」。這是因為充足的睡眠，可以促進人體的「生長激素（Human Growth Hormone，HGH）」的分泌。

這個由腦下垂體前葉所分泌的生長賀爾蒙，除了具有促進骨骼、肌肉生長、提高免疫力…等作用外，它還可以加速體內脂肪的燃燒。其與胰島素互相配合後，可以防止體內脂肪的堆積。

但是，生長激素是依照生理時鐘的變化而分泌的，其在夜間11點至凌晨1點時分泌最多。所以醫生再三提醒想要減肥的人：不要熬夜、睡眠充足，才能夠讓自己的體態維持苗條。

根據醫師的說法，透過飲食的控制，讓體重或脂肪減少是有限制的，接下來就要靠持之以恆的運動及生活方式，讓多餘的脂肪消耗掉，並將體重維持在一定的水準，這樣才是最健康且安全的減肥方法。

筆者之所以花這一點的篇幅，詳細交待正確的減肥步驟，那是因為筆者覺得相當有趣的是：首先，世間上包括投資理財的許多事，其原理、原則幾乎是相同的。

例如把上述「健康減肥」的議題，換成是家庭累積財富的過程、方法，或是即將面臨的節稅議題；用「開源」取代「運動」；用「節流」替換「飲食上的控制」，道理也一樣說得通。

另外，「持之以恆的運動」與「固定的儲蓄投資」，也具有異曲同功之妙。而且，過於躁進的減肥方法，同樣跟想要快速致富的投資方式一樣，潛藏著極高的風險…。

其次，就像減肥一樣，投資理財的道理雖然看起來容易，卻常常是「知易行難」。所以，必須靠著一些技巧及方法的「推波助瀾」，才能產生出合於預期的一定效果。

再者，這些原則、方法或步驟，其實都有一定的順序。不管是逆著來或跳著做，一旦該做的動作少了，理財大眾最後想要獲致的許多效果，恐怕就顯現不出來。

最後，「持之以恆」絕對是達成所有目標的不二法門與終南捷徑。只不過，多數人往往不願意輕信「兩點間是最短距離」的道理，而是在多次嚐試失敗之後，才又回過頭來信服，平白浪費及虛耗許多時間與金錢。

照片來源：hexiaosheng03752.blog.sohu.com/111070068.html

理財方式百百款，你有挑那幾款？

★撲滿強迫儲蓄法 ★福袋理財法 ★日領現金信封理財法 ★到偏遠地區開戶 ★多筆小額定存

他寫的五個妙招我只能接受第一項存50元硬幣，今年初也去換了一萬多，其他都太自虐了啦！
不符合我追求在”享受自由”與”現實人生”中取得平衡的個性，
我的原則就是絕不能因為要理財而讓生活沒了品質，只剩臭銅味！

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以下文章轉載：2010年03月28日蘋果日報 【林巧雁╱台北報導】

理財5小偏方 小錢變大錢

堅持不花500元鈔 月存6張定期定額買基金

一般平民老百姓該用什麼簡單又不花腦筋的方式理財呢？理專建議，懶人可以用撲滿強迫儲蓄，銀行主管則推薦資金不寬裕的民眾從信封理財法開始，可依日期或食衣住行等用途，用信封分裝預算，能隨時清楚檢視預算還剩多少。
懶人妙招
買個豬公撲滿，一有多餘的錢就投入撲滿裡頭，可以是50元硬幣，可以是百元或500元大鈔，如果存1元或5元10元的硬幣效果比較差。每個月底可以把錢拿出來轉到銀行定存，存到一定金額再轉入投資定期定額基金或是其他用途。
買個撲滿強迫儲蓄

黃小姐每天丟50元銅板到竹筒撲滿，1年下來有1萬8250元，每年都將這筆錢當作慈善基金。每天輕鬆存50元，1年累積1萬多，可以幫自己買台小筆電或是計劃一趟國內旅遊都綽綽有餘。如果堅守「不花500元」的原則，每個月存6張500元，1個月的豬公可以餵飽3,000元，也可以定期定額買基金。

準備幾個小福袋，寫上生活的花費分類，比如食、衣、交通、休閒娛樂等，用哪方面的錢只能就拿那個福袋的錢。這個方法適合不喜歡記帳，花錢又不喜歡受約束的人。

荷銀私人銀行負責人王蘊慈承襲母親記帳與信封理財法，從小她媽媽每個月將爸爸的薪水分成幾個小信封袋，上面寫著不同用途，比如買菜錢、小孩教育費等。剛踏入社會賺錢時，她也把每個月的薪水分為幾個信封，包含房租、餐費、交通費等，其它剩下的錢才是置裝費跟娛樂費。
等收入增加後，王蘊慈建議從簡單的信封理財進階到紀錄個人資產負債表。她每個月詳細列出自己的收入與支出，刷卡明細也會細分用途，以前只分食衣住行育樂，後來更詳細列岀旅遊、健身、美容院、捐獻等。

小額定存多多益善
每個月需預付的支出扣掉後，將每天的生活費平均裝在31個信封，裡面的錢就是每天可以花的生活費，就像每天領固定薪水。身上可帶提款卡與信用卡以備不時之需，但要嚴守自己不應隨意花用。
某銀行理專為了強迫自己存錢，特別跑到外縣市的偏遠地區開戶，而且故意不申請金融卡，就是為了控制慾望，防止自己把錢花掉，因為路途很遙遠，特地跑去領錢的機率也大大降低。住在台北的人可以跑到花蓮或台東、高雄開戶，愈遠愈好。

別認為錢少定存沒效果，小額多筆定存能達到資金自由彈性運用與理財雙重效果。花旗首席經濟學家鄭貞茂最愛的方式是最簡單的定存。即使是5萬元、10萬元，都可以存定存，他選擇3年期的利率較高，因為定存的筆數很多，每個月都有定存到期。鄭貞茂說，每個月都有定存到期的好處是方便資金調度，不需擔心臨時突發狀況要用錢，如果沒特別支出，到期的錢再繼續定存「錢滾錢」。

理財小偏方

★妙招1　撲滿強迫儲蓄法
˙作法：每天存50元或100、500元到撲滿，存到一定金額可轉定存或投資基金
˙優缺點：不定期存錢較難估算存多少錢，但是比完全不存錢好

★妙招2　福袋理財法
˙作法：把生活費分門別類放在食衣住行育樂的福袋
˙優缺點：適合不需記帳的懶人，需要毅力不會偷花錢

★妙招3　日領現金信封理財法
˙作法：生活費分在31個信封袋
˙優缺點：嚴格控制預算，需要恆心執行

★妙招4　到偏遠地區開戶
˙作法：不申請金融卡防止把錢提光
˙優缺點：不方便領錢可預防亂花錢，但有急用也不方便馬上取錢

★妙招5　多筆小額定存
˙作法：一有小額資金就定存
˙優缺點：資金運用彈性，太多筆定存容易忘記
※資料來源︰綜合整理

ING巴西基金夯、匯豐巴西基金進入備戰狀態

最近走在路上、在家看電視，最常看到的廣告非ing巴西基金莫屬！

世足、奧運題材從現在就開始發燒；

充沛的天然資源(油、農、金)是世界出口大國；

驚人的內需、觀光收入，在這幾年南美洲市場慢慢打開後巴西市場漸漸引起注意！


ps.照片是我在巴西里約時拍下的，他們重視觀光這塊從到處可以看到的地鐵觀光地圖可嗅出現任總理的野心。

回正題，來勢洶洶的ing讓過往幾乎獨佔巴西市場的匯豐倍感威脅，

但沒有過往績效做參考，這是新成立基金難以評估下手的地方，此時，

這個基金經理人過往的績效、經歷以及我最在乎的任職時間長短就是重要的依據，

頻繁更換經理人是投資人最不願看到的，

希望這個到處跳來跳去的經理人不要在吸收投資人參與後沒多久就拍拍屁股走人，

讓我們能真正看到它的實力！

雖然Fundy對於巴西市場是有一定的信心，

但我們都知道整個拉丁美洲各國都有其天然資源上的優勢，

輪動相當快速，基於我一貫中長期的投資原則，目前還是先以拉丁美洲基金為主，

後續再來好好觀察囉！

相關參考文章：基金經理人操盤風格大不同


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以下文章轉載：工商時報 2010-03-24 【記者魏喬怡／台北報導】

拉美小贏巴西

若就今年以來國內已有的拉美、巴西基金績效來看，布局範圍較廣的拉美基金果然較為抗跌！據理柏統計至3月17日，拉丁美洲基金平均是小賺0.06％，而巴西基金則是小賠1.54％，其中，拉丁美洲基金有6檔基金都是正報酬，而表現最好的友邦（目前更名為柏瑞）拉美中小型公司基金漲了4.08％！法人表示，因為拉丁美洲、巴西股市中長線仍呈現多頭，股市盤整時，反而是一切入點。
而排名第3的富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金經理人馬克．墨比爾斯表示，巴西除了原物料、商品類股之外，其經濟多元化且以內需為主軸，出口只占GDP的比重不到25％。因此，巴西龐大的消費市場和金融服務、健康醫療等商機，不可錯過。

在巴西基金的部分，今年的績效排名第1還是匯豐巴西基金。匯豐巴西經理人荷西．卡沃表示，今年影響巴西股市變數有二：一是可能進入升息循環，二是總統大選。不過歷史經驗顯示，選舉年的政策不確定性可能引發爭論，但對於股市的衝擊相對有限，此外，一旦確定升息後，股市表現相對較佳，投資人反而可以把握升息前的震盪機會進行長線布局。

荷西．卡沃表示，依據過去經驗，巴西央行升息前1個月，由於貨幣政策的不確定性，股市波動較劇烈，下跌機會較高，不過，一旦確定升息後，股市表現相對較佳。以2002年以來2次升息循環為例，在巴西央行確定升息前4周，平均跌幅為7％；當進入升息循環後的4周，股市平均漲幅達6％。

馬克‧墨比爾斯對新鮮人分享成功哲學、投資原則

大學畢業生問光頭佬：「如果真的想從事金融業，應該怎樣做？一個想在金融領域成就事業的年輕人，最重要特質是什麼？」

《墨比爾斯部落格》 成功投資者須具備的人格特質

部落格讀者中有一位香港年輕大學畢業生問我：「如果真的想從事金融業，應該怎樣做？一個想在金融領域成就事業的年輕人，最重要特質是什麼？」

在新興市場投資方面，我認為保持樂觀是必要的。投資人可以學習很多技術分析相關技能以協助其管理投資組合，但心理因素對投資判斷占有極大影響。金融交易人員憑藉著直覺、資訊與投資邏輯以做出投資決策，但某些個人特質可能對投資成敗具關鍵性作用。

勤奮與紀律
一個良好投資者必須具備特質是積極、謙遜、勤奮工作與紀律，投資研究愈多，獲得知識愈多，並可以作出較明智決策。

謙虛、常識、創造力
謙卑是極為重要的，只有不自滿你才會樂於提問。如果你認為你知道所有問題的答案，你甚至可能不知道問題何在。如同約翰．坦伯頓爵士曾經說過，「如果我們更為謙遜並認知學海無涯的道理，我們將會更熱衷於追求知識。」

對我來說，做投資決策時，常識是最為重要的，常識兩字意味著如何能以明確且簡化的方法成功地融合投資者面臨的各種複雜信息。
我認為大量的創意亦是投資成功的必要特質，因投資時須從多方面探討分析，考量各種可能對投資標的造成正面或負面影響的變數。

獨立性與靈活性
如果投資人與其他人一樣購買相同的股票，最終僅能得到與其他人相同的結果。我個人認為，除非投資人作出與大多數人不同的投資決策，否則是不可能獲得較優異的成果的。
投資者不應長期不變地侷限於特定類型的資產。這些正是我認為會影響投資決策的重要人格特質。如果您可以採用這些投資方法並將其融合到你的決策過程，我相信您可以大大提高投資的成功機會，尤其是在新興市場的投資。

從約翰．坦伯頓爵士身上學來的投資觀念使我獲益匪淺，他的名言：「告訴你的讀者，若不使用它，那麼將失去它！如果你不運用你的肌肉，它們將衰退；如果你不思考，它將逐漸退化。」
以上文章轉載：2010-03-21/聯合報/取材自富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯部落格

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